Р Е Ш Е Н И Е по делу №2-168/2011 Именем Российской Федерации г.Семикаракорск 7 апреля 2011 года Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Фёдорова С.И. с участием ответчика Безверхой Л.П., при секретаре Артёмовой К.П. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее Банк) к Безверхой Л.П. о взыскании 110 917,49 руб. У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с требованием о взыскании 110 917 руб. 49 коп. по тем основаниям, что ответчик нарушил условия договора потребительского кредита и не в полной мере уплачивал ежемесячные платежи, определённые графиком погашения кредиторской задолженности. Цена иска складывается из следующего: долг по уплате комиссии - 16 483 руб. 50 коп., текущий долг по кредиту - 50 528 руб. 36 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 4 036 руб. 53 коп., просроченный кредит - 38 045 руб. 71 коп., просроченный проценты - 1 823 руб. 39 коп. В судебное заседание истец представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Ответчик Безверхая Л.П. исковые требования признала, за исключением долга по уплате комиссии в размере 16483,50 руб. Кроме того, ответчик просил учесть при удовлетворении иска три платежа на общую сумму 22 500 руб., оплаченные им после предъявления настоящего иска. Суд принимает частичное признание иска ответчиком, поскольку это соответствует материалам дела, не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов третьих лиц. Разрешая исковые требования (за исключением требований по взысканию комиссии) суд находит необходимым снизить размер взыскания основного долга и процентов на 22 500 руб. Настоящее заявление поступило в суд 9 февраля 2011 года. Из представленных ответчиком трёх платёжных квитанций следует, что 21 января, 30 марта и 4 апреля 2011 года ответчик перечислили в ООО «Русфинанс Банк» три платежа, по 7 500 руб. каждый, в счёт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Разрешая требования по уплате комиссии, суд приходит к следующему. В разделе 1 информационного блока заявления Безверхой займодавцу предусмотрена комиссия за ведение ссудного счёта, в размере 0,09% суммы кредита ежемесячно. Тем самым, подписав заявление, ответчик фактически оформил оферту в адрес истца, получил денежные средства на счёт, перечислил средства со счёта на оплату товара, вносил регулярные платежи по кредиту и тем самым одобрил сделку по получению кредита на приобретение товара. Указанными действиями ответчик создал для себя права и обязанности, вытекающие из договора, в том числе и по уплате комиссии за ведение ссудного счёта. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 №54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента - заёмщика физического лица, по которым в целях данного Положения понимается также счёт по учёту сумм привлечённых банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заёмщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за своё счёт. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счёта. Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначен для расчётных операций. В информационном письме от 29 августа 2003 года №4 Центральный банк РФ отметил, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и вышеназванных Положений Банка России от 31 августа 1998 года №54-П. Они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта - обязанность банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата обслуживания ссудного счёта по условиям кредитного договора № в нарушение приведённых выше положений возложена на потребителя услуги Безверхую. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Положениями ст.180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Принимая во внимание изложенное, учитывая, что кредитным договором между сторонами предусмотрен ежемесячный платёж по обслуживанию ссудного счёта, суд полагает, что на ответчика возложена незаконная обязанность в этой части, и исковые требования в части взыскания процентов по уплате комиссии не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что пользование кредитом, заёмщиком уплачиваются проценты, а комиссионное вознаграждение банк может получить за иные операции, связанные с обслуживанием кредита. Из этого следует, что комиссионное вознаграждение не исключается, но может взиматься только за дополнительные услуги, не связанные с услугами по предоставлению кредита. Анализ текста заявления заёмщика и Порядка обслуживания банковского счёта (раздел 3) не отражает выполнение Банком каких-либо услуг, напрямую не связанных с предоставлением кредита. В связи с этим, включение в кредитный договор обязанности заёмщика по оплате комиссии за ведение ссудного счёта нельзя признать обоснованным. Истец уплатил при подаче иска 3 418,35 руб., что подтверждается платёжным поручением. С учётом принципа пропорциональности удовлетворённой части возмещения судебных расходов, истцу за счёт ответчика подлежит возмещение государственной пошлины от удовлетворённой части иска. Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Банка удовлетворить частично. Взыскать с Безверхой Л.П. в пользу Банка: задолженность по кредитному договору в сумме 71 934 руб. и судебные расходы в размере 3 033 рублей, а всего - 74 967 руб. Решение может быть обжаловано в кассационную коллегию Ростовского областного суда, через Семикаракорский районный суд, в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. Председательствующий Решение изготовлено в окончательной форме 11 апреля 2011 года.