О взыскании кредитной задолженности

Дело № 2-395/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

10 марта 2010 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мелентьева Н.Н.,

при секретаре ФИО1,

с участием представителя истца ФИО6 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО6» обратился в Сарапульский городской суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивируют тем, что Дата обезличена года между ФИО6 и ФИО3 был заключён кредитный договор Номер обезличен.

Согласно п. 1.2. кредитного договора ФИО6 был предоставлен ФИО3 кредит в размере 900 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО3

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг.

В соответствии с пунктами 1.4., 4.2. кредитного договора, заёмщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение Номер обезличен к кредитному договору).

Дополнительным соглашением от Дата обезличена года к договору Номер обезличен от Дата обезличена года сторонами установлен размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом в размере 0 (ноль) % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки на период с Дата обезличена года по Дата обезличена года.

В течение срока действия кредитного договора ФИО3 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, с Дата обезличена года возврат кредита и уплата процентов за пользование заемными средствами полностью прекращены.

Согласно пункту 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязанностей, ФИО6 имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся ФИО6 по настоящему Кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3. Кредитного договора, ФИО6 Дата обезличена года направил ФИО3 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ФИО6, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до Дата обезличена года.

Однако ФИО3 оставила требование ФИО6 без удовлетворения и по состоянию на Дата обезличена года задолженность ФИО3 перед ФИО6 составила: по уплате основного долга по кредиту - 794 800,59 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом, - 87 451,32 рублей.

Согласно пункту 6.3. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заёмщиком заёмных средств, ФИО6 имеет право взыскать с заёмщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на Дата обезличена года неустойка по кредиту, начисленная заёмщику в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 150 527,84 рублей.

В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору Дата обезличена года между ФИО6 и ФИО3 был заключен договор Номер обезличен об ипотеке.

В соответствии с договором об ипотеке в залог ФИО6 передано имущество:

• жилой дом, полуподвал, мансарда, холодный пристрой, баня, предбанник, уборная, ворота, забор (назначение: жилое; площадь: 60,9 кв.м.; этажность: 1; подземная этажность: -1; инвентарный номер: Номер обезличен; литер А,а,Б,б,I,II,III) (кадастровый номер Номер обезличен), расположенный по адресу: ...

• Земельный участок (кадастровый номер Номер обезличен), площадью: 1887 кв.м., расположенный по адресу: ....

Согласно п. 1.2. договора об ипотеке стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1 963 000,00 руб.

Согласно отчёту об определении рыночной стоимости Номер обезличен от Дата обезличена года, рыночная стоимость заложенного имущества составляет - 552 000,00 рублей.

Пункт 1.4. договора об ипотеке предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заёмщиком обязательств перед ФИО6 по кредитному договору в том объёме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, уплаты комиссий, причитающихся ФИО6 и расходов на взыскание и реализацию залога по кредитному договору.

До момента обращения ФИО6 в суд, ФИО3 свои обязательства по кредитному договору не исполнила.

По состоянию на Дата обезличена года задолженность ФИО3 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет 1 032 779,75 рублей, из них: задолженность по кредиту в размере 794 800,59 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 87 451,32 руб., неустойка по кредиту 139 200,89 руб., неустойка по процентам 11 326,95 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Просит взыскать в пользу ФИО6 с ФИО3 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1 032 779,75 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 794 800,59 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заёмными средствами - 87 451,32 руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита - 139 200,89 руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 11 326,95 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, а именно: жилой дом, полуподвал, мансарда, холодный пристрой, баня, предбанник, уборная, ворота, забор (назначение: жилое; площадь: 60,9 кв.м.; этажность: 1; подземная этажность: -1; инвентарный номер: Номер обезличен; литер А,а,Б,б,I,II,III) (кадастровый номер Номер обезличен), расположенный по адресу: ..., земельный участок (кадастровый номер Номер обезличен), площадью: 1887 кв.м., расположенный по адресу: .... Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 552 000,00 рублей. Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО6 расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 263,89 рублей.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка, все судебные документы ей вручены, возражений и доказательств по иску они в суд не представила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 ФИО2, действующий на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена г., исковое заявление поддержал, привёл доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора от Дата обезличена года между истцом – ФИО6 и ответчиком ФИО3 нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключённому между ФИО6 и ФИО3 банк предоставил заёмщику кредит в размере 900 000 рублей под 16% годовых сроком на 60 месяцев на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а заёмщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п. 3.1 кредитного договора – кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в ФИО6, открытый на имя заёмщика, после надлежащего оформления обеспечения по кредиту и предоставления заёмщиком заключенных договоров (страховых полисов) личного страхования, страхования закладываемого имущества и документов, подтверждающих оплату страховой премии.

Из п.п. 4.1, 4.2, 4.2.1 кредитного договора следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа (возврат кредита и процентов по кредиту), рассчитанный по формуле, на дату подписания настоящего договора, составляет 21 890 рублей, и указывается в графике платежей.

Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан обеими сторонами: ФИО6 и ФИО3

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, истцом - ФИО6 обязательства по кредитному договору выполнены в полном объёме, денежные средства в размере 900 000 рублей переданы ответчику ФИО3 путём перечисления их на счёт ФИО3, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.

Однако, ответчиком обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитному договору не выполняются, что подтверждается исследованными доказательствами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца, по состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика перед истцом составляет: задолженность по основному долгу – 794 800,59 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 87 451,32 рублей.

Ответчик ФИО3 своих возражений относительно расчёта задолженности, представленного истцом суду не представила. Расчёт является верным и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, с ответчика ФИО3 в пользу истца ФИО6 подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору – 794 800,59 рублей, проценты за пользование кредитом – 87 451,32 рублей.

Требования истца о взыскании суммы задолженности путём обращения взыскания на предмет ипотеки – жилой дом, полуподвал, мансарду, холодный пристрой, баню, предбанник, уборную, ворота, забор, земельный участок, расположенные по адресу: ... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из оценки, указанной в отчёте Номер обезличен ЗАО «ФИО32» – 552 000 рублей, суд находит подлежащими удовлетворению.

Как установлено судом, согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключённому между ФИО6 и ФИО3, кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 900 000 рублей сроком на 60 месяцев на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является - ипотека в силу закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Учитывая изложенное, ввиду неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» при наличии спора между сторонами по указанному вопросу, начальная продажная стоимость имущества на публичных торгах определяется судом.

Согласно отчёту об определении рыночной стоимости жилого дома с земельным участком и постройками ЗАО «ФИО32» Номер обезличен г. – рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: ..., жилого дома с земельным участком и постройками составляет: 552 000 рублей.

Произведенная экспертиза соответствует гражданскому процессуальному законодательству и ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности».

Представитель истца ФИО6 в суде настаивает на определении начальной продажной стоимости заложенного имущества – жилого дома с земельным участком и постройками, исходя из рыночной стоимости имущества 552 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Таким образом, способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, должен быть определён в виде публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учётом изложенного, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 263,89 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО6 к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, Дата обезличена года рождения, в пользу ФИО6:

- сумму основного долга в размере 794 800 рублей 59 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 87 451 рубль 32 копейки;

- пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита, в размере 139 200 рублей 89 копеек;

- пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов, в размере 11 326 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО3, Дата обезличена года рождения, в пользу ФИО6 расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 263 рубля 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности, и находящееся по адресу: ....

Установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком и постройками, находящихся по адресу: ..., в размере 552 000 рублей.

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сарапульского

городского суда УР Мелентьев Н.Н.