О взыскании суммы задолженности по кредиту

Дело № 2-75/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

17 марта 2010 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мелентьева Н.Н.,

при секретаре ФИО1,

с участием представителя истца ФИО6» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО6 обратился в Сарапульский городской суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредиту и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные требования мотивирует следующим.

Дата обезличена года между ФИО9 и ФИО3 был заключён Кредитный договор Номер обезличен, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 800 000 рублей сроком на 120 месяцев под 14,9 процента годовых.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в ФИО9, открытый на имя заёмщика - ФИО3 в течение 2 рабочих дней с момента предоставления кредитору следующий документов:

- оригинала договора ипотеки имущества с отметкой о государственной регистрацией;

- оригинала комбинированного договора ипотечного страхования (страхового полиса) и копий документов, подтверждающих оплату страховой премии, заверенных страховой компанией.

Согласно Распоряжению на выдачу ипотечного кредита и мемориальному ордеру Номер обезличен от Дата обезличена г. денежная сумма в размере 800 000 рублей была зачислена на расчётный счет ФИО3, открытый на имя заёмщицы по договору банковского счета физического лица от Дата обезличена года.

Расчёт по кредитному договору производится следующим образом: заёмщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 12 857 рублей. Платёж осуществляется ежемесячно, не позднее 14 числа каждого месяца (п. 3.3.5. кредитного договора, график погашения задолженности, п. 1.5 закладной).

В нарушение условий кредитного договора, начиная с января 2008 года, платежи в погашение части кредита и процентов производились несвоевременно, а после марта 2009 года поступление платежей прекратилось полностью. В адрес заёмщика направлялось уведомление о досрочном погашении кредита от Дата обезличена года, что подтверждается уведомлением о вручении от Дата обезличена года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, позволяет истцу потребовать в данной случае досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогично этому подпункт 4.4.1. договора предоставляет истцу право потребовать досрочного исполнения обязательств о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Аналогично данной статье пункт 5.2. договора предоставляет истцу право начислить неустойку (пени) в размере 0,1 % т суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, согласно прилагаемому расчёту, задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 810 866 руб. 03 коп., в том числе основной долг – 745 310 руб.52 коп., проценты за просроченную ссуду- 58 681руб. 58 коп., пени за проценты – 6 873 руб. 93 коп.

В целях надлежащего исполнения данного обязательства был заключён договор об ипотеке жилого помещения Номер обезличен от Дата обезличена года, по которому ФИО3 передаёт, а ФИО9 принимает в ипотеку (залог) жилое помещение - квартиру Номер обезличен, состоящую из 1-ой жилой комнаты, общей площадью 35,7 кв.м., в том числе жилой площадью 18,0 кв.м., расположенную ...

В соответствии с п. 2.1 договора об ипотеке ипотека (залог) обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя/заёмщика перед залогодержателем по кредитному договору, включая обязательства:

- по возврату предоставленного кредита;

- по уплате процентов за пользование кредитом;

- пени за нарушение срока возврата платежа по кредиту;

- по уплате сумм иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором;

- по возмещению убытков залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем/заёмщиком своих обязательств по кредитному договору;

- по возмещению расходов залогодержателя по содержанию и/или охране заложенного имущества, а также расходов залогодержателя на погашение задолженности залогодателя по связанным с заложенным имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам;

- по возмещению залогодержателю расходов по реализации предмета залога;

- по возмещению залогодержателю судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта.

Согласно п. 1.3. договора об ипотеке залогодатель и залогодержатель оценивают имущество как предмет ипотеки в 1 100 000,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Дата обезличена г. ФИО9 осуществило реорганизацию в форме присоединения к нему ФИО6 и ФИО15.

Наименование банка изменено на ФИО6 (генеральная лицензия Номер обезличен).

В соответствии с ч. 1 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу ФИО6 задолженность по кредиту в сумме 810 866 руб. 03 коп., в том числе основной долг -745 310 руб. 52 коп., проценты за просроченную ссуду- 58 681руб. 58 коп., пеня за проценты -6 873 руб. 93 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящую из 1-ой жилой комнаты, общей площадью 35,7 кв.м., в том числе жилой площадью 18,0 кв.м., расположенной на 8 этаже 9-ти этажного кирпичного дома.) путём реализации с торгов по цене 1100 000,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу ФИО6 8 154 руб. 33 коп. - сумму судебных расходов.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка, все судебные документы ей вручены, возражений и доказательств по иску они в суд не представила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 ФИО2, действующая на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, представила заявление об уменьшении исковых требований в части, а именно: в соответствии с оценкой от Дата обезличена года, произведённой ФИО21, была установлена следующая стоимость на объект: однокомнатная квартира, общей площадью 35,7 кв.м., расположенный по адресу: .... Условный номер: Номер обезличен, свидетельство о праве собственности от Дата обезличена г., собственник - ФИО3. Стоимость - 780 000,00 рублей.

В связи с указанным просит обратить взыскание на заложенное имущество:

- однокомнатная квартира, общей площадью 35,7 кв.м., расположенный по адресу: .... Условный номер: Номер обезличен, свидетельство о праве собственности от Дата обезличена г., собственник - ФИО3 путём реализации с торгов по цене 780 000,00 рублей.

В остальной части исковое заявление поддержала, привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора от Дата обезличена года между истцом – ФИО9 и ответчиком ФИО3 нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключённому между ФИО9 и ФИО3, банк предоставил заёмщику кредит в размере 800 000 рублей под 14.9 % годовых сроком на 120 месяцев, а заёмщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора – кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в ФИО9, открытый на имя заёмщика, в течение 2 рабочих дней с момента предоставления кредитору: оригинала договора ипотеки имущества с отметкой о государственной регистрации, оригинала комбинированного договора ипотечного страхования (страхового полиса) и копий документов, подтверждающих оплату страховой премии, заверенных страховой компанией.

Из п. 3.3.5 кредитного договора следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа (возврат кредита и процентов по кредиту), рассчитанный по формуле, на дату подписания договора, составляет 12 857 рублей, и указывается в графике платежей.

Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан обеими сторонами: ФИО9 и ФИО3

Судом установлено, что согласно Положению об ФИО6 утверждённому советом директоров ФИО6 (протокол Номер обезличен от Дата обезличена года) наименование банка изменено на ФИО6.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, истцом - ФИО6 обязательства по кредитному договору выполнены в полном объёме, денежные средства в размере 800 000 рублей переданы ответчику ФИО3 путём перечисления их на счёт ФИО3, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.

Однако, ответчиком обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитному договору не выполняются, что подтверждается исследованными доказательствами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в исковом заявлении при перечислении требований указано, что истец просит взыскать с ответчика основной долг, проценты за просроченную ссуду и пеню за проценты.

Судом установлено, что согласно условиям кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, расчёту задолженности ФИО3, представленному истцом, то, что истцом в исковом заявлении названо «процентами за просроченную ссуду» и «пеней за проценты» - это проценты за пользование кредитом и пени за просрочку платежа соответственно.

Согласно расчёту истца, по состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика перед истцом составляет 810 866,03 руб., в том числе: основной долг – 745 310,52 рублей; проценты за пользование кредитом – 58 681,32 рублей, пени за просрочку платежа – 6 873,93 коп.

Ответчик ФИО3 своих возражений относительно расчёта задолженности, представленного истцом суду не представила. Расчёт является верным и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, с ответчика ФИО3 в пользу истца ФИО6 подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 745 310,52 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 58 681,32 рублей.

Пункт 5.2. кредитного договора предоставляет истцу право начислить неустойку (пени) в размере 0,1 % т суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика пени за просрочку платежа - 6 873 руб. 93 коп.

Требования истца о взыскании суммы задолженности путём обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из оценки, указанной в заключении эксперта Номер обезличен ФИО21 – 780 000 рублей, суд находит подлежащими удовлетворению.

Как установлено судом, согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключённому между ФИО9 и ФИО3, кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 800 000 рублей сроком на 120 месяцев. Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является - ипотека в силу закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной, в предусмотренном настоящим договором в соответствии с действующим законодательством.

Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 года. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно закладной от Дата обезличена г., ипотека квартиры зарегистрирована Дата обезличена года за Номер обезличен, законным владельцем закладной в настоящее время является ФИО9. Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки – квартиры ... составляет 1 100 000 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Определением Сарапульского городского суда УР от Дата обезличена года была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости принадлежащей ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: ...

Согласно заключению эксперта ФИО21 Номер обезличен от Дата обезличена года – рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: ..., - квартиры - составляет: 780 000 рублей.

Произведённая экспертиза соответствует гражданскому процессуальному законодательству и ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности».

Представитель истца ФИО6 в суде настаивает на определении начальной продажной стоимости заложенного имущества – квартиры, исходя из рыночной стоимости имущества 780 000 рублей.

Ответчик ФИО3 возражений по проведённой экспертизе оценки квартиры и определения рыночной стоимости в размере 780 000 рублей суду не представила.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Таким образом, способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, должен быть определён в виде публичных торгов.

Учитывая изложенное, ввиду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учётом изложенного, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 154,33 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО6 к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, Дата обезличена года рождения, в пользу ФИО6 задолженность в размере 810 866,03 руб., в том числе:

- сумму основного долга в размере 745 310,52 руб.;

- проценты за пользование кредитом в размере 58 681,58 руб.;

- пени за просрочку платежа, в размере 6 873,93 руб.

Взыскать с ФИО3, Дата обезличена года рождения, в пользу ФИО6 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 154,33 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности, и находящееся по адресу: ....

Установить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: ..., в размере 780 000 рублей.

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сарапульского

городского суда УР Мелентьев Н.Н.

...