Дело № 2-753/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саянск 10 сентября 2012 года

Гражданское дело № 2-753/2012

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Дмитриевой Т.В., при секретаре судебного заседания Карховой И.В., с участием представителя истца - ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» Морозовой Н.В., действующей на основании доверенности, ответчицы Холдеевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества (ОАО) «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Холдеевой М. Н. и Холдеевой И. В. о досрочном взыскании просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее по тексту ОАО «ВСТКБ», истец) обратилось в Саянский городской суд с иском о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, солидарном взыскании с заемщика Холдеевой М.Н. и поручителя Холдеевой И.В. в пользу истца суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафа и расходов по уплате государственной пошлины.

Как следует из содержания искового заявления, с внесенными в него в судебном заседании представителем банка уточнениями, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей Холдеевой М.Н. был заключен кредитный договор № <номер изъят>, в соответствии с которым Холдеевой М.Н. в этот же день был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.1. договора, был установлен в размере <данные изъяты>% годовых в течение <данные изъяты> дней с даты получения кредита, а в оставшийся период по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил <данные изъяты>% годовых.

Согласованные условия между кредитором ОАО «ВСТКБ» и заемщиком Холдеевой М.Н. по возврату кредита в кредитном договоре изложены, сторонами согласованы и подписаны. По кредитному договору ОАО «ВСТКБ» предоставил ответчице кредит в размере <данные изъяты> рублей, а Холдеева М.Н. приняла на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита из расчета <данные изъяты>% годовых в течение <данные изъяты> дней с даты получения кредита, а в оставшийся период в размере <данные изъяты>% годовых в предусмотренный договором срок - по ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора ответчица Холдеева М.Н. обязалась погашать кредит путем зачисления денежных средств на счет Банка (п. 5.2.), а также уплачивать проценты на сумму кредита по ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, следующего за расчетным. Сумму основного долга и процентов заемщик обязался погашать согласно графику, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 5.4. кредитного договора стороны установили, что в случае образования задолженности, в первую очередь возмещаются издержки Банка по получению исполнения, затем удовлетворяются требования Банка по получению процентов, а в оставшейся части средства направляются на погашение суммы основного долга.

Ответчицей Холдеевой М.Н. на день рассмотрения иска судом, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга не погашена и, соответственно, задолженность Холдеевой М.Н. по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. Сумма невыплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное внесение платежей по кредиту - <данные изъяты> руб. Общая задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.

Во исполнение указанного выше кредитного договора был заключен договор поручительства № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с поручителем Холдеевой И.В., согласно которому поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по условиям кредитного договора.

В соответствии с изложенным, на основании расчета задолженности, произведенного на момент рассмотрения судом настоящего гражданского дела, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, истец, в соответствии с п. 5.6. кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением ответчиками его условий, просил взыскать с Холдеевой М.Н. и Холдеевой И.В. солидарно досрочно сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб. (предусмотренный п.п. 8.3., 8.4. кредитного договора), государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Морозова Н.В. исковые требования, с учетом поданных суду уточнений, поддержала и просила удовлетворить иск в полном объеме.

Явившаяся в судебное заседание ответчица Холдеева И.В. исковые требования ОАО «ВСТКБ» полностью признала.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

После разъяснения судом ответчице Холдеевой И.В. последствий признания иска, предусмотренных ст.173 ГПК РФ, о том, что при признании ответчиком иска и принятии этого признания судом принимается судебное решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчица Холдеева И.В. настаивала на принятии ее признания иска судом и удовлетворении исковых требований ОАО «ВСТКБ» о солидарном взыскании с нее и ответчицы Холдеевой М.Н. суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., штрафа за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и представила суду письменное заявление об этом.

Ответчица Холдеева М.Н., будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. Вследствие этого, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд с согласия участников процесса, счел возможным рассмотреть иск ОАО «ВСТКБ» в отсутствие ответчицы Холдеевой М.Н.

Выслушав представителя истца Морозову Н.В., ответчицу Холдееву И.В., исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819, ст. 812, ст. 820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно подписанному ОАО «ВСТКБ» и Холдеевой М.Н кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «ВСТКБ» приняло на себя обязательство передать Холдеевой М.Н. на потребительские цели кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых в течение <данные изъяты> дней с даты получения кредита, а в оставшийся период в размере <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1., п. 3.1., п. 4.1.), а Холдеева М.Н. обязалась возвратить истцу в срок по ДД.ММ.ГГГГ полученную ею денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре.

Заключив с ОАО «ВСТКБ» ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № <номер изъят>, ответчица Холдеева М.В. приняла на себя в соответствии с этим договором (п. 6.7.) и п. 2 ст. 819, абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязательства возвратить по ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита ОАО «ВСТКБ», а также, в соответствии с п. 6.2. и п. 4.1. кредитного договора № <номер изъят>, п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ уплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых в течение <данные изъяты> дней с даты получения кредита, а в оставшийся период <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 4.2., п. 4.3. кредитного договора № <номер изъят> проценты за пользование кредитом начислялись ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня; при начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимались установленный кредитным договором размер процентов за пользование кредитом, действующий в момент начисления и фактическое количество календарных дней месяца, за который начислялись проценты, при этом за базу бралось действительное число календарных дней в году; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинался с даты образования задолженности по счету (не включая эту дату), и заканчивался датой возврата кредита.

Согласно п. 4.4. кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться Холдеевой М.Н. ежемесячно в срок по ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца.

В силу п. 5.4. кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, при недостаточности средств, поступивших от заемщика в покрытие требований истца, вначале должны были возмещаться издержки истца по получению исполнения, затем должны были удовлетворяться требования истца по получению процентов, а в оставшейся части средства должны были направляться на погашение суммы основного долга.

Ответчица Холдеева М.Н. не выполняет свои обязательства по кредиту, не погашая сумму основного долга и процентов по нему в установленные сроки, что подтверждается представленными истцом выписками со счета.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16. Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договоре размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Обеспечением надлежащего исполнения Холдеевой М.Н. принятых на себя обязательств по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ (п.5.1.) стало поручительство физического лица Холдеевой И.В., с которой ОАО «ВСТКБ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № <номер изъят>.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, поручительством.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Холдеева И.В. приняла на себя обязательство отвечать перед ОАО «ВСТКБ» солидарно с Холдеевой М.Н. за исполнение последней всех ее денежных обязательств по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения Холдеевой М.Н. к заключению кредитного договора, а Холдеевой И.В. к заключению договора поручительства и, поэтому суд исходит из того, что ответчики, вступая в договорные отношения с ОАО «ВСТКБ», сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договорами прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО «ВСТКБ» Холдеева М.Н. и Холдеева И.В. обязаны исполнить возложенные на них договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Судом был исследован представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, не оспоренный ни одной из ответчиц.

Холдеева М.Н. и Холдеева И.В., в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представили суду доказательств того, что ими выполняются взятые на себя обязательства, а возникшая задолженность погашена ими полностью или в части.

Иного расчета взыскиваемой с ответчиц суммы суду не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п. 8.3. и 8.4. кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное внесение Холдеевой М.Н. суммы ежемесячного платежа по возврату кредита и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от нее уплаты штрафа в сумме <данные изъяты> руб. за каждый случай просрочки платежа.

В соответствии с п.п. 3.4., 4.5., 5.2., 5.5. вышеуказанного кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности Заемщика по настоящему договору с текущего счета Заемщка и иных счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При этом очередность гашения задолженности определяется в соответствии с п. 5.4. настоящего договора.

Из представленных уведомлений о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ за №№ <номер изъят> и <номер изъят>, соответственно, усматривается, что Холдеева М.Н. и Холдеева И.В. были уведомлены Банком ВСТКБ (ОАО) о необходимости досрочного погашения кредита в полном объеме, а также уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о досрочном расторжении кредитного договора.

Не смотря на это, ответчицы не отреагировали на уведомления Банка и продолжили не исполнять взятые на себя обязательства.

Таким образом, исходя из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчицами, отсутствия доказательств исполнения обязательств, требований договора и закона, исковые требования банка подлежат полному удовлетворению.

С Холдеевой М.Н. и Холдеевой И.В. необходимо взыскать в солидарном порядке в пользу истца - ОАО «ВСТКБ» досрочно сумму невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб. и государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора; поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков также солидарно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Исковые требования «Восточно-Сибирского транспортного коммерческого банка» (Открытое акционерное общество) к Холдеевой М. Н. и Холдеевой И. В. о досрочном взыскании просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом, штрафа и судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» солидарно с Холдеевой М. Н. и Холдеевой И. В. сумму невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб. и государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Копию решения в порядке ст. 214 ГПК РФ не позднее чем через пять дней со дня принятия решения суда направить для сведения ответчице Холдеевой М.Н..

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.

Судья Т.В. Дмитриева