О взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-717/2010

РЕШЕНИЕ

5 мая 2010 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мелентьева Н.Н.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО9 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ФИО9 обратился в Сарапульский городской суд с иском к ФИО2, ФИО3, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 130 608,31 рублей, в том числе: долг по ссуде – 124 264,11 рублей; просроченные проценты по кредиту - 5 779,77 рублей; неустойку, начисленную на Дата обезличена года - 564,43 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 17 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – 124 264,11 рублей, начиная с Дата обезличена г. до даты фактического погашения задолженности; проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 8,25 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – 124 264,11 рублей, начиная с Дата обезличена года до даты фактического погашения задолженности; судебные расходы в размере 3 812,17 рублей.

Свои требования мотивирует следующим.

Дата обезличена года между ФИО9 и ФИО2 был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г. (далее по тексту - Кредитный договор).

В соответствии с Кредитным договором Дата обезличена г. по заявлению ФИО2 на лицевой счет Номер обезличен были зачислены денежные средства в сумме 220 000 рублей.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора ФИО2 приняла на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 4.3, уплата процентов по договору должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии со срочным обязательством, являющимся приложением к кредитному договору, ФИО2 обязалась производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с Дата обезличена г. в сумме 3 728,81 руб. и одновременно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора. В силу п. 4.4 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось договором поручительства: Номер обезличен от Дата обезличена г. с ФИО3.

Согласно договору поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору; при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.п. 2.1,2.2 договора).

В нарушение условий кредитного договора, обязательства исполнялись ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме, последний раз гашение просроченной задолженности должниками произведено Дата обезличена г.

Банком в адрес ответчиков неоднократно направлялись извещения с предложением погасить сумму задолженности по кредиту. Очередной раз должникам были направлены требования о возврате кредита Дата обезличена г.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Пункт 5.2.4 Кредитного договора предоставляет истцу право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению
кредита и/или уплате процентов.

Аналогичное право закреплено за истцом нормой п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 2.3. договоров поручительства, поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, проценты за пользование кредитом взыскиваются до момента возврата суммы кредита. Взыскание этих процентов возможно на будущее время, в том числе и за период после окончания кредитного договора согласно Постановлению Президиума Верховного суда Российской Федерации от 06 января 2002 г № 176пв01пр.

С учетом изложенного, согласно прилагаемого расчета, задолженность по Кредитному договору на Дата обезличена г. составила 130 608,31 руб., в том числе: долг по ссуде - 124 264,11 руб., просроченные проценты по кредиту – 5 779,77 руб., неустойка, начисленная на Дата обезличена г. - 564,43 руб.

Кроме того, согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п.1 ст.316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства. Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета.

Действующая ставка рефинансирования (учетная ставка) установлена Указаниями Центрального банка РФ от 26.03.2010 г. № 2415-У с 29.03.2010 г. в размере 8,25 процентов годовых.

В судебном заседании представитель истца ФИО7, действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, поскольку Дата обезличена года Ответчиками добровольно была внесена в погашение сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, в размере 5 000 рублей; Дата обезличена года Ответчиками добровольно была внесена в погашение сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, в размере 5 000 рублей.

Просит взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ФИО9 задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 123 920,48 руб., в том числе долг по ссуде 123 920,48 руб.

Взыскать с ответчиков, ФИО2, ФИО3, солидарно в пользу ФИО9 проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 123 920,48 руб., начиная с Дата обезличена г. до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3, солидарно в пользу ФИО9 проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 8,25 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 123 920,48 руб., начиная с Дата обезличена г. до даты фактического погашения задолженности.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что с иском согласна в полном объёме. С расчётом согласна.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО3

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, Дата обезличена года ФИО9 с ФИО2 был заключён кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 220 000,00 рублей на цели личного потребления на срок по Дата обезличена года под 17% годовых, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.

Кредитный договор Номер обезличен подписан с одной стороны, «Кредитором» ФИО9, с другой стороны «Заемщиком» - ФИО2 Кроме того, в договоре имеется запись об ознакомлении с условиями кредитного договора поручителя – ФИО3 С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 220 000 рублей Дата обезличена года выдана ФИО2 путём зачислению на её лицевой счёт.

Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен п. 1.1 кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заёмщиком ФИО2 платежи в погашение кредита и процентов производились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего у неё образовалась задолженность перед ФИО9.

В соответствии с п.п. 4.1 и 4.3 Кредитного договора ответчик обязан был производить погашение кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Данные условия кредитного договора не были исполнены ответчиком надлежащим образом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита предусмотрено пунктом 5.2.4 кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО2 составляет 123 920,48 руб.

Ответчик ФИО2 с иском согласна, против представленного расчёта не возражала.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 123 920,48 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Вместе с тем истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 1.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года кредит предоставлен ФИО2 под 17% годовых. Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга, начиная с Дата обезличена года до даты фактического погашения задолженности, являются обоснованными.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания, а также уклонения от их возврата, иной просрочки в их платеже подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер не предусмотрен законом или договором.

Суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок расчетов.

Действующая ставка рефинансирования (учетная ставка) установлена Указаниями Центрального банка РФ от 26.03.2010 года № 2415-У с 29.03.2010 года в размере 8,25 процентов годовых.

Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд также находит обоснованными.

В обеспечение исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года АК ФИО9 были заключен договор поручительства с ФИО3 (Номер обезличен от Дата обезличена года), согласно условиям которого поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года.

Согласно п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с пунктами ст. 363 ГК РФ, п. 2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Оснований для прекращения поручительства, предусмотренных ГК РФ и договорами поручительства в ходе судебного разбирательства не установлено.

В соответствии с п. 4.6 а) Кредитного договора, при неисполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов по договору, заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.

Таким образом, исковые требования ФИО9 подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца: задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 123 920,48 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – 123 920,48 рублей, начиная с Дата обезличена года до даты фактического погашения задолженности; проценты за пользование чужими денежными средствами из расчёта 8.25 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 123 920,48, начиная с Дата обезличена года до даты фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые судебные расходы.

С учетом вышеизложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 812 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО9 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, Дата обезличена года рождения, ФИО3, Дата обезличена года рождения, солидарно в пользу ФИО9:

- задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 123 920,48 рублей;

- проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – 123 920,48 рублей, начиная с Дата обезличена года до даты фактического погашения задолженности;

- проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 8,25% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – 123 920,48 рублей, начиная с Дата обезличена года до даты фактического погашения задолженности;

- в возмещение судебных расходов 3 812,17 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней.

Судья Сарапульского

городского суда Мелентьев Н.Н.