ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 июля 2010 г. г. Сенгилей Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе судьи И.Г. Горбуновой при секретаре А.М. Тяпкиной рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Золотареву Д.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № 3349/65/18 ... Ульяновского регионального филиала (далее Кредитор) и Ивановым А.А. (далее Заемщики) 09.07.2009 года заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 150.000 рублей под 17 % годовых на срок до 10.06.2014 года. До января 2010 года должник платил проценты и погашал задолженность по основному долгу исправно, в феврале 2010 года допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет совсем. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п. 4.7.1 кредитного договора является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. Кредитор неоднократно вручал под роспись Должнику и Поручителям письма о допущенном нарушении обязательств, с требованием о погашении задолженности и о применении штрафных санкций, и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без удовлетворения. Указанные требования должны исполняться в срок указанный в требовании банка, однако были оставлены должниками без ответа и удовлетворения. Согласно свидетельству о смерти, выданному отделом ЗАГС администрации МО «...» от 13.03.2010 г. заемщик Иванов А.А. умер. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по названному кредитному договору между банком и физическим лицом Золотаревым Д.В. заключен договор поручительства от 09.07.2009 года Номер обезличен. По условиям указанных договоров поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком всех условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору солидарно. При подаче иска Кредитором оплачена госпошлина в сумме 3.919 руб.. Просили взыскать с ответчика всю сумму ссудной задолженности 135.957 руб. 08 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 132.203 руб. 41 коп., просроченную задолженность по процентам – 3.753 руб. 67 коп., возврат госпошлины 3.919 руб.. Определением Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от 24 мая 2010 года в качестве соответчиков привлечены Иванова Е.А. и Иванова Е.А.. Определением Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от 03 июня 2010 года в качестве соответчиков были привлечены ИвановА.И., Иванова Л.Н., ОАО «Военно-страховая компания». В судебном заседании представитель истца Евграфов С.В., действующий по нотариально удостоверенной доверенности от 19 июня 2008 года, исковые требования уточнил. Просил взыскать с ОАО «Военно-страховая компания» всю сумму ссудной задолженности 135.957 руб. 08 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 132.203 руб. 41 коп., просроченную задолженность по процентам – 3.753 руб. 67 коп., возврат госпошлины 3.919 руб., пояснив, что между Ивановым А.А. и ОАО ВСК был заключен договор добровольного страхования от несчастного случая, в том числе и на случай наступления смерти застрахованного. Иванов А.А. в момент наступления смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, однако прямых или косвенных последствий между потреблением алкоголя и наступлением смерти не имеется. В судебном заседании ответчик Иванова Е.А. исковые требования не признала и пояснила, что Иванов А.А. ее отец, о ссуде ей ничего неизвестно, они с сестрой в наследство не вступали и не собираются вступать ни фактически, ни юридически, в нотариальную контору они не обращались. В судебное заседание ответчики, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, не явились. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, по имеющимся в деле материалам. Выслушав представителя истца, ответчика Иванову Е.А., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, надлежащим ответчиком по делу является ОАО «ВСК» по следующим основаниям. При вынесении решения суд руководствовался ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ивановым А.А. 09 июля 2009 г. был заключен кредитный договор Номер обезличен (л.д. 6 - 9 ). В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п.п. 1.1-1.5 кредитного договора Номер обезличен Номер обезличен от 09.07.2009 года истец (кредитор) предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей на срок до 10 июня 2014 года под 17 % годовых. Согласно п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита. Факт получения денежных средств в сумме 150 000 рублей в ОАО «Россельхозбанке» подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 23.07.2009 года (л.д. 16 ). Согласно п. 4.7 Кредитного договора, стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов, исчисляемых за время фактического пользования кредитом в случае если заемщики ненадлежащим образом исполняют свою обязанность в срок возвращать кредит и (или) уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). Согласно п. 4.8. Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить Кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты и (или) комиссии, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России. В соответствии с п. 6.2. Договора при неисполнении и/или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.5., 5.9, 5.10 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки ( штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных Законодательством РФ на дату заключения настоящего Договора, за каждый факт неисполнения и /или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщики обязуются уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В судебном заседании установлено, что 09.07.2009 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Золотаревым Д.В. был заключен договор поручительства Номер обезличен (л.д. 11- 12). В соответствии с указанным договором ( п. 2.2 ), при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенным кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором. Согласно п. 2.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору, Кредитор вправе направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему Договору. В случае получения от Кредитора письменного требования об исполнении обязательств по настоящему договору Поручитель не вправе выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы представить должник. Требование кредитора должно быть исполнено Поручителем в срок, указанный Кредитором в требовании. В случае, если в требовании срок исполнения не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования. В случае несоблюдения срока, поручитель выплачивает кредитору неустойку (пеню) в размере, действующей в настоящее время двойной ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от суммы, подлежащей уплате в соответствии с направленным требованием, за каждый день просрочки. 19.01.2010 года Иванову А.А. и Золотареву Д.В. были посланы уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту. Из текста уведомлений усматривается, что заемщик и поручитель были уведомлены, что в случае неисполнения требований банка Банк будет вынужден досрочно взыскать с них в судебном порядке задолженность по основной сумме кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку, а также судебные расходы и расходы по взысканию, которые банк понес в ходе взыскания задолженности Заемщика (л.д. 27, 28 ). В судебном заседании установлено, что заемщик при жизни требования Банка не выполнил, задолженность не погасил, таким образом, суд признает, что Иванов А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору. Следовательно, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита и всех причитающихся процентов и неустоек по кредитному договору подлежат удовлетворению. Согласно расчету задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 09.07.2009 года по состоянию на 12.04.2010 г.. заключенному с Ивановым А.А. составляет: просроченная задолженность по основному долгу 132.203 руб. 41 коп., просроченная задолженность по процентам – 3.753 руб. 67 коп. (л.д. 13 ), а всего задолженность составляет 135.957 руб. 08 коп., которую суд полагает необходимым взыскать. Суд полагает, что надлежащим ответчиком по делу является АОА «Военно-страховая компания» в связи со следующим. В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. В силу ст. 943 условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. В соответствии с п. 2. Правил № 5 добровольного страхования граждан от несчастных случаев (л.д. 99 – 105 ) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В судебном заседании установлено, что 09 июля 2009 года между Ивановым А.А. и ОАО «Военно-страховая компания» заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев (л.д. 70, 107 - 109 ). Из полиса Номер обезличен АС 113351 в качестве выгодоприобретателей указаны ОАО «Россельхозбанк» и наследники по закону, объектом страхования является в том числе и смерть страхователя (л.д. 106 ). По делу установлено, что Дата обезличена года Иванов А.А. умер (л.д. 31 ). По условиям п.п. Е п. 7.1 Правил № 5 страховщик не признает страховыми случаи события и ( отказывает в страховой выплате ), если они наступили в результате прямых или косвенных последствий потребления Застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих веществ или наркотиков. Из заключения эксперта судебной медицинской экспертизы № 026 л.д. 85-89) следует, что причиной смерти явилось общее переохлаждение организма. При судебно-химическом исследовании в крови обнаружено 2,42 промилле этилового алкоголя, в моче 4,76 промилле, что обычно у живых лиц со средней чувствительностью к нему соответствует средней степени алкогольного опьянения. В судебном заседании свидетель Мухтяров Р.Н. пояснил, что он работает судмедэкспертом с 2006 года. Он проводил исследование трупа Иванова А.А.. причина его смерти – переохлаждение. Вероятнее всего смерть наступила в связи с тем, что Иванов А.А. поскользнулся, ударился обо что-то носом, потерял сознание, а затем наступило переохлаждение. Алкоголь не способствовал наступлению смерти, даже косвенно. Таким образом, суду не представлено доказательств того, что состояние алкогольного опьянения Иванова А.А. прямо или косвенно способствовали наступлению его смерти. Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. В суде установлено, что страховая сумма по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев составляет 165.000 рублей. Следовательно, сумма подлежащая взысканию 135.957 руб. 08 коп. в пользу истца, не превышает страховой суммы. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков подлежит взыскать в пользу истца возврат госпошлины 3.919 руб. 00 коп. в счет возмещения расходов по госпошлине. Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск открытого акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить. Взыскать с открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» сумму ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен 0154 от 09.07.2009 г. в размере 135.957 руб. 08 коп. и возврат госпошлины 3.919 рублей. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья Горбунова И.Г.