РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 23 ноября 2011 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Сошиной Л.А.,

при секретаре Кондауровой Л.В.,

с участием ответчика Соколова Р.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Соколову Роману Александровичу о взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском по тем основаниям, что согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Соколову Р.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение компьютера и принтера. Согласно п. 3.4.1, 3.4.3 условий предоставления кредита Соколов Р.А. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако кредит заемщиком погашался несвоевременно, имело место неоднократное нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем просят взыскать с Соколова Р.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца - ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают.

Ответчик Соколов Р.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ он приобрел компьютер и принтер за <данные изъяты> руб., оформив покупку в кредит, предоставленный ОАО АКБ «РОСБАНК». Ежемесячный платеж по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. он должен был платить не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, однако кредит не выплатил из-за отсутствия денежных средств. Он согласен с суммой основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., не оспаривает размер и расчет процентов за пользование денежными средствами, возражает против взыскания <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета, так как данное требование банка противоречит действующему законодательству.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Соколовым Р.А. был заключен кредитный договор № путем оформления и направления заемщиком заявления о предоставлении кредита на приобретение товара, которое банк расценил как оферту (л. д. 7-13). По условиям договора Соколову Р.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение компьютера и принтера, оплату ежемесячного взноса в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. необходимо было производить не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца включительно путем внесения денежных средств на счет.

Согласно п. 3.4.6 Типовых условий предоставления «Экспресс-кредита» в Воронежском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы основного кредита и уплаты начисленных на него процентов в случае просрочки клиентом платежа по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов на срок более одного месяца.

Неисполнение Соколовым Р.А. обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, направленное ОАО АКБ «РОСБАНК» уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору в <данные изъяты>-дневный срок с даты его получения оставлено ответчиком без рассмотрения (л. д. 32, 33).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кредитор условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении <данные изъяты> руб. в качестве оплаты за компьютер и принтер по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 14). Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не были выполнены. Согласно истории погашений выплаты по кредиту Соколовым Р.А. производились до ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 17-31). Следовательно, ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Согласно представленному ОАО АКБ «РОСБАНК» расчету задолженность по данному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе

основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

проценты за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.

Правильность расчета ответчик в судебном заседании не оспаривал.

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с Соколова Р.А. основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и процентов в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> + <данные изъяты> на общую сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

Вместе с тем, суд находит требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. не подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, в разделе 2 Типовых условий установлено, что для предоставления кредита истец открывает заемщику счет, при этом банком взимается неустойка, комиссия за ведение ссудного счета в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами Банка.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принять и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т. е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т. е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 г. № 7 предусмотрено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров предоставления кредитов, открытия и ведения счетов клиентов, если это не связано с предпринимательской деятельностью, что и имеет место в данном случае, так как кредит Соколов Р.А. получал для приобретения товаров для личных нужд.

В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее Закон) защита прав потребителей осуществляется судом.

Таким образом, взимание банком комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права Соколова Р.А. как потребителя. В силу положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» данное условие кредитного договора нельзя признать законным, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования банка в части взыскания денежной суммы в размере 19442 руб. нельзя признать законными и обоснованными, следовательно, в удовлетворении иска в этой части надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Соколова Романа Александровича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней.

Судья