Дело № 2-270/2011

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск 14 апреля 2011 года

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего федерального судьи Маничевой С.С., при секретаре судебного заседания Турковой Е.А., с участием представителя истца Рожковой Е.А. и ответчицы Кучербаевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-270/2011по иску Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) к Кучербаевой М.Н. о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, пеней за просроченные проценты и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерная компания Газпромбанк Моргидж Фандинг З С.А. обратилась в суд с иском к Кучербаевой М.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращения взыскания на заложенное имущество. Из искового заявления установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиком Кучербаевой М.Н. был заключен договор целевого займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке <номер изъят> (далее договор займа). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора займа заемщику Кучербаевой М.Н. был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере <данные изъяты> рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Кучербаевой М.Н. квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес изъят>. Квартира была приобретена Кучербаевой М.Н. на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что указанная квартира приобретена ответчицей за счет заемных средств, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика Кучербаевой М.Н. по указанному договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки, то есть квартиры и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора, были удостоверены в соответствии с положениями ст.ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» передало права по закладной ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладных, и ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека» передало права по закладной акционерной компании Газпромбанк Моргидж Фандинг З С.А. на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.3.1, 3.2, 4.1.1 договора займа, разделами 2 и 4 закладной Кучербаева М.Н. обязалась возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых путем осуществления ежемесячных платежей по день окончательного возврата займа включительно.

Однако Кучербаева М.Н. не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, что подтверждается справкой о внесении до ДД.ММ.ГГГГ года денежных средств ответчицей. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2, 5.3 договора займа, п.6.1 закладной установлена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Кучербаевой М.Н. ежемесячного платежа по договору займа более чем на <данные изъяты> календарных дней владелец закладной (в лице представителя по доверенности), на основании п.4.5.6.1 договора займа и п. 5.1 Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил Кучербаевой М.Н. требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Согласно этому требованию Кучербаева М.Н. была обязана досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение <данные изъяты> календарных дней с даты предъявления требования, что Кучербаевой М.Н. не было исполнено и не исполнено до настоящего времени, вследствие чего истец просил суд взыскать с Кучербаевой М.Н.: <данные изъяты> рублей - основного долга (займа); <данные изъяты> рублей - процентов за пользование займом; <данные изъяты> рублей - пени за просроченные к уплате проценты, всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

Кроме того, истец просил взыскать с Кучербаевой М.Н. сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей основного долга по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно и просил взыскать сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд в <данные изъяты> рублей.

Взыскание истец просил обратить на имущество, заложенное Кучербаевой М.Н. в обеспечение исполнения ею обязательств по договору займа: <адрес изъят>, имеющую кадастровый номер <номер изъят>, путем продажи квартиры с публичных торгов с установленной судом начальной продажной стоимости подлежащей реализации квартиры.

В судебное заседание представителем истца Рожковой Е.А. было предоставлено заявление об уточнении исковых требований, в соответствии с которым истец при обращении взыскания на заложенную Кучербаевой М.Н. квартиру просил установить начальную продажную стоимость подлежащей реализации квартиры в <данные изъяты> рублей.

Ответчица Кучербаева М.Н. исковые требования признала частично и суду пояснила, что признает исковые требования истца Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) о взыскании с нее Кучербаевой М.Н.) в пользу истца суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; о взыскании с ответчицы в пользу истца суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга но займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактическою возврата суммы займа включительно; о взыскании с Кучербаевой М.Н. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины; об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес изъят>, посредством продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности ответчицы перед Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания).

Вместе с тем, ответчица Кучербаева М.Н. не признала требование истца Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) в части размера заявленной к взысканию с нее в пользу истца суммы пеней за просроченные проценты в <данные изъяты> рублей и просила суд уменьшить размер пеней за просроченные проценты.

Заслушав представителя истца Рожкову Е.А., ответчицу Кучербаеву М.Н., исследовав представленные оригиналы документов, копии которых приобщены к делу, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) исковых требований частично в связи с далее изложенным.

Согласно договору целевого займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» приняло на себя обязательство передать ответчице Кучербаевой М.Н. заем на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев (п. 1.1, 3.1 договора). О выполнении истцом данного обязательства договора займа свидетельствует платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены на счет <номер изъят> на имя Кучербаевой М.Н.

Следовательно, в соответствии с п.2.5 договора займа <номер изъят> и абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ указанный договор займа между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и Кучербаевой М.Н. считается заключенным.

Ответчица Кучербаева М.Н., заключив с истцом указанный договор целевого займа, приняла на себя, в соответствии с этим договором и ст. 810 п. 1 абз. 1 ГК РФ, обязательство возвратить сумму займа ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» в течение <данные изъяты> месяцев путем ежемесячного внесения в ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» установленных договором платежей.

Кроме того, Кучербаева М.Н. по тому же договору займа приняла на себя обязательство уплачивать истцу проценты на сумму займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

В части условия о процентах договор займа соответствует статье 809 ГК РФ о праве займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размере и порядке, определенных договором.

При нарушении сроков оплаты начисленных процентов на сумму займа, а также за просрочку уплаты основного долга заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежей (п.п. 5.2, 5.3 договора займа).

Кучербаева М.Н. свои обязанности по договору целевого займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ не исполнила и допустила просрочку уплаты основного долга и начисленных процентов более чем на <данные изъяты> календарных дней, а также допустила просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, что в соответствии с п.п. 4.5.6.1 договора займа дает займодавцу право требования полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом, а также суммы пеней.

Данное условие договора займа соответствует требованиям ст. ст.810, 811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям договора займа и представленному истцом расчету взыскиваемых сумм, взысканию с Кучербаевой М.Н. подлежат следующие денежные суммы: <данные изъяты> рублей - основного долга (займа); <данные изъяты> рублей - процентов за пользование займом.

Требование Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) о взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей основного долга по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического возврата суммы займа включительно подлежит полному удовлетворению: от суммы основного долга, рассчитанной с учетом частичного погашения займа ответчицей: <данные изъяты> рублей по день фактического возврата суммы займа. В соответствии с формулой расчета, предоставленной истцом базовая сумма долга (<данные изъяты> рублей) умножается на <данные изъяты> % годовых, затем делится на количество дней в текущем году (365), получается <данные изъяты> рублей за каждый день просрочки платежа начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита, что обусловлено условиями подписанного Кучербаевой М.Н. договора займа.

Подлежит удовлетворению и требование Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) об обращении взыскания на заложенное Кучербаевой М.Н. в обеспечение исполнения ею обязательств по договору займа имущество - принадлежащую Кучербаевой М.Н. на праве собственности <адрес изъят>. Договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) в отношении данной квартиры был заключен ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и Кучербаевой М.Н. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.5 п.1 подп.3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира может быть предметом ипотеки. Содержание заключенного ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и Кучербаевой М.Н. договора об ипотеке требованиям ст. 9 названного закона соответствует. Предусмотренные ст.50 того же закона основания обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.350 п.1 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов. В силу ст.54 п.2 подп.4 данного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В соответствии с п 5 Закладной, цена предмета ипотеки на публичных торгах равна оценочной стоимости предмета ипотеки, определенной оценщиком и указанной в разделе 5 Закладной, если иное не будет установлено соглашением сторон. В разделе 5 денежная оценка предмета ипотеки - <адрес изъят>, имеющей кадастровый номер <номер изъят>, составляет <данные изъяты> рублей. Сторонами согласована в суде начальная продажная стоимость квартиры в <данные изъяты> рублей.

В силу п.2 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктами 4.5.7-4.5.7.3 договора целевого займа <номер изъят> (что также соответствует п.1 ст.348 ГК РФ) залогодержатель вправе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на <данные изъяты> календарных дней или неисполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неудовлетворении заемщиком требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа в течение <данные изъяты> календарных дней, считая от даты направления такого требования, обратить взыскание на предмет ипотеки, т.е. на квартиру.

Кучербаевой М.Н. было допущено нарушение сроков внесения платежей по договору займа, неисполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, неудовлетворение требований займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа в течение <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления такого требования, следовательно, обращение взыскания на предмет ипотеки по заключенному ответчицей с ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» договору об ипотеке правомерно.

С учетом всего вышеизложенного, суд принимает признание Кучербаевой М.Н. исковых требований о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов за пользование займом на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, о взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга но займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактическою возврата суммы займа включительно, об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес изъят>, посредством продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в <данные изъяты> рублей. Принятие судом признания Кучербаевой М.Н. исковых требований не нарушает закона, а также прав и охраняемых законом свобод и интересов граждан. Вследствие принятия признания Кучербаевой М.Н. исковых требований судом, эти исковые требования полностью удовлетворяются.

Вместе с тем, при определении суммы пеней за просроченные проценты, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание специфику правоотношений, складывающихся на рынке предоставления займов, кредитов и, руководствуясь ст.333 ГК РФ, считает необходимым снизить заявленные к взысканию истцом сумму, которая чрезмерна и не отвечает требованию установления баланса между применяемой к нарушителю обязательств мерой ответственности и оценкой последствий нарушения этих обязательств, вследствие чего суд с учетом принципов разумности и справедливости определяет размер подлежащей взысканию с Кучербаевой М.Н. в пользу Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) пеней за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с Кучербаевой М.Н. должна быть взыскана в пользу истца сумма: <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей. И должны быть удовлетворены требования истца о взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга но займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактическою возврата суммы займа включительно, а также об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес изъят>, посредством продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления государственная пошлина была уплачена в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - по требованию имущественного характера, не подлежащему оценке, а остальные <данные изъяты> - по требованиям имущественного характера. С учетом того, что сумма пеней судом снижена со <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, а другие исковые требования истца полностью судом удовлетворяются, сумма судебных расходов истца подлежит компенсации за счет ответчицы пропорционально удовлетворенным требованиям: <данные изъяты> рублей х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) к Кучербаевой М.Н. о взыскании по договору целевого займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ суммы займа в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование займом <данные изъяты> рублей, пеней за просроченные к уплате проценты на сумму <данные изъяты> рублей, всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, а также о взыскании. суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей основного долга по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, и об обращении взыскания на заложенную Кучербаевой М.Н. <адрес изъят>, имеющую кадастровый номер <номер изъят>, путем продажи квартиры с публичных торгов с установленной начальной продажной стоимости подлежащей реализации квартиры в <данные изъяты> рублей, удовлетворить частично.

Взыскать с Кучербаевой М.Н. в пользу Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания):

<данные изъяты> рублей - основной долг (заем);

<данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом;

<данные изъяты> рублей - пени за просроченные к уплате проценты,

всего на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части требования о взыскании пеней за просроченные проценты отказать.

Взыскать с Кучербаевой М.Н. в пользу Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд -<данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Кучербаевой М.Н. в пользу Gazprombank Mortgage Funding 3 S.A. (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания) проценты за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по займу - <данные изъяты> рублей - за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенную Кучербаевой М.Н. <адрес изъят> с кадастровым номером <номер изъят> посредством продажи данной квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд в течение 10 суток со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий