Дело № 2-826 05 сентября 2011 года п. Дубки Именем Российской Федерации Саратовский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Волковой О.Н. при секретаре Красновой Н.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО Форус Банк) к Салимову А.Ю.О. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на предметы залога У С Т А Н О В И Л: Закрытое акционерное общество «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО Форус Банк) обратился в районный суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика долг и проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 43 коп. Кроме того, просит обратить взыскание на предметы залога следующее имущество: товары в торговом обороте, принадлежащие Салимову А.Ю.О. ( куртки женские в ассортименте, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, куртки мужские в ассортименте залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей,находящиеся по адресу: <адрес>. Ссылаясь на неисполнение заемщиком Салимовым А.Ю.О. обязательств по кредитному соглашению и на наличие обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению. В судебном заседании представитель истца не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик Салимов А.Ю.О. в судебное заседание не явился, причину неявки и доказательства уважительности причин в суд не представил, возражений по иску, в силу положений статьи 149 ГПК РФ, не представил. В связи с чем, суд на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ при надлежащем извещении рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО Форус Банк) и Салимовым А.Ю.О. заключен кредитный договор. По условиям заключенного договора Банк обязался предоставить Салимову А.Ю.О. кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а последний обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых в соответствии с условиями кредитного договора, а также единовременную комиссию за предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей и суммы ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Салимовым А.Ю.О. были заключены договора залога, предметом которого являются товары в торговом обороте, принадлежащие ответчику - куртки женские в ассортименте, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, куртки мужские в ассортименте залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей,находящиеся по адресу: <адрес>. С декабря 2008 года Салимов А.Ю.О. прекратил выплату долга и процентов по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику Салимову А.Ю.О. требования о досрочном исполнении обязательств по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени заемщик не удовлетворил требования банка об исполнении обязательств по кредиту. Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей 70 коп, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> рублей 73 коп, задолженность по банковской комиссии в сумме <данные изъяты> рублей. Порядок заключения договора кредита предусмотрен ст.ст. 807-821 ГК РФ. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком отвечают требованиям закона. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку Салимов А.Ю.О. с декабря 2008 года прекратил выплату долга и процентов по кредитному договору, суд находит требования истца о взыскании долга в размере <данные изъяты> рублей 70 коп и процентов по договору кредита в сумме <данные изъяты> рублей 73 коп, основанными на требованиях закона и подлежащими удовлетворению. На основании ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Поскольку по условиям заключенного договора Банк обязался предоставить Салимову А.Ю.О. кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, и данный срок возврата истек, то оснований для расторжения кредитного договора не имеется. В связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Требования истца об обращении взыскания на предметы залога по кредитному соглашению основаны на законе - ст. 348-349 ГК РФ и подлежат удовлетворению. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу положений статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. По условиям заключенного между истцом и ответчиком, предметом залога в обеспечении кредита, являются товары в торговом обороте, принадлежащие ответчику - куртки женские в ассортименте, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, куртки мужские в ассортименте залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей,находящиеся по адресу: <адрес>. В ходе рассмотрения дела ответчик не оспорил залоговую стоимость этого имущества, в связи с чем суд находит требования истца в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требования истца о взыскании с ответчика задолженности банковской комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> рублей не подлежит удовлетворению по следующим основаниям: Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N2300-I «О защите прав потребителей» (далее - ФЗ «Закон о защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1статьи 16 ФЗ «Закона о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N395-I «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются ничтожными в соответствии с положениями ст. 168 ГК РФ, вне зависимости от признания их таковыми судом (ст. 166 ГК РФ). В силу положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Так, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная госпошлина при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере <данные изъяты> рублей 20 коп. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Салимова А.Ю.О. в пользу Закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО Форус Банк) в счет погашения долга по договору кредита, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей 70 коп, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> рублей 73 коп, а всего <данные изъяты> рублей 43 коп (<данные изъяты> рублей 43 коп). Обратить взыскание на переданные в залог: товары в торговом обороте, принадлежащие Салимову А.Ю.О. - куртки женские в ассортименте, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, куртки мужские в ассортименте залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей,находящиеся по адресу: <адрес>. Взыскать с Салимова А.Ю.О. в пользу Закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО Форус Банк) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей 20 коп. В остальной части иска Закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО Форус Банк) отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья: подпись