О взыскании суммы долга

2-1469/10

РЕШЕНИЕ

30 сентября 2010 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Корниловой М.М.,

при участии: представителя истца Бойко Р.Ю., ответчиков Мымриной О.В., Ераносяна Э.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к Мымриной Оксане Викторовне, Ераносяну Эдварду Беджановичу о взыскании суммы долга и процентов,

у с т а н о в и л:

ФИО6») обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Мымриной О.В., Ераносяну Э.Б., просит взыскать с ответчиков солидарно:

- 148124 рублей, в том числе: 142500 рублей – сумма основного долга; 5410,22 рублей – просроченные проценты; 95,89 рублей – проценты на просроченный кредит; 74,31 рублей – пени на сумму основного долга; 44,49 рублей – пени на просроченные проценты;

- 4162,50 рублей – расходы по оплате государственной пошлины.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 (кредитор) и Мымриной О.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита по указанному договору составлял 150000 рублей, процентная ставка установлена в размере 20% годовых. Кредит предоставлен на неотложные нужды. Погашение кредита должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом до 10 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500 рублей. Кредитор свои обязательства исполнил в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 150000 рублей. Сумма кредита была выдана наличными денежными средствами и отражена на ссудном счете. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов, в ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору, в котором предлагалось заемщику добровольно погасить задолженность. В связи с тем, что ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность, которая состоит из следующих сумм: 142500 рублей – сумма основного долга; 5410,22 рублей – просроченные проценты; 95,89 рублей – проценты на просроченный кредит; 74,31 рублей – пени на сумму основного долга; 44,49 рублей – пени на просроченные проценты. В обеспечение надлежащего исполнения Мымриной О.В. обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Ераносяном Э.Б. был заключен договор поручительства физического лица. По условиям договора поручительства поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Мымриной О.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В судебном заседании представитель ФИО6» Бойко Р.Ю., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Мымрина О.В. исковые требования признала.

Ответчик Ераносян Э.Б. исковые требования не признал.

Выслушав объяснения истца, ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6» и Мымриной О.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан с одной стороны «Кредитором» - управляющим дополнительным офисом в <адрес>, с другой стороны «Заемщиком» - Мымриной О.В. Кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 150 000 рублей была предоставлена заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный порядок выдачи кредита предусмотрен кредитным договором (п.3.1.).

В соответствии с п.2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п.4.2.1, п.4.2.2 погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения – до 10 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Мымрина О.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушала свои обязательства по кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ выплаты не производила результате чего у нее образовалась задолженность перед АК СБ РФ.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 4.7 кредитного договора.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика Мымриной О.В. досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения Мымриной О.В. обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6» и Ераносяном Э.Б. был заключен договор поручительства № по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Мымриной О.В. всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Супруга поручителя согласилась с условиями договора и фактом его заключения, что подтверждается ее подписью на договоре поручительства.

Согласно договору поручительства, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п. 1.2 договора).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 2.2 договора поручительства, поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требований об этом.

Оснований для прекращения поручительства, установленных ГК РФ в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно представленному истцом расчету, долг ответчиков по кредиту составляет 142500 рублей; просроченные проценты 5410,22 рублей; проценты на просроченный кредит 95,89 рублей; 74,31 рублей – пени на сумму основного долга; пени на просроченные проценты 44,49 рублей.

Пунктом 4.9 кредитного договора установлена следующая очередность погашения денежных обязательств:1) на погашение издержек кредитора по получению исполнения; 2) на погашение начисленной неустойки; 3) на погашение начисленных на кредит процентов; 4) на погашение кредита.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом изложенного, установленная п.4.9 кредитного договора очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п.11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

В силу закрепленного в ст. 319 ГК РФ, стороны договора займа вправе были предусмотреть иную очередность погашения требований по денежному обязательству.

Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения ст. 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.

В ходе судебного разбирательства установлено, что за период ДД.ММ.ГГГГ платежей, вносимых Мымриной О.В. в погашение задолженности, было недостаточно для покрытия основного долга и процентов за пользование кредитом, однако истец зачислил ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ поступившие платежи на общую сумму 103,28 рублей в счет уплаты неустойки (пени). Поскольку сумма произведенного заемщиком платежа являлась недостаточной для исполнения денежного обязательства полностью, суд при определении задолженности руководствуется положениями ст.319 ГК РФ и считает, что денежная сумма в размере 103,28 рублей должна быть зачтена в счет уплаты просроченных процентов, размер которых составит 5306,94 рублей.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма основного долга по кредиту в размере 142500 рублей, просроченные проценты в размере 5306,94 рублей; проценты на просроченный кредит в сумме 95,89 рублей подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания, а также уклонения от их возврата, иной просрочки в их платеже подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязательство по возврату кредита и процентов, заемщик уплачивает кредитору пени в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и находит требования о взыскании пени, начисленных на сумму основного долга в размере 74,31 рублей и на просроченные проценты в размере 44,49 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования ФИО6» к Мымриной О.В., Ераносяну Э.Б. подлежат удовлетворению частично, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца: 142500 рублей – сумма основного долга; 5306,94 рублей – просроченные проценты; 95,89 рублей – проценты на просроченный кредит; 74,31 рублей – пени на сумму основного долга; 44,49 рублей – пени на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4161,32 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО6 к Мымриной Оксане Викторовне, Ераносяну Эдварду Беджановичу о взыскании суммы долга и процентов удовлетворить частично.

Взыскать с Мымриной Оксаны Викторовны, Ераносяна Эдварда Беджановича в пользу ФИО6» в лице Удмуртского регионального филиала 142500 рублей – сумма основного долга; 5306,94 рублей – просроченные проценты; 95,89 рублей – проценты на просроченный кредит; 74,31 рублей – пени на сумму основного долга; 44,49 рублей – пени на просроченные проценты; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4161,32 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 04 октября 2010 года.

Судья Сарапульского

городского суда Арефьева Ю.С.