Дело Номер обезличенР Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
28 мая 2010 года пгт. Серышево
Серышевский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи – Морозова Ю.Г.,
при секретаре – Гордиенко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Амурского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Мацкан Павлу Михайловичу о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Амурский филиал Акционерного коммерческого банка «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Мацкан П.М. о взыскании суммы долга, указав следующее: 11 февраля 2008 года Мацкан П.М. в соответствии с заключенным договором Номер обезличенНомер обезличен в порядке акцепта Амурским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» был предоставлен кредит в сумме 45000 рублей на 36 месяцев под 16 % в год.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено что, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 11 февраля 2011 г. Однако с 11 ноября 2009 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На 21апреля 2010 года задолженность Мацкан П.М. по договору Номер обезличен составляет 26443 рубля 27 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 18711 рублей 54 копейки, задолженность по процентам – 1978 рублей 98 копеек, задолженность по неустойке – 2347 рублей 20 копеек, задолженность по комиссии – 3405 рублей 55 копеек.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Истец просит рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ, взыскать с Мацкан П.М. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 26443 рубля 27 копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме 993 рубля 30 копеек.
Ответчик Мацкан П.М. не возражает против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.
Суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца Амурского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» - Улихина С.В.
Ответчик Мацкан П.М. исковые требования признал в полном объеме, суду показал, что у него действительно образовалась задолженность перед Росбанком по полученному им кредиту, так как у него не было возможности выплачивать ее в связи с возникшими финансовыми затруднениями. Просит суд не взыскивать с него комиссию по ведению ссудного счета и снизить размер неустойки.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно распоряжения о предоставлении кредита на основании решения Кредитного комитета банка от 11 февраля 2008 года, кредитного договора Номер обезличен 11 февраля 2008 года Мацкан П.М. был предоставлен кредит в сумме 45000 рублей сроком на 36 месяцев под 16 % в год.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 11 февраля 2008 года Амурский филиал ОАО АКБ «Росбанк» и Мацкан П.М. заключили кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Мацкан П.М. был выдан кредит в размере 45000 рублей под 16 % в год, сроком на 36 месяцев. По состоянию на 21 апреля 2010 г. задолженность Мацкан П.М. по кредитному договору составляет 26443 рубля 27 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 18711 рублей 54 копейки, задолженность по процентам – 1978 рублей 98 копеек, задолженность по неустойке – 2347 рублей 20 копеек, задолженность по комиссии – 3405 рублей 55 копеек.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание вышеизложенное и учитывая, что письменная форма кредитного договора была соблюдена и сторонами были оговорены все существенные условия данного договора, суд полагает, что требование истца о взыскании с Мацкан П.М. задолженности по кредитному договору, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.
Вместе с тем, как полагает суд, требования истца подлежат удовлетворению частично.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, являются неправомерными и не подлежат удовлетворению.
Учитывая указанные нормы законодательства, суд полагает, что ссудный счет является счетом бухгалтерского учета, необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств.
При таких обстоятельствах суд полагает, что включение в условия договора кредитования услуг по ведению и обслуживанию ссудного счета является нарушением прав ответчика Мацкан П.М. и, следовательно, требования истца по взысканию задолженности по комиссии в сумме 3405 рублей 55 копеек удовлетворению не подлежат.
В соответствии со статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из суммы займа по кредитному договору, размера просроченного основного долга и процентов, тяжелого материального положения ответчика, суд находит размер предъявленной к взысканию неустойки несоразмерным. В связи с чем, с учетом положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки на основной долг и на проценты с 2347 рублей 20 копеек до 1000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, суд полагает, что требование истца о взыскании с Мацкан П.М. в его пользу оплаты государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 850 рублей 72 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Амурского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Мацкан Павлу Михайловичу о взыскании суммы долга, удовлетворить частично.
Взыскать с Мацкан Павла Михайловича в пользу Амурского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» 22541 рубль 24 копейки (Двадцать две тысячи пятьсот сорок один рубль 24 копейки), в том числе:
задолженность по основному долгу – 18711 рублей 54 копейки;
задолженность по процентам – 1978 рублей 98 копеек;
задолженность по неустойке – 1000 рублей;
оплату государственной пошлины в размере – 850 рублей 72 копейки.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 суток с момента провозглашения, с подачей жалобы через Серышевский районный суд.
Судья Ю.Г. Морозов