РЕШЕНИЕ по делу № 2-538/2012

Именем Российской Федерации

21 августа 2012 года                                  г.Семикаракорск

Судья Семикаракорского районного суда Ростовской области Курносов И.А.,

при секретаре Булатове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Тетерину С.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Тетерину С.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обосновывая исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тетерин С.М. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 125 000 рублей с процентной ставкой 27,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что в случае нарушений заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Тетерина С.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 152054,73 рублей, которая складывается из: просроченного основного долга в сумме 124946,60 рублей, начисленных процентов в сумме 12051,85 рублей, штрафов и неустойки в размере 15056,28 рублей. На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 152054,73 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4241,09 рублей.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется его ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Тетерин С.М. в судебном заседании иск признал частично, ссылаясь на то, что при заключении соглашения о кредитовании он подписал все документы, предоставленные банком, получил кредитную карту и снял с нее обусловленные соглашением деньги. Но очередность погашения суммы кредитования, процентов, взыскания пеней, штрафов, установленная в соглашении о кредитовании, нарушает его права. Взыскание с него неустойки неправомерно. Штрафы и пеня, начисленные ему банком, значительно превышают сумму кредита. Он существенно переплатил, взятую в кредит сумму, банк на нем обогатился. Со стороны банка это произвол. Он потерял работу, находится в трудном материальном положении и не имеет возможности погасить кредит.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании было установлено, что 1 июля 2007 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее банк) и Тетериным С.М. (далее заемщик) заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании) № (далее кредитный договор), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 125000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 27,99% годовых, что подтверждается копией анкеты-заявления на получение кредитной карты (л.д.30-32), копией уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д.35), копией заявления на подключение к услуге «АЛЬФА-ЧЕК» (л.д.36), копией Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее Общие условия) (л.д.37-39), справкой по кредитной карте (л.д.5), выписками по счету (л.д.6-28).

В соответствии условиями кредитного договора, содержащимися в Общих условиях (п.п.1.3, 2.6, 3.1-3.8) (л.д.37-39), в анкете-заявлении на получение кредитной карты (л.д.30-32) и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д.35) сумма кредита (займа) и процентов по нему подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей.

В соответствии с п.п.7.1-7.2 Общих условий (л.д.37-39) предусмотрено, что в случае нарушений заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с тарифами банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, поскольку нарушает условия договора, а именно не производит ежемесячные платежи. Сумма задолженности Тетерина С.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору составляет 152054,73 рублей, которая складывается из: просроченного основного долга в сумме 124946,60 рублей, начисленных процентов в сумме 12051,85 рублей, штрафов и неустойки в размере 15056,28 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.48). Представленный истцом расчет произведен правильно.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом перечисленных обстоятельств и норм права, условий кредитного договора, суд находит исковые требования в части взыскания: просроченного основного долга в сумме 124946,60 рублей, начисленных процентов в сумме 12051,85 рублей, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика Тетерина С.М. о том, что очередность погашения суммы кредитования, процентов, взыскания пеней, штрафов, установленная в соглашении о кредитовании, нарушает его права, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку с условиями соглашения о кредитовании он был ознакомлен и согласился с ними при получении кредитной карты, в чем он собственноручно расписался в анкете-заявлении (31-32), в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д.35).

Исковые требования в части взыскания неустойки и штрафов за нарушение сроков уплаты в размере 15056,28 рублей в соответствии с условиями кредитного договора подлежат удовлетворению, но в меньшем размере, исходя из следующего.

Учитывая, что Закон не содержит каких-либо изъятий из общих правил начисления и взыскания неустойки (пени), суд в соответствии со ст.333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В данном случае неустойка (сумма штрафов) в размере 15056,28 рублей несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, суд считает возможным снизить сумму неустойки до 1000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец понес по настоящему делу судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4241,09 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4), которые в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом удовлетворены исковые требования в общей сумме 137998,45 рублей (основной долг в сумме 124946,60 рублей + проценты за пользование кредитом в сумме 12051,85 рублей + неустойка в сумме 1000 рублей), что составляет 90,8% от размера заявленных истцом исковых требований в сумме 152054,73 рублей. 90,8% от суммы судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4241,09 рублей составляет 3850,91 рублей. Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3850 рублей 91 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Тетерину С.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Тетерина С.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 137998 рублей 45 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3850 рублей 91 копейку, всего 141849 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 25 августа 2012 года.

Судья                                                                                    Курносов И.А.