Дело № 2-1606/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2010 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шадриной Е. В.,
при секретаре Шергиной Ю.А.,
с участием представителя истца, Псарёвой М. А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ), ответчика Носковой Л. Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого <данные изъяты> <данные изъяты>» к Носковой Любови Николаевне, Носкову Николаю Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты>» <данные изъяты>») обратилось в суд с иском к Носковой Любови Николаевне, Носкову Николаю Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования обосновывает тем, что Носкова Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ направила в <данные изъяты>» оферту – заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. В соответствии с условиями нецелевого кредита на неотложные нужды банк заключил с Носковой Л. Н. кредитный договор № № и предоставил кредит по следующим параметрам: сумма кредита 100000 рублей; срок 3 года; дата возврата ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту 22 % годовых; величина ежемесячного взноса в погашении кредита и уплату начисленных на кредит процентов с учетом ежемесячной комиссионной платы 4167,39 рублей; датой ежемесячного взноса «11» число каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ на банковский специальный счет №, открытый на имя Носковой Л.Н., банком была зачислена сумма кредита в размере 100000 рублей. Носкова Л.Н. не исполняет обязанности, принятые на себя при заключении договора, указанные в пункте 3.1 условий кредитного договора возврат кредитной задолженности путем ежемесячного зачисления денежных средств на счет клиента в банк в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, а именно не позднее «11» числа каждого месяца. Согласно раздела 2 Условий кредитного договора, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в заявлении клиента. Период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита на счет клиента, и заканчивается в день, когда клиент полностью исполнит свои обязанности перед банком по возврату суммы кредита. На основании заявления Носковой Л.Н., в связи с финансовыми трудностями, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Носковой Л.Н. было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором стороны договорились реструктуризировать задолженность по указанному выше кредитному договору. В соответствии с условиями Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ банком был составлен новый расчетный график погашения кредита, по которому предоставляется отсрочка платежа на один месяц и ежемесячный платеж составил 4615,47 рублей. Задолженность по кредитному договору должна быть погашена Носковой Л. Н. в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк заключил договор поручительства. Согласно договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве поручителя выступает Носков Николай Петрович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору. Повторно на основании заявления Носковой Л.Н., в связи с финансовыми трудностями, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Носковой Л.Н. было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором стороны договорились реструктуризировать задолженность по указанному выше кредитному договору. В соответствии с условиями Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ банком был составлен новый расчетный график погашения кредита, по которому предоставляется отсрочка платежа по уплате основного долга на 6 месяцев и ежемесячный платеж составил 5857,69 рублей. Задолженность по кредитному договору должна была погашена Носковой Л.Н. в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Остальные условия кредитного договора остались неизменными. Однако Носкова Л.Н. нарушая условия Дополнительного соглашения к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не вносит ежемесячных платежей по погашению кредита с ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 92181,20 рублей. Общая сумма задолженности складывается: сумма основного долга в размере 76607,52 рублей; сумма начисленных на кредит процентов в размере 14972,87 рублей; сумма комиссии за ведение ссудного счета 600,81 рублей. Также просит взыскать с ответчиков судебные расходы.
Представитель истца <данные изъяты>», Псарёва М.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Носкова Л.Н. в зале суда исковые требования признала в полном объеме; отказалась от ранее заявленного ходатайства об отсрочке на 6 месяцев для урегулирования вопроса с банком. Ответчик Носков Н. П., извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования <данные изъяты> <данные изъяты>» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Носковой Л. Н. и <данные изъяты>» был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 100 000 рублей на срок до 11.09. 2011 года включительно, а ответчик Носкова Л.Н. обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 22 % годовых.
На основании заявления Носковой Л.Н., в связи с финансовыми трудностями, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Носковой Л.Н. было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором стороны договорились реструктуризировать задолженность по указанному выше кредитному договору. В соответствии с условиями Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ банком был составлен новый расчетный график погашения кредита, по которому предоставляется отсрочка платежа на один месяц и ежемесячный платеж составил 4615,47 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 28,6 %. Задолженность по кредитному договору должна была погашена Носковой Л. Н. в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк заключил договор поручительства. Согласно договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве поручителя выступает Носков Николай Петрович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Повторно на основании заявления Носковой Л.Н., в связи с финансовыми трудностями, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Носковой Л.Н. было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором стороны договорились реструктуризировать задолженность по указанному выше кредитному договору. В соответствии с условиями Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ банком был составлен новый расчетный график погашения кредита, по которому предоставляется отсрочка платежа по уплате основного долга на 6 месяцев и ежемесячный платеж составляет 5857,69 рублей. Задолженность по кредитному договору должна была погашена Носковой Л.Н. в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Остальные условия кредитного договора остались неизменными.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 100000 рублей предоставлена Носковой Л.Н. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от 11.09 2008 года.
В соответствии с п.п.1.1, 2.4 Кредитного договора ответчик обязан был производить погашение кредита и уплату начисленных процентов в соответствии с графиком.
В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика Носковой Л.Н. образовалась задолженность перед истцом, которая на ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентов и комиссии за ведение ссудного счета составила 92181,20 рублей.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.4.4.8 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив клиенту письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.
Носковой Л.Н. было вручено уведомление об изменении срока возврата кредита. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.
На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами распределено бремя доказывания.
Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма займа передана ответчику в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиками возражений по размеру исковых требований, доказательств исполнения обязанностей по заключенному договору надлежащим образом не представлено.
Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по договору займа в размере 76607,52 рублей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договоры должны выражать согласованную волю сторон, направленную на достижение соответствующей правопорядку цели.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В ходе рассмотрения дела установлено, что Носкова Л. Н. заключила договор займа добровольно, согласилась с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами в размере 22 % годовых, а в связи с заключением дополнительных соглашений в размере 28,6 % годовых. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.
С учетом верно произведенного расчета, сумма процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 14972,87 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно представленному истцом расчету суммы по кредитному договору № № вносимые заемщиком Носковой Л.Н. суммы распределялись истцом следующим образом: при отсутствии задолженности по текущим платежам – в погашение учтенных процентов и погашение кредита; при наличии задолженности – погашение задолженности по процентам, задолженности по кредиту.
Согласно ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.
Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.
В обеспечение исполнения Носковой Л.Н. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты> был заключен договор поручительства № ССА 000486102 П1 от 27.05 2009 года с Носковым Николаем Петровичем, согласно условиям которого поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение Носковой Л.Н. всех его обязательств по кредитному договору №ССА 000486102 от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.4 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Оснований для прекращения поручительства, предусмотренных ГК РФ и договорами поручительства в ходе судебного разбирательства не установлено. Следовательно, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 92181,20 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 2965,44 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 4).Следовательно, с ответчиков Носковой Л.Н., Носкова Н.П. подлежат взысканию солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2965,44 руб.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты>» к Носковой Любови Николаевне, Носкову Николаю Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с ответчиков Носковой Любови Николаевны, Носкова Николая Петровича в пользу <данные изъяты> <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 92181,20 рублей; в возмещение понесенных судебных расходов по уплате госпошлины 2965,44 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня принятия судом решения.
Судья Сарапульского
городского суда УР Шадрина Е.В.