О взыскании задолженности

Дело № 2-1455/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

08 октября 2010 года г. Сарапул, Удмуртская Республика

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мосалевой О.В.

при секретаре Михеевой С.А.,

с участием представителя истца – Мальцевой ФИО9, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10 к Садиловой ФИО11, Демидовой ФИО12, Рахимову ФИО13 о взыскании задолженности по кредиту, суд

установил:

ФИО10 (ОАО) ФИО10 (далее – Банк) обратился в Сарапульский городской суд с иском к Садиловой О.Р., Демидовой Е.В., Рахимову Р.Я. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска приведены доводы о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Садиловой О.Р. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ истцом на лицевой счет Садиловой О.Р. были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Садилова О.Р. (далее заемщик) приняла на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Демидовой Е.В. и Рахимовым Я.Р. Поручители приняли на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств заемщика в солидарном порядке. В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение кредита и процентов производились несвоевременно и не в полном объеме. В последний раз гашение просроченной задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и иных платежей по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В адрес ответчиков неоднократно направлялись извещения с предложением погасить сумму задолженности по кредиту, но до настоящего времени задолженность не погашена. В связи с чем просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: долг по ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты> руб., неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности; проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности; сумму судебных расходов в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Мальцева Ю.Л. исковые требования Банка поддержала, привела доводы аналогичные изложенным в исковом заявлении. Пояснив, что к умершему ответчику Рахимову Р.Я. исковые требования поддерживают. В настоящее время в наследство Рахимова Р.Я. никто не вступил, возможно, в последствии кто – то из родственников умершего ответчика установит факт принятия наследства. В кредитном договоре фамилия заемщика указана Рахимова, впоследствии она в связи вступлением в брак фамилию сменила на Садилову. Первоначально Садилова О.Р. добросовестно погашала основной кредит и начисленные проценты, затем стала допускать нарушения принятых на себя обязательств по оплате кредита. Последний раз гашение кредита Садиловой было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредиту истцом рассчитана с учетом требований ст. 319 ГК РФ. Договором предусмотрена неустойка в виде двойной процентной ставки по кредиту. В расчет задолженности включена неустойка, начисленная исходя из размера, установленного договором на сумму просроченной задолженности.

В судебное заседание ответчики Садилова О.Р., Демидова Е.В., будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки суду не представили.

С согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Ответчик Рахимов Р.Я. в судебное заседание не явился, согласно справке о смерти Рахимов Р.Я. умер ДД.ММ.ГГГГ актовая запись №.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Садиловой О.Р. (Рахимовой О.Р.) и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 29 ноября 2012 г. под 17% годовых, а Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом оплату кредита и процентов Садилова О.Р. должна была производить ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей. Указанные обстоятельства подтверждены текстом кредитного договора, и текстом срочного обязательства – приложения к договору (л.д. 9), согласно договору поручители Демидова Е.В. и Рахимов Р.Я. под роспись ознакомлены с условиями кредитного договора. С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Исходя из объяснений представителя истца, заявления заемщика обязательства Банка по предоставлению кредита исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом должна производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

Кроме того, согласно срочному обязательству № (Приложение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) заемщик обязалась по полученному им кредиту уплатить истцу сумму в размере <данные изъяты> рублей по 29 ноября 2012 г.; производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Согласно справке-расчету, представленному истцом (л.д. 6-8) обязательства заемщиком по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом: Садилова О.Р. вносила денежные суммы в погашение кредита не в срок и не в полном объеме, в связи с чем у нее образовалась задолженность перед Банком.

Согласно п. 5.2.4 кредитного договора, заключенному между Банком и Садиловой О.Р. – Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, указанные условия кредитного договора соответствуют закону.

Пользуясь правом, предусмотренным п. 5.2.4 Договора Банком заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, включая не только просроченную задолженность, но и долг по ссуде. Учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленном договором порядке и в обусловленные договором сроки) не допускается, с ответчика Садиловой О.Р. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору (остаток долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, неустойка).

В обеспечение исполнения обязательства <данные изъяты> О.Р. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками Демидовой Е.В., Рахимовым Р.Я. и Банком был заключены договоры поручительства (л.д. 12-13), согласно которым поручители (Демидова Е.В., Рахимов Р.Я.) приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение Садиловой О.Р. всех ее обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В связи с ненадлежащим исполнением Садиловой О.Р. обязательств по кредитному договору в адрес поручителей были направлены извещения о погашении задолженности по договору.

Согласно п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 2.2 договоров поручительства, заключенных с Демидовой Е.В., Рахимовым Р.Я.., при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно справке о смерти отдела <данные изъяты> ответчик Рахимов Р.Я., являющийся поручителем Садиловой О.Р., умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 17 ГК РФ - правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Истец сведений о правопреемниках (наследниках) ответчика Рахимова Р.Я. не представил, настаивал на разрешение исковых требований к заявленному ответчику Рахимову Р.Я., с учетом указанных обстоятельств, при разрешении исковых требований к Рахимову Р.Я. суд учитывает, что правоспособность последнего прекращена в связи со смертью, таким образом, обязательства Рахимова Р.Я. перед истцом прекращены, в удовлетворении исковых требований истца к ответчику Рахимову Р.Я. должно быть отказано.

Вместе с тем доводы Банка о солидарном характере обязательств заемщика Садиловой О.Р. и поручителя Демидовой Е.В. обоснованными.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения Садиловой О.Р. обязательств по кредитному договору в связи, с чем Садилова О.Р. и Демидова Е.В. подлежат привлечению к солидарной ответственности.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчиков в пользу Банка денежных сумм, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа № главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст. 807-814 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1.1 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена 17 % годовых.

Согласно п. 4.8 кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней /365 или 366 дней соответственно/.

На момент рассмотрения дела судом обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки сторонами не исполнены.

В связи с чем суд признает обоснованными и требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга - по кредитному договору, по ставке 17 % годовых, начиная с 15 мая 2010 года по день фактического погашения задолженности.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору /с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом/ с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности /включительно/. Таким образом, с учетом размера процентной ставки по кредитному договору – 17 % годовых, неустойка составляет 34 % годовых.

С учетом изложенного включение в расчет задолженности – суммы неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита и нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами является обоснованным.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 14 мая 2010 года составляет <данные изъяты> – сумму основного долга (долга по ссуде), <данные изъяты>., – долг по процентам и <данные изъяты>., – долг по неустойке.

Ответчиками возражений по сумме задолженности не заявлено, доказательства исполнения обязательств по договору не представлены, суд проверил и соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом. Расчет суммы задолженности произведен истцом без учета п. 4.13 кредитного договора, предусматривавшего погашение неустойки в первоочередном порядке по отношению к процентам за пользование кредитом и основному долгу по кредиту. Суд проверил и соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, расчет произведен с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ, поэтому принимается судом за основу.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, из расчета 7,75 % годовых, суммы основанного долга по договору, начиная с 15 мая 2010 года до даты фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч.1 ч.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Садилова О.Р. на день рассмотрения дела не исполнила свои обязательства по возврату суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> коп., в связи с чем обязана на указанную сумму уплатить проценты за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, поэтому исковые требования Банка о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с 15 мая 2010 года по день фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению. При этом в основу расчета должна быть заложена сумма основного долга по договору, которую суд признал обоснованной - <данные изъяты> руб., <данные изъяты> коп.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ, установленная Центральным банком РФ начиная с 01 июня 2010 года составляет 7,75% годовых.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, из расчета 7,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> рублей, начиная с 15 мая 2010 г. по день фактического погашения задолженности.

Платежным поручением подтверждены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию указанные судебные расходы истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО10 (ОАО) в ФИО10 к Садиловой ФИО11, Демидовой ФИО19 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Садиловой ФИО11, Демидовой ФИО19 в пользу ФИО10 (ОАО) ФИО10 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: долг по ссуде в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, неустойку, начисленную на 14 мая 2010 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Садиловой ФИО11, Демидовой ФИО19 в пользу ФИО10 (ОАО) в лице ФИО10 проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых с начислениями на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору в сумме - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начиная с 15 мая 2010 года до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать в солидарном порядке с Садиловой ФИО11, Демидовой ФИО19 в пользу ФИО10 (ОАО) в ФИО10 проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору в сумме - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начиная с 15 мая 2010 года до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать в солидарном порядке с Садиловой ФИО11, Демидовой ФИО19 в пользу ФИО10 (ОАО) ФИО10 судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Сарапульского отделения № о взыскании задолженности по кредиту к Рахимову ФИО13 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Мосалёва О.В.