«06 октября» 2011 года Саргатский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Павловой Л.Р. при секретаре Костроминой Л.Г. рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п.Саргатское гражданское дело по иску ОАО «Альфа- Банк» к Темербековой Ж.И. о взыскании задолженности по кредитному соглашению У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в офертно-акцептной форме в размере <данные изъяты> 22копейки. В обоснование заявленных требований истец, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банком осуществлено перечисление денежных средств заемщику в размере 45 994рубля. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 14, 50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В силу п.п.6.1-6.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов, комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> рублей 22 копейки: просроченный основной долг- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты> 61копека, комиссия за обслуживание счета- <данные изъяты> 60копеек, штраф и неустойка- <данные изъяты> 01копейка. В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Темербекова Ж.И. в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями банка согласна в полном объеме. Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По существу в названной норме закона речь идет об одностороннем досрочном расторжении договора займа по требованию займодавца. Из положений ст.432, 435, 438 ГК РФ вытекает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному лицу или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как видно из материалов дела, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, соглашение достигнуто по всем существенным условиям договора. Во исполнение условий договора банком были перечислены заемщику Темербековой Ж.И. денежные средства 14.01.2011 года в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.6). Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.7). В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 14, 50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. В силу п.п.6.1-6.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов, комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> рублей 62 копейки: просроченный основной долг- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты> 61копека, штраф и неустойка- <данные изъяты> 01копейка (л.д.5). Суд снизил размер задолженности ответчика, исключив из расчета задолженности комиссию за обслуживание счета в размере 2 943рубля 60копеек. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Фактическая выдача кредита банком является действием, направленным на исполнение обязательства по кредитному договору и не подлежит отдельной оплате. На основании ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В силу ч. 1 ст. 16 ФЗ РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными». Указанием Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. При таких обстоятельствах действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку согласно ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковской операцией не может являться открытие и ведение ссудного счета, связанного с кредитными отношениями. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. Поэтому суд удовлетворяет требования истца частично в размере <данные изъяты> 62копейки. Руководствуясь ст.ст. 168, 309, 432, 434,438, 450, 811, 819, 1102 ГК РФ, ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать Темербековой Ж.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 62 копейки и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 721 (одна тысяча семьсот двадцать один) рубль 50копеек. В остальной части иска ОАО «Альфа-Банк» отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Омский областной суд через Саргатский районный суд. Председательствующий: Л.Р. Павлова