Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск                                                                                               23 сентября 2011 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Яковлева И.А.

с участием ответчика Корниловой Т.А.,

при секретаре Карягиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-517/2011 по иску ЗАО Банк ВТБ 24 в лице ООО «Тольяттинский» филиал № ВТБ 24 (ЗАО) к Корниловой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО Банк ВТБ 24 в лице ООО «Тольяттинский» филиал № ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Корниловой ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Корниловой ФИО8 банк «ГАЗБАНК» предоставил кредит в размере 2 500 000рублей на срок 180 месяцев, с взиманием за пользованием кредитом 13,75%годовых, для приобретения части жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес> Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона части жилого дома сземельным участком. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24. В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право еезаконного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ЗАО АКБ «ГАЗБАНК». Начиная с декабря 2007г. Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им. Последнийплатеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00руб. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.6 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной Банком, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование одосрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ).Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представили. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.1 и 7.1. Закладной и п.п. 4.4.1 и 4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную часть дома с земельным участком. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 519 746,45рублей, в том числе: 2 459 490,13 рубля - задолженность по Кредиту; 932 453,21 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 935 488,86 рублей - пени; 192 314,25 рублей - пени по просроченному долгу.Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, о проведенной оценки оценочной организацией ООО ПКФ «Киселевых» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 013000руб., в том числе: Жилой дом - 808 200рублей, Земельный участок- 204 800рублей. Истцом также были понесены дополнительные расходы по оплате оценки предмета залога связанные с рассмотрением дела в Сергиевском районном суде в сумме 5 120 руб. перечисленных ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением на расчетный счет ООО ПКФ «Киселевых». Согласно подпункту 1 п. 2. ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Капралова О.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Суд, с учетом мнения ответчика согласившегося на рассмотрение дела в отсутствие истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Корнилова Т.А. исковые требования признала частично и пояснила, что она согласна с основным долгом по кредиту, плановые проценты за пользование кредитом не признала, ничем это не мотивировав, пени и пени по просроченному долгу просила снизить с учетом ее материального, семейного положения. С ДД.ММ.ГГГГ года она находится в <данные изъяты> Просила определить начальную продажную стоимость исходя из оценки проведенной ООО МЭЦ «Стандарт Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой рыночная стоимость части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 1929054 рубля.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу ст. 819 ГК РФ неисполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий заключенного кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ и ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ).

Гражданским законодательством одним из способ защиты нарушенного права участников гражданских правоотношений устанавливается полное возмещение убытков (ст. 12 ГК РФ), которые (убытки) законом определяются как расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (ст. 15 ГК РФ).

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ЗАО коммерческий банк «ГАЗБАНК» и Корниловой Т.А. видно, что Кредитор (ЗАО КБ «ГАЗБАНК») обязуется предоставить Заемщику (Корниловой Т.А.) кредит в размере 2 500 000 рублей под 13,75% годовых на срок 180 месяцев. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ЗАО «ГАЗБАНК», открытый на имя ЗАЕМЩИКА, не позднее 3 (трех) банковских дней, считая с даты подписания договора купли-продажи части жилого дома с земельным участком. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, ЗАЕМЩИК производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующего за указанным выходным (праздничным) днем. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ЗАЕМЩИК платит КРЕДИТОРУ неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Первоначальный держатель Закладной ЗАО Коммерческий банк «ГАЗБАНК» по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ года уступки прав требования передал права по закладной истцу.

Начиная с декабря 2007г. Корниловой Т.А. систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им. Последнийплатеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 руб.

Согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ Корнилова Т.А. купила часть жилого дома и земельный участок по адресу: <адрес> за 2780000 рублей.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права Корнилова Т.А. является собственником жилого дома расположенного по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи части жилого дома с земельным участком № от ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно свидетельству о государственной регистрации права Корнилова Т.А. является собственником земельного участка расположенного по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи части жилого дома с земельным участком № от ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно справке выданной Корниловой Т.А. о том, что она действительно работает в <данные изъяты> и в настоящее время находится в <данные изъяты>

Согласно справке о доходах Корниловой Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ выданной <данные изъяты> в месяц ее доход составляет 4 <данные изъяты>

Учитывая материальное положение ответчицы в настоящее время, которая находится в <данные изъяты> получает ежемесячное пособие в размере <данные изъяты> рублей, ее семейное положение, является <данные изъяты>, действие ст. 333 ГК РФ в той части где предусматривается возможность снижения судом размера неустойки в следствии несоразмерности последствиям нарушения обязательства, и то обстоятельство, что проценты и неустойка составили суммы соразмерные с основным долгом в следствии длительного, со дня последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ бездействия истца по взысканию долга, суд снижает размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца пени до 563901,55 рублей.

Удовлетворяя просьбу истца об обращении взыскания на недвижимое имущество суд считает возможным установить общую начальную продажную цену реализации исходя из оценки проведенной ООО МЭЦ «Стандарт Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой рыночная стоимость части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 1929054 рубля. Суд расценивает данную оценку как достоверное доказательство, так как она является средней между ценой по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2780000 рублей и ценой в размере 1013000 рублей согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом.

Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам, возмещение которых в силу ст. 98 ГПК РФ судом присуждается стороне, в пользу которой состоялось решение суда, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст.ст. 197-199 ГПК РФ, ст.ст. 309, 330, 450, 809-811, 819 ГК РФ, суд

                                                 Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Корниловой ФИО9 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту в размере 2459490,13 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 932453,21 рубля, пени и пени по просроченному долгу в размере 563901,55 рубля, а всего 3955844,89 рублей.

Обратить взыскание на часть жилого дома с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость       в размере 1929054 рубля, в том числе часть жилого дома - 1670681 рубля, земельный участок- 258373 рубля.

Взыскать с Корниловой ФИО10 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в сумме 5120 рублей.

Взыскать с Корниловой ФИО11 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27979,22 рубля.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарском областном суде через Сергиевский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом 27 сентября 2011 года.

                  Судья:                                        И.А. Яковлев