... ... № 11-68/2011 г. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 09 августа 2011 г. Саровский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего - судьи Елисеевой Н.В., при секретаре - Белявской А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Финогеевой Екатерины Федоровны к ОАО «Сбербанк России» в лице Саровского отделения № 7695 о защите прав потребителей по апелляционной жалобе представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 4 г.Сарова Нижегородской области от 29 апреля 2011 года, у с т а н о в и л: Финогеева Е.Ф. обратилась в суд с настоящим иском и проси признать недействительным п.3.1 кредитного договора № от 04 мая 2008 г., взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета, в размере 660 рублей, неустойку за период с 05 мая 2008 года по 28 марта 2011 года в размере 148 рублей 19 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 500 рублей. Свои исковые требования мотивирует тем, что 04 мая 2008 года между ней и АК Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Саровского отделения № 7695 был заключен кредитный договор № в сумме ... рублей на «Пенсионный» кредит на срок по 04 ноября 2009 года под 17% годовых. В п.3.1 кредитного договора была включено условие о том, что банк открывает ссудный счет, за обслуживание которого заемщик должен уплатить кредитору единовременный платеж в размере 660 рублей. Во исполнении п.3.1 договора Финогеева Е.Ф. внесла в банк 660 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 07 мая 2008 г. Истец считает, что ответчик неправомерно включил в договор условие о необходимости оплаты суммы за обслуживание ссудного счета, поскольку это не предусмотрено законодательством. Решением мирового судьи судебного участка № 4 г.Сарова Нижегородской области от 29 апреля 2011 года исковые требования Финогеевой Е.Ф. удовлетворены частично. Мировой судья признал недействительным п.3.1 кредитного договора № от 04 мая 2008 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и Финогеевой Е.Ф., о возложении на заемщика обязанности по уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета. Взыскано с ОАО «Сбербанк России» в пользу Финогеевой Е.Ф. сумма удержанного единовременного платежа за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 660 рублей, проценты за пользование чужими денежными средства в размере 3 рубля 23 коп., компенсация морального вреда в размере 500 рублей, а всего 1 163 рубля 23 коп. Взыскано с ОАО «Сбербанк России» в доход ЗАТО г.Саров государственная пошлина в размере 600 рублей. Представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Саровского отделения № 7695 не согласился с вынесенным решением и подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи в связи с нарушением норм материального права. Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что 04 мая 2008 года между АК Сберегательным банком РФ (ОАО) и Финогеевой Е.Ф. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 кредитного договора, кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит «Пенсионный» в сумме ... рублей под 17 % годовых на цели личного потребления на срок по 04 ноября 2009 г. Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 660 рублей не позднее даты выдачи кредита. 07 мая 2008 г. Финогеевой Е.Ф. на основании приходного кассового ордера № внесены 660 рублей за открытие ссудного счета. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года №, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора № от 04 мая 2008 года в нарушение приведенных положений возложена на потребителя услуги - Финогееву Е.Ф. В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Принимая во внимание приведенные выше положения закона, а также факт нарушения со стороны ответчика прав потребителей, мировой судья с учетом заявленных требований правильно признал недействительным ст. 3 п. 3.1 кредитного договора № от 04 мая 2008 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Саровского отделения № 7695 и Финогеевой Е.Ф., в соответствии с которым на истца была возложена обязанность по уплате банку единовременного платежа в размере 660 рублей за обслуживание ссудного счета. В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Учитывая требования закона, мировой судья дал правильную правовую оценку и данным требования истца, взыскав в ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 рубля 23 коп. Расчет процентов, произведенный мировым судьей в тексте решения суда, судом апелляционной инстанции проверен и признается правильным. Ссылаясь на ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» мировой судья также правильно решил вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости сумма компенсации в размере 500 рублей является обоснованной. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, мировой судья правильно взыскал в ответчика в доход ЗАТО г.Сарова и государственную пошлину. Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи, решение вынесено в точном соответствии с законом, нормы материального и (или) процессуального права не нарушены. На основании изложенного, руководствуясь п.1 ст.328, ст.329 ГПК РФ, суд о п р е д е л и л: Решение мирового судьи судебного участка № 4 г.Сарова Нижегородской области от 29 апреля 2011 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ОАО «Сбербанк России» в лице Саровского отделения № 7695, - без удовлетворения. Определение вступает в законную силу немедленно. П.п.Судья Саровского городского суда - Н.В.Елисеева ... судья - Н.В.Елисеева