О взыскании кредитной задолженности

Дело № 2-1208/10

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2010 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего- судьи Майоровой Л.В.

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ФИО5 обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивируют тем, что по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года заключенному между ФИО5 и ФИО2, последнему предоставлен кредит в размере 130 000 рублей, сроком до Дата обезличена года, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 14,5 % годовых. Свои обязательства по договору ФИО5 выполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Однако, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на Дата обезличена года задолженность по договору кредита составляет 72 857 рублей 94 копейки, из них: 63 301 рубль 03 копейки – сумма основного долга; 3 872 рубля 63 копейки – проценты за пользование кредитом; 4 481 рубль 25 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 1 203 рубля 03 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

Просят взыскать с ответчика ФИО2 сумму основного долга в размере 63 301 рубль 03 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 3 872 рубля 63 копейки; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 4 481 рубль 25 копеек; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1 203 рубля 03 копейки; проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору - 63 301 рубль 03 копейки, из расчета 14,5 % годовых, начиная с Дата обезличена года по день фактического исполнения обязательств, а также возместить судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 385 рублей 74 копейки.

Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представил.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что Дата обезличена года между истцом ФИО5 и ФИО2, был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому ФИО5 предоставляет заемщику кредит в сумме 130000 рублей, сроком до Дата обезличена года, под 14,5 % годовых, а заемщик обязуется возвратить ФИО5 полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - ФИО5, с другой стороны заемщиком – ФИО2

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 130000 рублей выдана истцом ФИО2 Дата обезличена года путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года (п. п.3.1., 3.3.) платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком путем зачисления на счет заемщика не позднее даты платежа, определенной графиком платежей.

Однако, ответчик ФИО2 от выполнения своих обязательств уклонился, в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил несвоевременно и не в полном объеме.

Ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. п. 1.4. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между истцом ФИО5 и ответчиком Новожиловой ФИО2, размер процентов за пользование кредитом составляет 14,5 % годовых.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита у ответчика ФИО2 перед истцом образовалась задолженность, которая составила - 72 857 рублей 94 копейки, из них: 63 301 рубль 03 копейки – сумма основного долга; 3 872 рубля 63 копейки – проценты за пользование кредитом; 4 481 рубль 25 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 1 203 рубля 03 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что расчет долга истцом произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.3. кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С учетом изложенного, суд считает, что предусмотренная п. 6.3. договора кредита неустойка за неисполнение обязательств по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является способом обеспечения исполнения обязательства, следовательно, на нее распространяются положения ст. ст. 329, 333 ГК.

Согласно п. 3.5. договора кредита, поступающие ФИО5 от заемщика суммы направляются ФИО5 последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах заемщиком): а) на погашение издержек ФИО5 по получению исполнения; б) на погашение издержек ФИО5, связанных с взысканием задолженности по настоящему договору, и расходов, связанных с реализацией залога; в) на погашение комиссии за ведение ссудного счета (при наличии); г) на погашение срочных и просроченных процентов за пользование кредитом; д) на погашение неустоек, предусмотренных договором; е) на погашение основного долга (возврат кредита). ФИО5 вправе в одностороннем порядке изменить приведенную очередность.

Очередность погашения требований по денежному обязательству установлена ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Предусмотренная, п.6.3. договора кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности. Положения ст.319 ГК РФ порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства не устанавливают.

Таким образом, суд приходит к выводу, что порядок очередности погашения задолженности, установленный п. 3.5. договора кредита Номер обезличен от Дата обезличена года является ничтожным, поскольку противоречит ст.319 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Согласно представленному истцом расчету, из внесенных заемщиком платежей в счет погашения неустойки за просроченный кредит истцом зачтено 3068 рублей 50 копеек; в счет погашения неустойки за просроченные проценты - 786 рублей 23 копейки.

Поскольку указанный порядок погашения денежного обязательства противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, данные суммы подлежат зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность по договору кредита составит: долг по кредиту – 63 301 рубль 03 копейки, проценты за пользование кредитом - 17 рублей 90 копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Последствия нарушения заемщиком договора займа установлены ст.811 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ.

Ответственность заемщика установлена п. 6.3. кредитного договора, согласно которой, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.6.3. договора кредита истцом начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 4 481 рубль 25 копеек; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1 203 рубля 03 копейки.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом суммы долга, периода просрочки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст.333 уменьшению не подлежит.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.3. договора кредита срок возврата кредита установлен – до Дата обезличена года.

Пунктом 5.3.4. кредитного договора предусмотрено, что ФИО5 имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся ФИО5 по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора, в том числе и при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

В соответствии с указанным пунктом кредитного договора, Дата обезличена года ФИО5 в адрес заемщика ФИО2 направлено извещение, с требованием погасить сумму задолженности по кредиту в срок до Дата обезличена года.

Требования кредитора ФИО2 в добровольном порядке не исполнил, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не вернул.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку судом установлено, что заемщик ФИО2 надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору - 63 301 рубль 03 копейки, из расчета 14,5 % годовых, начиная с Дата обезличена года по день фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ФИО5 подлежит взысканию сумма основного долга в 63 301 рубль 03 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 17 рублей 90 копеек; неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере в размере 4 481 рубль 25 копеек; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1 203 рубля 03 копейки; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору - 63 301 рубль 03 копейки, из расчета 14,5 % годовых, начиная с Дата обезличена года по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2259 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ФИО5 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО5 солидарно:

- сумму основного долга в размере 63 301 (шестьдесят три тысячи триста один) рубль 03 копейки;

- проценты за пользование кредитом в размере 17 (семнадцать) рублей 90 копеек;

- неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 4 481 (четыре тысячи четыреста восемьдесят один) рубль 25 копеек;

- неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1 203(одна тысяча двести три) рубля 03 копейки;

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору - 63 301 (шестьдесят три тысячи триста один) рубль 03 копейки, из расчета 14,5 % годовых, начиная с Дата обезличена года по день фактического исполнения обязательств;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 259 (две тысячи двести пятьдесят девять) рублей 52 копейки.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 05 августа 2010 года.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, -в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л. В. Майорова