Дело № 2-1453.10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2010 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего судьи Майоровой Л.В.
при секретаре Перминовой Т.В.,
с участием представителя истца: Горского А.С. (по доверенности),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Стрелковой <данные изъяты>, Городилову <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,
установил:
<данные изъяты> обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Стрелковой Т.В., Городилову А.В. о взыскании кредитной задолженности.
Требования мотивируют тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между <данные изъяты> и Стрелковой Т.В., последней предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 17,5 % годовых. Свои обязательства по договору БАНК выполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Однако, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредита составляет 104044 рубля 24 копейки, из них: 80556 рублей 46 копеек – сумма основного долга; 118 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом; 19687 рублей 45 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 3681 рубль 73 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.
Просят взыскать солидарно с ответчиков Стрелковой Т.В., Городилова А.В. сумму основного долга в размере 80556 рублей 46 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 118 рублей 60 копеек; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 19687 рублей 45 копеек; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3681 рубль 73 копейки; проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору - 80556 рублей 46 копеек, из расчета 17,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, а также возместить судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 280 рублей 88 копеек.
Впоследствии в соответствии со ст.39 ГПК РФ истец требования свои увеличил, просил взыскать солидарно с ответчиков Стрелковой Т.В., Городилова А.В. сумму основного долга в размере 78 740 рублей 64 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 1 903 рубля 05 копеек; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 49603 рубля 17 копеек; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 798 рублей 14 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору - 78 740 рублей 64 копейки, из расчета 17,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, а также возместить судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 880 рублей 90 копеек.
Представитель истца <данные изъяты> Горский А.С., действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал, просит взыскать солидарно с ответчиков Стрелковой Т.В., Городилова А.В. сумму основного долга в размере 78 740 рублей 64 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 1 903 рубля 05 копеек; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 49603 рубля 17 копеек; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 798 рублей 14 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору - 78 740 рублей 64 копейки, из расчета 17,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, а также возместить судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 880 рублей 90 копеек.
Ответчики Стрелкова Т.В., Городилов А.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представили.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом <данные изъяты> и Стрелковой Т.В., был заключен кредитный договор №, согласно которому БАНК предоставляет заемщику кредит в сумме 150000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 17,5 % годовых, а заемщик обязуется возвратить БАНКу полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - <данные изъяты> с другой стороны заемщиком – Стрелковой Т.В.
Таким образом, в связи с заключением данного договора у заемщика Стрелковой Т.В. возникли обязательства, вытекающие из договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 150 000 рублей выдана истцом Стрелковой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. п.3.1., 3.3.) платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком путем зачисления на счет заемщика не позднее даты платежа, определенной графиком платежей.
Однако, ответчик Стрелкова Т.В. от выполнения своих обязательств уклонилась, в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производила несвоевременно и не в полном объеме.
Ненадлежащее исполнение Стрелковой Т.В. обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом <данные изъяты> и ответчиком Стрелковой Т.В., размер процентов за пользование кредитом составляет 17,5 % годовых.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита у ответчика Стрелковой Т.В. перед истцом образовалась задолженность, которая составила – 134 045 рублей, из них: 78 740 рублей 64 копейки – сумма основного долга; 1 903 рубля 05 копеек – проценты за пользование кредитом; 49603 рубля 17 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 3 798 рублей 14 копеек – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.
Судом установлено, что расчет долга истцом произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 6.3. кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает БАНКу неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
С учетом изложенного, суд считает, что предусмотренная п. 6.3. договора кредита неустойка за неисполнение обязательств по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является способом обеспечения исполнения обязательства, следовательно, на нее распространяются положения ст. ст. 329, 333 ГК.
Согласно п. 3.5. договора кредита, поступающие БАНКу от заемщика суммы направляются БАНКом последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах заемщиком): а) на погашение издержек БАНКа по получению исполнения; б) на погашение издержек БАНКа, связанных с взысканием задолженности по настоящему договору, и расходов, связанных с реализацией залога; в) на погашение комиссии за ведение ссудного счета (при наличии); г) на погашение срочных и просроченных процентов за пользование кредитом; д) на погашение неустоек, предусмотренных договором; е) на погашение основного долга (возврат кредита). БАНК вправе в одностороннем порядке изменить приведенную очередность.
Очередность погашения требований по денежному обязательству установлена ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Предусмотренная, п.6.3. договора кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности. Положения ст. 319 ГК РФ порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства не устанавливают.
Таким образом, суд приходит к выводу, что порядок очередности погашения задолженности, установленный п. 3.5. договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным, поскольку противоречит ст.319 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Согласно расчету истца от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредита составила – 134 045 рублей, из них: 78 740 рублей 64 копейки – сумма основного долга; 1 903 рубля 05 копеек – проценты за пользование кредитом; 49603 рубля 17 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 3 798 рублей 14 копеек – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.
Возражений относительно расчета задолженности ответчики Стрелкова Т.В., Городилов А.В. суду не представили.
Суд находит расчет истца верным и принимает его за основу, поскольку размер задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов рассчитан с учетом порядка погашения обязательств, установленной ст.319 ГК РФ.
Таким образом, требования БАНКа о взыскании суммы основного долга в размере 78 740 рублей 64 копейки; процентов за пользование кредитом в размере 1 903 рубля 05 копеек, суд находит подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.
Последствия нарушения заемщиком договора займа установлены ст.811 ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ.
Ответственность заемщика установлена п. 6.3. кредитного договора, согласно которой, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает БАНКу неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п.6.3. договора кредита истцом начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 49603 рубля 17 копеек; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 798 рублей 14 копеек.
Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом суммы долга, периода просрочки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 подлежит уменьшению до 20000 рублей.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств.
Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1.3. договора кредита срок возврата кредита установлен – до ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 5.3.4. кредитного договора предусмотрено, что БАНК имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся БАНКу по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора, в том числе и при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
В соответствии с указанным пунктом кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ БАНКом в адрес заемщика Стрелковой Т.В. направлено извещение, с требованием погасить сумму задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Требования кредитора Стрелковой Т.В. в добровольном порядке не исполнила, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не вернула.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку судом установлено, что заемщик Стрелкова Т.В. надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору - 78 740 рублей 64 копейки, из расчета 17,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению.
Обязательства Стрелковой Т.В. обеспечены договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Городиловым А.В.
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для исполнения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно п. 1.1 договора поручительства 6503-403/00021/1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между БАНКом и Городиловым А.В., поручитель Городилов А.В. обязался перед БАНКом (кредитором) отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед БАНКом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2.1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед БАНКом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек и других расходов БАНКа, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Оснований для уменьшения ответственности поручителей, в соответствии ст.367 ГК РФ суд не усматривает.
Таким образом, ответчиков Стрелковой Т.В., Городилова А.В. в пользу <данные изъяты> солидарно подлежит взысканию сумма основного долга в размере 78 740 рублей 64 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 1 903 рубля 05 копеек; неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20000 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору - 78 740 рублей 64 копейки, из расчета 17,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 3 880 рублей 90 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
р е ш и л:
Исковые требования <данные изъяты> к Стрелковой <данные изъяты>, Городилову <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать со Стрелковой <данные изъяты>, Городилова <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> солидарно:
- сумму основного долга в размере 78 740 (семьдесят восемь тысяч семьсот сорок) рублей 64 копейки;
- проценты за пользование кредитом в размере 1903 (одна тысяча девятьсот три) рубля 05 копеек;
- неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек;
- проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору - 78 740 (семьдесят восемь тысяч семьсот сорок) рублей 64 копейки, из расчета 17,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 880 (три тысячи восемьсот восемьдесят) рублей 90 копеек.
Решение в окончательной форме изготовлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчики в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Л. В. Майорова