Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 ноября 2011 года г. Щекино Тульской области
Щекинский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Голиковой О.В.,
при секретаре Редюхиной Н.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Щекинского районного суда Тульской области гражданское дело № 2-2672 (2011) по иску ОАО «Альфа-Банк» к Алимову Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Алимову Н.М. о взыскании задолженности по кредиту, указывая на то, что 17 июля 2007 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Алимовым Н.М. заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного соглашения Алимов Н.М. получил 48800 рублей 00 копеек под 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 06-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Алимов Н.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Алимов Н.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Согласно условиям кредитования (п. п. 7.1-7.8.) в случае непогашения Клиентом задолженности, Клиент уплачивает Банку неустойки и штрафы. В связи с тем, что заемщик не исполняет взятые на себя обязательства, права истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» на своевременное и должное получение денежных средств по кредитному договору нарушены. Согласно Расчету задолженности и справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Алимов Н.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 56295 руб. 72 коп., из которых: 48748 руб. 64 коп. – просроченный основной долг; 3026 руб. 91 коп. – начисленные проценты; 3371 руб. 26 коп. - комиссия за обслуживание счета, 1148 руб. 91 коп.- штрафы и неустойки. Просят взыскать с Алимова Н.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № № от 17 июля 2007 года в сумме 56295 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1888 руб. 87 коп..
В судебное заседание представитель истца - ОАО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме. Суд с учетом требований ч. 5 ст. 167 ГПК Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Ответчик Алимов Н.М. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, причина неявки суду не известна и признается неуважительной. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления Алимова Н.М. от 02 марта 2006 года, в которой он просил об открытии счета потребительской карты в валюте РФ, заключении Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта), указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, предоставления и использования банковской карты с разрешенным овердрафтом, тарифами на обслуживание банковских карт, содержащими в себе все существенные условия кредита в Банке, ОАО «Альфа-Банк» ему был предоставлен кредит на сумму 24400 руб.
Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте на имя Алимова Н.М. 17 июля 2007 года открыт кредитный счет № 40817810304900120249 и 17 июля 2007 года заключен кредитный договор № №. Сумма установленного кредитного лимита составила 48800 руб., сумма использованного кредитного лимита – 140147 руб. 52 коп. Срок полного погашения задолженности 3 года 11 месяцев. Кредит выдан с процентной ставкой 19,90 % годовых. День ежемесячного погашения кредита установлен 17 числа каждого месяца, с неустойкой за несвоевременное погашение кредита 19,90% годовых, неустойкой за несвоевременно погашение начисленных процентов – 19,90 % годовых, штрафом за образование просроченной задолженности – 600,00 руб., комиссией за обслуживание счета – 30492 руб. 84 коп.
Пункт 2 ст. 450 ГК РФ устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд считает, что Банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Алимова Н.М.., однако последняя своих обязательств перед Банком надлежащим образом не исполнила.
Срок действия договора № № от 17 июля 2007 года, заключенного между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Алимовым Н.М. истек, соответственно расторжению не подлежит.
Как установлено судом из представленных письменных материалов, что в нарушение условий, заключенного договора Алимов Н.М. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, возникшие из договора, по возврату кредита, уплате процентов.
Из приложенного к исковому заявлению расчета задолженности, относящегося к заключенному кредитному договору, следует, что задолженность по кредиту на 10 октября 2011 года составляет 56295 руб. 72 коп., из которых: 48748 руб. 64 коп. – просроченный основной долг; 3026 руб. 91 коп. – начисленные проценты; 3371 руб. 26 коп. - комиссия за обслуживание счета, 1148 руб. 91 коп.- штрафы и неустойки.
Согласно п.1 ст. 850 ГК Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Из расчета задолженности следует, что Алимову Н.М. был предоставлен кредит по лимиту в размере 48800 рублей, он использовал кредит на сумму 140147 руб. 52 коп.
Согласно указанному расчету сумма, подлежащая оплате, составила 198465 руб. 28 коп., сумма, уплаченная по факту 142169 руб. 62 коп., сумма задолженности-56295 руб. 72 коп.
Право банка требовать от ответчика уплаты указанную сумму задолженности основано на положениях заключенного договора и подлежащих применению к возникшим правоотношениям ст.ст.309, 310, 330, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Указанная сумма не уплачена ответчиком до настоящего времени.
При таких обстоятельствах, исковые требования следует признать обоснованными.
Вместе с тем, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 3371 руб. 26 коп., а также штрафа за комиссию за обслуживание счета 77 руб. 89 коп., удовлетворению не подлежит, поскольку не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условие договора, обязывающее последнего отплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права заемщика. Взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено указанной нормой закона. Кроме того, взыскание такой комиссии не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, принимая во внимание приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Алимова Н.М. задолженности по кредитному договору № № от 17 июня 2007 года в размере 56295 руб. 72 коп. подлежат частичному удовлетворению и полагает правильным, с учетом окончательного расчета задолженности, взыскать с Алимова Н.М. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 17 июля 2007 года в размере 52846 руб. 57 коп. и отказать в удовлетворении требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № № от 17 июля 2007 года в размере 3449 руб. 15 коп. ( 3371 руб. 26 коп. + 77 руб. 89 коп. = 3449 руб. 15 коп.).
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из размера удовлетворенных судом требований, суд полагает правильным взыскать с Алимова Н.М. в пользу ОАО «Альфа-Банк» уплаченную им при обращении в суд с данным иском государственную пошлину в размере 1785 руб. 40 коп. (52846 руб. 57 коп. – 20000 руб. х 3% + 800 руб. = 1785 руб. 40 коп.), исходя из размера удовлетворенных судом требований.
На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
взыскать с Алимова Н.М., 27 июня 1955 года рождения, уроженца г. Тулы, в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 17 июля 2007 года в размере 52846 руб. 57 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1785 руб. 40 коп, а всего 54631 руб. 97 коп.
В удовлетворении остальных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Щекинский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение судом в окончательной форме принято 29 ноября 2011 года.
Судья –