Дело №2-57/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Семикаракорск 27 января 2012 года Судья Семикаракорского районного суда Ростовской области Прохорова И.Г. при секретаре Сидоровой С.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО « Русфинанс Банк» к Хачатрян Х.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от 16 августа 2010 года в сумме <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.. У С Т А Н О В И Л : 16 августа 2010 года между ООО « Русфинанс Банк» (далее банк) и Хачатрян Х.С. путем направления Хачатрян Х.С. банку заявления-оферты, было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которыми "Банк" предоставил "Заемщику" на потребительские цели - кредит в сумме <данные изъяты>., путем перечисления денежных средств на счет ИП Хачатрян А.В.. Кредит предоставлен с уплатой процентов в размере 39 % годовых. Срок возврата кредита 16 апреля 2012 года. Согласно требований п.3.2.1 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Порядок), являющихся обязательным условием заключения данного договора, задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер и сроки уплаты которых указывается в графике платежей, а именно 16 сентября 2010 года, 15 октября 2010 года, 16 ноября 2010 года и т.д. равными частями -в сумме 6 604 рублей ежемесячно. При этом в силу требований п.3.2.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов- проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы Кредита на счет клиента), и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В силу требований п.3.2.3 Порядка- клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню указанному в графике платежей. При этом, согласно требований п. 3.3.2 Порядка банк вправе в письменной форме потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в следующих случаях- нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей, более чем на 5 календарных дней. Хачатрян Х.С. своевременно не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем у него перед банком по состоянию на 28 октября 2011 года образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- долг по уплате комиссии, <данные изъяты>.- текущий долг по кредиту, <данные изъяты>.- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты>.- просроченный кредит, <данные изъяты>.- просроченные проценты, <данные изъяты>.-сумма штрафа. В связи, с чем ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Хачатрян Х.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.. Представитель истца- ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в ранее направленных в адрес суда заявлениях, просил суд о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик Хачатрян Х.С. в судебное заседание не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в связи с чем, суд рассматривает дело в его отсутствие в соответствии с требованиями ч.3 ст.167 ГПК РФ. Суд, исследовав материалы дела приходит к следующему. В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В силу п. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу п. 1, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Из материалов дела усматривается, что 16 августа 2010 года Хачатрян Х.С. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил ООО «Русфинанс Банк» на условиях, указанных в Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс Банк», Тарифах ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета, предоставить ему кредит в размере <данные изъяты>. под № % годовых со сроком возврата кредита - 16 апреля 2012 года для использования его в соответствии с целевым назначением, указанным в Разделах № 3 «Информация о кредите» - приобретение окон/ стеклопакетов-стоимостью <данные изъяты>., кровельных материалов-стоимостью <данные изъяты>., путем перечисления суммы кредита, указанной в разделе № 1 «Информация о кредите», на расчетный счет ИП Хачатрян А.В. № в филиале № 7 ОАО КБ «Центр-Инвеста» (л.д.8). Обратившись в ООО «Русфинанс Банк» с вышеуказанным заявлением о предоставлении потребительского кредита от 16 августа 2010 года и подписав его, Хачатрян Х.С. был ознакомлен с условиями его предоставления, полностью согласился с ними, в том числе, подтвердил, что указанное заявление, следует рассматривать как его предложение (оферта) на заключение с Банком кредитного договора в соответствии с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и договора банковского счета. Указанные выше предложения приобретают характер оферт на заключение вышеназванных договоров после подписания им настоящего Заявления и передачи его в Банк. Акцептом (моментом одобрения) Банком его предложения (оферты) о заключении Договора банковского счета и Кредитного договора признается совершение Банком действий, соответственно, по открытию ему банковского счета и по выдаче ему кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет. Заявлением Хачатрян Х.С. предоставил Банку право на: списание с банковского счета, открытого на его имя в Банке, находящихся на нем денежных средств в погашение задолженности по Кредиту, а также каких-либо иных платежей Банку в случаях и порядке, предусмотренных настоящим Заявлением или Порядком. Подписав заявление Хачатрян Х.С. тем самым подтвердил, что полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия Банком его предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом он обязался уплатить проценты, выполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается им его доходами и имуществом. В случае не выполнения им обязательств по Кредитному договору, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения всех обязательств, предусмотренных Кредитным договором (л.д.8 ). В подтверждении указанного заявления от 16 августа 2010 года Хачатрян Х.С. были представлены паспорт, подписанная им анкета, содержащие персональные данные, ООО «Русфинанс Банк» оформлена карточка с образцами подписи Хачатрян Х.С. и график платежей, которые собственноручно подписаны Хачатрян Х.С. (л.д. 10,11 и 15). В соответствии с п. 3.1.1., 3.1.4., 3.1.6, 3.1.7 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, с которыми Хачатрян Х.С. ознакомлен лично 16 августа 2010 года, что подтверждается его собственноручной подписью, ООО «Русфинанс Банк» предоставляет клиенту кредит на основании направления клиентом заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита. При этом кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со ссудного счета клиента на счет клиента, открытый в банке на основании заявления. В соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении, банк производит безналичное перечисление суммы кредита со счета клиента на банковский счет фирмы в оплату приобретаемого клиентом товара. Обязательство банка по выдаче кредита считается исполненным со дня зачисления суммы кредита на счет клиента. Пунктом 3.2.1 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка предусмотрено, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей. Согласно п. 3.4.1 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, в случае просрочки исполнения клиентов обязательств, установленных в п. 3.2.3 свыше пяти календарных дней клиент выплачивает неустойку в размере 10 % от суммы ежемесячного платеже, по которому допущена просрочка (л.д. 9). Согласно платежного поручения от 19 августа 2010 года (л.д.13) ООО «Русфинанс Банк» в рамках кредитного договора № от 16 августа 2010 года, заключенного с Хачатрян Х.С., перечислило ИП Хачатрян А.В.- <данные изъяты>. в счет оплаты кровельных материалов и стеклопакетов. Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438). С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о доказанности того, что между ООО «Русфинанс Банк» и Хачатрян А.В. был заключен кредитный договор. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с абзацем 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ООО «Русфинанс Банк» исполнило взятое на себя обязательство по кредитному договору № от 16 августа 2010 года, заключенного с Хачатрян Х.С., перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты>., предоставленного на приобретении стеклопакетов и кровельных материалов, на счет ИП Хачатрян А.В. № в филиале № 7 ОАО КБ «Центр-Инвеста» (л.д.13). В свою очередь Хачатрян Х.С. в нарушение условий п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, в срок указанный в кредитном договоре, а также оговоренный в графике платежей, кредит не возвратил и допустил просрочку в погашении кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д.23-25). Общая сумма задолженности Хачатрян Х.С. перед ООО «Русфинанс Банк» по состоянию на 28 октября 2011 года составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- долг по уплате комиссии, <данные изъяты>.- текущий долг по кредиту, <данные изъяты>.- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты>.- просроченный кредит, <данные изъяты>.- просроченные проценты, <данные изъяты>.-сумма штрафа. В силу требований ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. С учетом установленных в судебном заседании нарушения Хачатрян Х.С. срока установленного для возврата очередной части суммы кредита в период с января 2011 года по 28 октября 2011 года, и не возврата суммы кредита, в сроки установленные соглашением о кредитовании, исковые требования банка о взыскании с Хачатрян Х.С. -задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При обращении в суд банком оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>.. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключение случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ООО « Русфинанс Банк» к Хачатрян Х.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от 16 августа 2010 года в сумме <данные изъяты>.- удовлетворить в следующем объеме. Взыскать с Хачатрян Х.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- текущий долг по кредиту, <данные изъяты>.- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты>.- просроченный кредит, <данные изъяты>.- просроченные проценты. Взыскать с Хачатрян Х.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>.. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский суд в апелляционном порядке течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Председательствующий : Мотивированное решение изготовлено 1 февраля 2012 года