ДД.ММ.ГГГГ Сасовский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего - судьи Б.И. Высоцкого при секретаре Г.А. Шаповаловой, рассмотрев в открытом судебном заседании в Сасовском районном суде Рязанской области в <адрес> дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Шульга ФИО5 об обращении взыскания на имущество и взыскании суммы долга, процентов и пени, УСТАНОВИЛ: КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с иском к Шульга ФИО6 с требованиями обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере № определенную на основе экспертного мнения (заключения) № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры; взыскать сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пени по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № из них: № сумма просроченного основного долга, № - сумма просроченных процентов по кредиту, № - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, № - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Свои требования истец обосновывает тем, что согласно кредитному договору КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил Е.И. Шульга кредит в сумме № сроком на № для приобретения квартиры, находящейся по указанному адресу. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). За пользование кредитом ответчица обязана уплачивать истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере № годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил № Кроме того, договором предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить истцу неустойку в виде пеней в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения требования - не позднее № календарных дней с момента его направления. По истечении указанного срока задолженность не погашена. На ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере № перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № перенесены на счет просроченных процентов. На день предъявления иска по данному кредитному договору имеется № случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет № из них: № сумма просроченного основного долга; № - сумма просроченных процентов по кредиту; № сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; № - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Далее истец указал, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более № в течение № Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства, по мнению истца, являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Определенная соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета ипотеки - квартиры составляет № Так как с момента заключения соглашения рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере № Представитель КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела надлежащим образом извещен, истец просит рассмотреть дело в его отсутствие. Е.И. Шульга в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, о причинах неявки в суд не сообщила. Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно требованиям, изложенным в ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Е.И. Шульга был заключен кредитный договор, в соответствии с п. 1 которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме № сроком на № для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека. Права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ Указанные обстоятельства подтверждаются также заявлением Е.И. Шульга на получение ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п\п № указанного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет у кредитора, открытый на имя представителя заемщика. Согласно п\п № кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере № % годовых; проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п\п № кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил № и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору. В соответствии с п\п № кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п\п № договора). В силу п\п № кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить истцу неустойку в виде пеней в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п\п ДД.ММ.ГГГГ договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п\п. ДД.ММ.ГГГГ договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком. Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) во исполнение своих обязательств по кредитному договору перечислил на счет Е.И. Шульга № На основании договора купли-продажи и акта приема-передачи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ Е.И. Шульга приобрела в собственность указанную квартиру по цене № за счет кредитных средств, предоставляемых КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). При этом квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечение обязательств, принятых покупателем по кредитному договору; денежная сумма в размере № в счет уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем как за счет собственных средств так и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита. В соответствии со свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ Е.А. Шульга является собственником указанной квартиры на основании договора купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ; существующие ограничения (обременения права): ипотека в силу закона. В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ Е.И. Шульга является залогодателем, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) - первоначальным залогодержателем по обязательству, обеспеченному ипотекой квартиры по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). Из предъявленных истцом выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется № случаев нарушения сроков внесения ответчицей ежемесячных платежей: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Судом проверены представленные истцом расчеты, которые соответствуют выписке из лицевого счета и условиям кредитного договора. Исходя из предварительного информационного расчета ежемесячных платежей от ДД.ММ.ГГГГ предварительная полная стоимость кредита составляет № годовых. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем сместился график погашения задолженности, что повлекло изменение полной стоимости кредита, которая составила № годовых. Кредитным договором предусмотрена возможность изменения полной стоимости кредита. Таким образом, из информационного расчета ежемесячных платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил № полная стоимость кредита - № годовых. Исходя из изложенного, на основании представленного расчета сумма задолженности составляет № из них: № сумма просроченного основного долга; № - сумма просроченных процентов по кредиту; № - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; № пени за нарушение сроков возврата кредита. Таким образом, установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, ответчица вносила денежные средства в счет погашения кредита несвоевременно и в ином, чем указано в договоре (графике платежей), размере. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчицы в связи с имеющейся задолженностью банком были направлены требования о полном досрочном возврате кредита, что подтверждается копиями требований, квитанциями почтовых отправлений, списками внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, распечатками с сайта отслеживания почтовых отправлений Почты России. Е.И. Шульга представила в суд платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении №. на пополнение счета по договору от ДД.ММ.ГГГГ. Однако это не является основанием для освобождения ответчицы от исполнения обязанности по кредитному договору в полном объеме. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования банка о досрочном взыскании в судебном порядке денежных средств в сумме № обоснованны и подлежат удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. На основании ст. 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ч. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. В соответствии с п. 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федерального закона) если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ Федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ Федерального закона передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. На основании ст. 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с пунктом № закладной, п. № кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на № календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более № раз в течение №, даже если каждая просрочка незначительна. В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее № календарных дней, считая от даты направления истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. На основании п\п № кредитного договора, п. № закладной и п. 1 ст. 50 Федерального закона в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 Федерального закона и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В судебном заседании установлено, что Е.И. Шульга неоднократно не исполняла свои обязательства по договору, требование банка о досрочном возврате кредита в установленный срок не исполнила. Сумма неисполненного обязательства составляет более № процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более № месяцев, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, подлежит удовлетворению. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № В соответствии с экспертным заключением от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет № Определяя начальную продажную цену предмета ипотеки, суд исходит из того, что наиболее разумным и справедливым будет установление начальной цены залога с публичных торгов согласно экспертному заключению от ДД.ММ.ГГГГ - в сумме № поскольку с момента первоначальной оценки прошло более ДД.ММ.ГГГГ заключение от ДД.ММ.ГГГГ составлено компетентными специалистами, достаточно мотивировано, основано на всесторонне произведенном исследовании. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Шульга ФИО7 в пользу КИТ Финанс капитал (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № из них: № сумма просроченного основного долга, № - сумма просроченных процентов по кредиту, № сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, № - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В счет погашения кредитной задолженности обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, в размере № Взыскать с Шульга ФИО8 пользу КИТ Финанс капитал (Общество с ограниченной ответственностью) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере № Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения; заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: судья Б.И.Высоцкий