Дело № 2-1150/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2011 года г.Сергиев Посад
Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Ефимовой В.В.
при секретаре Розмановой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Алексееву И.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ЗАО)) обратился в суд с иском к Алексееву И.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, указав, что дд.мм.гг. между ВТБ 24 (ЗАО) и Алексеевым И.В. был заключен кредитный договор № в сумме ... рублей с взиманием 23% годовых за пользование кредитом, согласно которому ответчик обязался в срок до дд.мм.гг. возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты. Систематическое неисполнение Алексеевым И.В. обязанности по погашению кредита и уплате процентов побудило ВТБ 24 (ЗАО) обратиться в суд с указанным исковым заявлением.
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик Алексеев И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Представитель ответчика Бородаченков А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично, в сумме ... рублей, а именно: остаток ссудной задолженности и задолженность по плановым процентам, суду пояснил, что размер взыскиваемых с ответчика Алексеева И.В. пеней за просрочку исполнения обязательств явно завышен, не соответствует последствиям, наступившим в результате ненадлежащего исполнения Алексеевым И.В. обязательств, просил уменьшить их размер на основании ст.333 ГК РФ.
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ей.
В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Поскольку нормами статьей 807-820 ГК РФ не установлены императивные требования о заключении кредитных договоров в виде составления одного документа, подписанного сторонами, то заключение кредитного договора в виде присоединения, условия которого определены в форме Правил потребительского кредитования без обеспечения, законом не запрещено.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что дд.мм.гг. между ВТБ 24 (ЗАО) и Алексеевым И.В. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № путем присоединения Алексеева И.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных приказом ВТБ 24 (ЗАО) от 29.01.2007г. № 47 (далее – Правила), по которому ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Алексееву И.В. кредит в сумме ... рублей, а Алексеев И.В. обязался возвратить сумму кредита в срок и на условиях, определенных указанными выше Правилами и согласием на кредит (л.д. 14 -25).
В подтверждение заключения кредитного договора ВТБ 24 (ЗАО) открыл счет на имя Алексеева И.В., перечислил на него сумму кредита в размере ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 37). Получение Алексеевым И.В. банковской карты с указанной суммой кредита подтверждается распиской (л.д. 35) и в судебном заседании не оспаривалось.
По условиям сделки и в соответствии с графиком платежей Алексеев И.В. обязан ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца вносить платеж в размере ... рублей в счет погашения кредита, ставка по кредиту составляет 23 % годовых. Размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 14, 15-16).
В соответствии с п.п.2.9, 2.11 Правил заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, и начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, установленный в Договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/ или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Факт исполнения истцом обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в судебном заседании не оспаривался.
Ответчик обязанность по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на дд.мм.гг. составила ... рублей. Из представленного истцом расчета задолженности, составленного в соответствии с данными движения денежных средств по счету, видно, что ответчик Алексеев И.В. производил возврат кредита и уплату процентов нерегулярно, с нарушением установленного графика и размера платежей (л.д. 7-13).
В соответствии с Правилами потребительского кредитования Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности при нарушении заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При этом Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания (п.3.2.3 Правил).
дд.мм.гг. истец направил Алексееву И.В. уведомление (заказное письмо №) об одностороннем отказе от исполнения договора с требованием о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 38, 39-80).
Между тем ответчик Алексеев И.В., согласно представленным суду документам, обязательств по досрочному возврату кредита не исполнил.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность Алексеева И.В. по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гг. составляет ... рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности – ... рублей, плановые проценты за пользование кредитом – ... рублей, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов – ... рублей, пеня по просроченному долгу – ... рублей (л.д.7-13).
В соответствии с пп.1 п.2 ст.452 ГК РФ).
Указанные нарушения обязательства заемщиком по кредитному договору расценивается судом как обстоятельство, предоставляющее кредитору в соответствии с п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования право требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом. Соответствующее требование направлено истцом ответчику, однако обязательства по возврату кредита и процентов исполнены не были.
Систематическое нарушение ответчиком сроков погашения кредита и суммы ежемесячных платежей признается судом существенным нарушением условий заключенного между сторонами договора.
Учитывая, что заемщик в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил суду доказательств исполнения им обязательств, возникших в связи с требованием о досрочном погашении кредита, суд находит иск в части расторжения кредитного договора и взыскания ссудной задолженности и плановых процентов в общей сумме ... рублей подлежащим удовлетворению.
Что касается требования истца о взыскании задолженности по пене, то суд приходит к следующему.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/ или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Поскольку ответчик допустил просрочку платежей, истец просит взыскать с Алексеева И.В. пеню по просроченному долгу в размере ... рублей, пеню за несвоевременную уплату плановых процентов в размере ... рублей, всего – ... рублей. Данная сумма подтверждается представленным расчетом исковых требований.
В судебном заседании представитель ответчика не согласился с данной суммой пени, указав, что она чрезмерно завышена, не соответствует последствиям, наступившим в результате ненадлежащего исполнения Алексеевым И.В. обязательств.
Согласно ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, которые составляют ... рублей и ... рублей соответственно, длительность ненадлежащего исполнения обязательства, а также тот факт, что ответчик выплачивал кредитную задолженность, хотя и не в полном объеме, суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства и подлежит уменьшению до ... рублей.
Таким образом, исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению частично, а именно с ответчика Алексеева И.В. подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере ... рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности в размере ... рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере ... рублей, пени по просроченному долгу и за несвоевременную уплату плановых процентов в размере ... рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. Указанные расходы подтверждены документально (л.д. 5).
Учитывая, что требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению частично, в сумме ... рублей с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля.
Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 807-820 ГК РФ, ст.ст. 56,98,194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Алексееву И.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от дд.мм.гг. №, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Алексеевым И.В..
Взыскать с Алексеева И.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ... рублей ... копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредитному договору от дд.мм.гг. № по состоянию на дд.мм.гг. в размере ... рублей, плановые проценты за пользование кредитом по состоянию на дд.мм.гг. в размере ... рублей, пени по просроченному долгу и за несвоевременную уплату плановых процентов по состоянию на дд.мм.гг. в размере ... рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ... рубля.
В удовлетворении исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Алексеева И.В. пени в размере ... рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Сергиево-Посадский городской суд.
Федеральный судья В.В.Ефимова