Дело Номер обезличенР Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
30 июня 2010 года пгт. Серышево
Серышевский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи – Морозова Ю.Г.,
при секретаре – Наймушиной Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Топоеву Константину Николаевичу о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Топоеву К.Н. о взыскании суммы долга, указав следующее: 11 апреля 2008 года Топоевым Константином Николаевичем в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение «Нецелевого экспресс кредита» Номер обезличен. Банком был выдан кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 5 лет под 20 процентов в год с окончательным сроком погашения 11 апреля 2013 года.
Однако с 11 февраля 2009 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на 15 июня 2010 года задолженность Топоева К.Н. по кредитному договору составляет 96 424 рубля 44 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 77 204 рубля 02 копейки, задолженность по процентам – 24 064 рублей 96 копеек, задолженность по неустойке – 530 рублей 24 копейки, задолженность по комиссии – 625 рублей 22 копейки.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 (в ред. от 04 декабря 2000) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ просит взыскать с Топоева Константина Николаевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 96 424 рублей 44 копейки и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3 092 рубля 73 копейки.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» - С.Г.Савушкина в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом – судебной повесткой, о чем имеется почтовое уведомление. От последней в суд поступило письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик Топоев К.Н. в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом – судебной повесткой, о чем имеется почтовое уведомление. От последнего в суд поступило письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, его интересы в судебном заседании будет представлять Крошка М.С.
Представитель ответчика Крошка М.С., действующий на основании доверенности от 29 июня 2010 года не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца Савушкиной С.Г., ответчика Топоева К.Н.
Суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» Савушкиной С.Г. и ответчика Топоева К.Н.
Представитель ответчика Крошка М.С. исковые требования признал частично, и суду пояснил, что действительно между Топоевым К.Н. и ОАО АКБ «Росбанк» 11 апреля 2008 года был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Топоеву К.Н. был предоставлен кредит на сумму 100 000 рублей сроком на 5 лет под 20% годовых. В связи с возникшими финансовыми затруднениями у Топоева К.Н. перед банком образовалась задолженность. Просит суд не взыскивать с Топоева К.Н. задолженность по комиссии в сумме 625 рублей 22 копеек.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.
Судом установлено, что 11 апреля 2008 года Топоеву К.Н. в соответствии с заключенным договором Номер обезличенIIВ000248008 ОАО АКБ «Росбанк» был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на 5 лет под 20 % в год.
Истцом - Амурским филиалом Акционерного коммерческого банка «Росбанк» исполнена обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором».
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Топоев К.Н., как следует из расчета задолженности по кредитному договору Номер обезличен в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по состоянию на 15 июня 2010 г. по основному долгу в сумме 71 204 рубля 02 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст.810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика Топоева К.Н. по возврату кредита Банку с уплатой процентов в размере 20 % в год.
С учетом изложенного подлежат взысканию с ответчика Топоева К.Н. в пользу истца ОАО АКБ «Росбанк» просроченные проценты в сумме 24 064 рублей 96 копеек.
Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу неустойки суд полагает обоснованным в силу ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Кредитным договором Номер обезличен предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,50 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.
Размер неустойки по расчетам истца составил на 15 июня 2010 года 530 рублей 24 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика Топоева К.Н. в полном объеме.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по комиссии в сумме 625 рублей 22 копейки.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, являются неправомерными и не подлежат удовлетворению.
Учитывая указанные нормы законодательства, суд полагает, что ссудный счет является счетом бухгалтерского учета, необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств.
При таких обстоятельствах суд полагает, что включение в условия договора кредитования услуг по ведению и обслуживанию ссудного счета является нарушением прав ответчика Топоева К.Н. и, следовательно, требования истца по взысканию задолженности по комиссии в сумме 625 рублей 22 копейки удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание вышеизложенное и учитывая, что письменная форма кредитного договора была соблюдена и сторонами были оговорены все существенные условия данного договора, суд полагает, что требование истца о взыскании с Топоева К.Н. суммы ссудной задолженности, процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит и неустойки, является законным и обоснованным, и подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, суд полагает, что требование истца о взыскании с Топоева К.Н. в его пользу оплаты государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 3 073 рубля 98 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Топоеву Константину Николаевичу о взыскании суммы долга, удовлетворить частично.
Взыскать с Топоева Константина Николаевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) 98 873 рублей 20 копеек (Девяносто восемь тысяч восемьсот семьдесят три рубля 20 копеек), в том числе:
задолженность по основному долгу – 71 204 рубля 02 копейки;
задолженность по процентам – 24 064 рубля 96 копеек;
задолженность по неустойке – 530 рублей 24 копейки;
оплату государственной пошлины в размере – 3 073 рубля 98 копеек.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 суток с момента провозглашения, с подачей жалобы через Серышевский районный суд.
Судья Ю.Г. Морозов