Дело № 2-715/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июня 2010 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Заварзина П.А.,
при секретаре Малюш Л.Н.,
с участием:
представителя истца ФИО7» - ФИО4,
ответчика ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
ФИО7») обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование исковых требований, в результате их уточнения и увеличения в ходе производства по делу, окончательно истцом приводятся следующие доводы.
ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ФИО7», далее по тексту - Банк, Истец) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор №.
Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 130000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика ФИО1
В соответствии с п.п. 1.3, 1.4, 3.1 и 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение № 2 к Кредитному договору) до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно п. 5.3 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.3 Кредитного договора и на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ
Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:
- по кредиту - 89 244,54 руб.,
-по процентам – 19824,51 руб.
Согласно п. 6.3 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Заемщиком заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, составила:
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 105021,90 руб.,
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 21626,18 руб.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Банком был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 (Поручитель).
Согласно п. 2.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по Кредитному договору, проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В соответствии с п. 2.2 Договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Согласно п.2.4 Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк предъявляет письменное требование к Поручителю об уплате последним Банку задолженности. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению Поручителем в течение пяти дней.
В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору Банком было направлено Поручителю требование, в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору.
Однако требование Банка было оставлено Поручителем без удовлетворения.
До момента обращения Банком в Суд, Заемщик и Поручитель свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 322, 323, 330, 363, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит:
Взыскать в солидарном порядке в пользу ФИО7» с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235717 руб. 13 коп., в т.ч.:
-задолженность по кредиту - 89 244.54 руб.;
- задолженность по процентам – 19824,51 руб.;
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 105021,90 руб.;
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 21626,18 руб..
Взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2, солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 89 244,54 рублей, по ставке 17,5 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.
Взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ФИО7 расходы по уплате государственной пошлины в размере 5557,17 руб.
Представитель истца ФИО7» в судебном заседании исковые требования поддержал, привел доводы аналогичные изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему. Пояснив также, что внесенные заемщиком платежи во исполнение договора были распределены согласно ст. 319 ГК РФ следующим образом: в первую очередь зачтены начисленные проценты, затем сумма основного долга согласно графика платежей, в оставшейся части, после того заемщик входил в график – засчитывались в счет неустойки. То есть неустойка принималась только после того как платеж по графику с начисленными процентами был принят.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что он действительно добровольно заключил договор поручительства за ФИО1. Возражений по расчетам истца он не имеет.
Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела (судебная повестка согласно ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия ответчика ФИО1.
Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В ходе судебного разбирательства установлено, что
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 далее по тексту - Банк, Истец) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 130000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5 % годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором. Договор подписан представителем ФИО7» и заемщиком ФИО1, поручитель ФИО2 ознакомлен с условиями кредитного договора. Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора и сторонами по делу не оспариваются.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствуют предъявляемым ГК РФ требованиям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истец свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 130000 рублей предоставлена заемщику ФИО1 путем перечисления денежных средств на основании заявления заемщика на его счет. Указанный порядок предоставления кредита определен п. 2.1 кредитного договора.
В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Кредитного договора ответчик обязан был производить погашение кредита и уплату начисленных процентов в соответствии с графиком.
В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика ФИО1 образовалась задолженность перед истцом.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 указанной главы Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Задолженность по кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена.
Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Согласно представленному ФИО7» расчету, заемщик платежи по кредитному договору осуществлял не регулярно, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность по кредитному договору составила 235717 руб. 13 коп., в т.ч.:
-задолженность по кредиту - 89 244.54 руб.;
- задолженность по процентам – 19824,51 руб.;
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 105021,90 руб.;
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 21626,18 руб...
При этом, суд находит указанный расчет составленным правильно, с учетом положений действующего законодательства и кредитного договора.
Истцом заявлена к взысканию неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита, уплаты процентов в общей сумме 126648 руб. 08 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию, суд учитывает фактический размер суммы основного долга по кредиту, долга по процентам за пользование заемными средствами, период образования задолженности, в связи с чем приходит к выводу о том, что сумма заявленной ко взысканию неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, уплаты процентов (126648 рублей 08 копеек) - явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд, находит возможным уменьшить размер неустойки за допущенную просрочку погашения кредита и процентов до 65000 рублей.
С учетом вышеизложенного, с заемщика в пользу истца подлежит взысканию174069 рублей 05 копеек, из которых: текущий долг по кредиту – 89244 рубля 54 копейки, проценты за пользование заемными средствами – 19824 рубля 51 копейка, пени (неустойка) в связи с нарушением срока возврата кредита, платы процентов 65000 рублей.
В обеспечение исполнения ФИО1 обязательства по указанному кредитному договору между ответчиком ФИО2 и ФИО7» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательство перед Банком отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное обстоятельство подтверждается копией Договора поручительства и сторонами по делу не оспаривается.
Согласно п. 1.1 и п.2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии со ст.363 ГК РФ, п.1.1 договора поручительства, заключенного между ФИО7» и ФИО2 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Договор поручительства заключается в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и является гарантом исполнения этих обязательств. Оснований для прекращения поручительства в ходе судебного заседания не установлено.
С учетом обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, суд считает исковые требования ФИО7» подлежащими удовлетворению частично, с учетом снижения суммы неустойки.
Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены ответчиками на момент рассмотрения дела, то исковые требования ФИО7» о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 17,5 % годовых, предусмотренных кредитным договором, на сумму основного долга – 89244 рубля 54 копейки, подлежат удовлетворению.
С учетом вышеизложенного, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89244 рубля 54 копейки, по ставке 17,5% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.
С учетом вышеизложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 5557 рублей 17 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО7» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174069 рублей 05 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту – 89244 рубля 54 копейки, проценты за пользование заемными средствами – 19824 рубля 51 копейка, пени (неустойка) в связи с нарушением срока возврата кредита, платы процентов 65000 рублей..
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ФИО7» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основанного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89244,54 руб. по ставке 17.5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ФИО7 судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5557 руб. 17 коп..
В оставшейся части в удовлетворении исковых требований ФИО7» к ФИО1, ФИО2 отказать.
Решение может быть обжаловано, в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме, в Верховный суд Удмуртской Республики.
В окончательной форме решение принято 16 июня 2010 года.
Судья Заварзин П.А.