Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 июля 2011 г. г.Щёкино Тульской области
Щёкинский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Петрова В.С.,
при секретаре Пауль С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1442/2011 по иску Б.С.В. к ОАО «Сбербанк России» (Тульскому отделению № 8604) о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Б.С.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» (Тульскому отделению № 8604) о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Б.С.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (в настоящее время - ОАО «Сбербанк России») (Тульским отделением № 8604) был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банком ему предоставлен кредит в сумме 150000 руб. В соответствии с п.3.1 договора Б.С.В. банку уплачен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 6000 руб.
Полагая, что п.3.1 договора о взимании с заемщика указанного платежа (тарифа) не соответствует закону, Б.С.В. просит суд признать договор недействительным в этой части, взыскать с банка уплаченный единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2297 руб. 26 коп. согласно представленному расчету, денежную компенсацию морального вреда, причиненного ему нарушением банком прав потребителя, в сумме 5000 руб. и судебные расходы.
В судебное заседание истец Б.С.В. и представитель ответчика - ОАО «Сбербанк России» (Тульского отделения № 8604) не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, дело рассмотрено судом в их отсутствие.
Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Как установлено судом при рассмотрении дела из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Б.С.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (в настоящее время - ОАО «Сбербанк России») (Тульским отделением № 8604) был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банком ему предоставлен кредит в сумме 150000 руб.
В соответствии с п.3.1 договора Б.С.В. банку уплачен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 6000 руб.
Возникшие из указанного договора отношения по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей (п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).
Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который используется для отражения операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Исходя из этого, содержащееся в п.3.1 кредитного договора условие о взимании с заемщика единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в силу ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации как не соответствующее закону является недействительным (ничтожным).
Уплаченный Б.С.В. банку единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в силу ст.ст.15, 1102, 1103 того же Кодекса, ст.ст.13, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» как полученный банком неосновательно подлежит взысканию с банка в пользу истца.
В соответствии с п.2 ст.1107 указанного Кодекса на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами, предусмотренные ст.395 Кодекса.
Указанные проценты подлежат начислению исходя из учетной ставки банковского процента (единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам, - ставки рефинансирования) на день предъявления иска в размере 8,25% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ - дня, когда началось неправомерное удержание денежных средств, на денежную сумму в размере 6000 руб.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия решения суда - ДД.ММ.ГГГГ сумма указанных процентов составляет 1546 руб. 88 коп. - 1125 дн. ? 6000 руб. ? 8,25% : 360 дн., где 1125 дн. - период неправомерного удержания денежных средств, 6000 руб. - неправомерно удерживаемая денежная сумма, 8,25% - учетная ставка банковского процента, 360 дн. - число дней в году.
Нарушением банком предусмотренных законом прав потребителя истцу причинен моральный вред, т.е. нравственные страдания, в связи с чем в соответствии со ст.ст.12, 151, 1064, 1099, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд считает необходимым взыскать с указанного банка в пользу истца в возмещение морального вреда 1000 руб.
При определении размера денежной компенсации морального вреда суд учитывает фактические обстоятельства его причинения, характер и степень нравственных страданий, индивидуальные особенности лица, которому причинен вред, требования разумности и справедливости, иные заслуживающие внимания обстоятельства.
У суда нет оснований считать, что в рамках возникших между сторонами правоотношений Б.С.В. пропущен установленный законом срок исковой давности для защиты нарушенных прав потребителя и обращения в суд за их защитой.
При этом суд исходит из того, что в силу п.1 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Исполнение заключенной с истцом сделки началось ДД.ММ.ГГГГ На день предъявления иска - ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок не истек.
Направленная Б.С.В. банку претензия о возврате уплаченного единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета оставлена без удовлетворения.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, содержащееся в п.3.1 кредитного договора условие о взимании с заемщика единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета следует признать недействительным, с банка в пользу истца следует взыскать уплаченный единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1546 руб. 88 коп., денежную компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., а всего 8546 руб. 88 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований следует отказать.
В связи с неудовлетворением в добровольном порядке требования потребителя суд взыскивает с указанного банка в доход местного бюджета МО Щёкинский район штраф в размере 50% от указанной суммы в размере 4273 руб. 44 коп. (ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.46 Бюджетного кодекса Российской Федерации).
В силу ст.ст.88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с указанного банка в пользу истца понесенные документально подтвержденные судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в сумме 3026 руб. - 26 руб. почтовых расходов, 3000 руб. расходов на оплату юридических услуг - в разумных пределах, с учетом сложности дела, объема оказанной юридической помощи, количества проведенных по делу судебных заседаний.
В связи с удовлетворением судом исковых требований госпошлина, от уплаты которой истец при предъявлении иска был освобожден в соответствии с подп.4 п.2 ст.33336 Налогового кодекса Российской Федерации, в сумме 600 руб. - 400 руб. по требованию о взыскании денежных средств и 200 руб. по требованию о компенсации морального вреда подлежит взысканию с указанного банка в доход бюджета МО Щекинский район (ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.611 Бюджетного кодекса Российской Федерации, подп.1, 3 п.1 ст.33319, подп.1, 8 п.1 ст.33320 Налогового кодекса Российской Федерации).
Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
исковые требования Б.С.В. о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным п.3.1 заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Б.С.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Тульским отделением № 8604) кредитного договора в части взимания с заемщика единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» (Тульского отделения № 8604) в пользу Б.С.В. уплаченный единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1546 руб. 88 коп., денежную компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., 3026 руб. судебных расходов, а всего 11572 руб. 88 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» (Тульского отделения № 8604) в доход местного бюджета МО Щекинский район 4273 руб. 44 коп. штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя, 600 руб. госпошлины, а всего 4873 руб. 44 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Щёкинский районный суд Тульской области в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 июля 2011 г.
Судья