Дело № 2-17/2011
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
20 января 2011 годапгт. Серышево
Серышевский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи – Демяненко Н.А.,
при секретаре – Поляничкиной Т.В.,
Рассмотрев единолично в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Амурского филиала к Кондратенко Анатолию Викторовичу, о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с данным иском в суд, мотивируя свои требования тем, что 23.05.2006 г. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита №. Банком был выдан кредит в сумме 100,00руб. (сто тысяч рублей) сроком на 36 мес. под 16% в год с окончательным сроком погашения до 24.05.2009г.
С 24.09.2006 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию 29.12.2006г. задолженность Кондратенко А.В. по кредитному договору составила 100781,68 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 91185,62 руб., задолженность по процентам 3832,32 руб., задолженность по неустойке 1863,74 руб., задолженность по комиссии 3900,00 руб.
23.05.2006 г. Кондратенко А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное Соглашение к кредитному договору № от 23.05.2006 г. о реструктуризации задолженности, согласно которому был установлен новый график погашения задолженности, при этом срок предоставления кредита увеличился до 29.12.2010 г., а также был установлен новый размер процентной ставки в размере 17 % в год.
Однако с 28.02.2007 г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию 06.12.2010 г. задолженность Кондратенко А.В. по кредитному договору составляет 582688,73 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 378740,58 руб., задолженность по комиссии 62075,00 руб. Учитывая имущественное положение ответчика, прошу суд снизить размер неустойки до суммы основного долга т.е. до 85686,52 руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со договор" target="blank" data-id="39611">ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 810, 811 ГК РФ, 3, 131, 132 ГПК РФ просил взыскать с Кондратенко Анатолия Викторовича задолженность в сумме 289634,89 руб., и госпошлину в порядке возврата в сумме 6096,35 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, при подачи искового заявления заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик Кондратенко А.В. в ходе судебного разбирательства заявленные требования признал частично, и суду показал, что действительно брал кредит в «Росбанке», но в связи с тяжелым материальным положением кредит не оплачивает, так как серьезно болеет, не может работать на тяжелой работе, подрабатывает у частников, его супруга не работает, у него на иждивении несовершеннолетняя дочь. Признает суму основного долга, задолженность по процентам, считает, что оснований для взыскания задолженности по комиссии не имеется и просит снизить неустойку.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК ГФ: «По кредитному договору банк... (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ».
В силу ст. 820 ГК ГФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 432 ГК ГФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. В силу п. 1 ст. 810 ГК ГФ: « Заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором».
Согласно п. 2 ст. 809 ГК ГФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК ГФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК ГФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.
Судом установлено, что 23 мая 2006 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кондратенко А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии, с которым Кондратенко А.В. был выдан кредит в размере 100000 рублей под 16 % в год на срок 36 месяцев, то есть срок окончания договора определен 24.05.2009года. 23.05.2006 г. Кондратенко А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное Соглашение к кредитному договору № от 23.05.2006 г. о реструктуризации задолженности, согласно которому был установлен новый график погашения задолженности, при этом срок предоставления кредита увеличился до 29.12.2010 г., а также был установлен новый размер процентной ставки в размере 17 % в год.
По состоянию 06.12.2010 г. задолженность Кондратенко А.В. по кредитному договору по основному долгу 85686рублей 52 копейки; задолженность по процентам 56186 рублей 63 копейки; задолженность по комиссии 62075 рублей; и задолженность неустойке 85686 рублей 52 копейки.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание вышеизложенное и учитывая, что письменная форма кредитного договора была соблюдена и сторонами были оговорены все существенные условия данного договора, суд полагает, что требование истца о взыскании с Кондратенко А.В. задолженности по кредитному договору, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.
Вместе с тем, как полагает суд, требования истца подлежат удовлетворению частично.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, а также просроченной комиссии за ведение ссудного счета являются неправомерными и не подлежат удовлетворению.
Учитывая указанные нормы законодательства, суд полагает, что ссудный счет является счетом бухгалтерского учета, необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете -это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств.
При таких обстоятельствах суд полагает, что включение в условия договора кредитования услуг по ведению и обслуживанию ссудного счета является нарушением прав ответчика Кондратенко А.В., и следовательно требования истца по взысканию задолженности по ведению ссудного счета в сумме 62075,00 рублей удовлетворению не подлежат.
В соответствии со статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из суммы займа по кредитному договору, размера просроченного основного долга и процентов, материального положения ответчика, суд находит размер предъявленной к взысканию неустойки несоразмерным. В связи с чем, с учетом положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки на основной долг и на проценты с 85686,52 рублей до 2000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ: «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Таким образом, суд полагает, что подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с Кондратенко А.В. в его пользу оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4677 рублей 46 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Кондратенко Анатолия Викторовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» 148550 рублей 61 копейку (сто сорок восемь тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 61 копейку, в том числе:
сумма основного долга в размере – 85686 рублей 52 копеек;
проценты за пользование кредитом, в размере – 56186 рублей 63 копейки;
сумму неустойки на основной долг и на проценты в размере - 2000 рублей;
оплату государственной пошлины в размере -4677 рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 суток с момента провозглашения, с подачей жалобы через Серышевский районный суд.
Судья Серышевского районного судаН.А. Демяненко