О взыскании задолженности

Дело № 2-2516/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

27 декабря 2010 года г. Сарапул, Удмуртская Республика

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мосалевой О.В.

при секретаре Михеевой С.А.,

с участием представителя истца – Каримова ФИО7, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 (ОАО) в ФИО8 к Сальманову ФИО10, Чикурову ФИО11, Антропову ФИО12 о взыскании задолженности по кредиту, суд

установил:

ФИО8 (ОАО) в ФИО8 (далее – Банк) обратился в Сарапульский городской суд с иском к Сальманову Д.Р., Чикурову И.С., Антропову К.А. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска приведены доводы о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сальмановым Д.Р. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ истцом на лицевой счет Сальманова Д.Р. были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Сальманов Д.Р. (далее заемщик) принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Чикуровым И.С. и Антроповым К.А. Поручители приняли на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств заемщика в солидарном порядке. В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение кредита и процентов производились несвоевременно и не в полном объеме. В последний раз гашение просроченной задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и иных платежей по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В адрес ответчиков неоднократно направлялись извещения с предложением погасить сумму задолженности по кредиту, но до настоящего времени задолженность не погашена. В связи с чем просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: долг по ссуде – <данные изъяты> руб., просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты> руб., неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности; проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности; сумму судебных расходов в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Каримов И.Ф. исковые требования Банка поддержал, привел доводы аналогичные изложенным в исковом заявлении. Пояснив, что Сальманов Д.Р. умер, по их сведениям в наследники отсутствуют, ходатайств о привлечении наследников к участию в деле они заявлять не намерены, настаивают на разрешении исковых требований к умершему ответчику Сальманову Д.Р.

Первоначально Сальманов Д.Р. добросовестно погашал основной кредит и начисленные проценты, затем стал допускать нарушения принятых на себя обязательств по оплате кредита. Последний раз гашение кредита Сальмановым было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредиту истцом рассчитана с учетом требований ст. 319 ГК РФ. Договором предусмотрена неустойка в виде двойной процентной ставки по кредиту. В расчет задолженности включена неустойка, начисленная исходя из размера, установленного договором на сумму просроченной задолженности.

В судебное заседание ответчик Чикуров И.С., будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

Согласно акту обследования жилого дома ответчик по последнему известному месту жительства (оно же место регистрации) не проживает. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела.

С согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Ответчик Сальманов Д.Р. в судебное заседание не явился, согласно свидетельству о смерти Сальманов Д.Р. умер ДД.ММ.ГГГГ актовая запись №.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе судебного разбирательства установлено, что <адрес> года между Сальмановым Д.Р. и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых, а Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом оплату кредита и процентов Сальманов Д.Р. должен был производить ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей. Указанные обстоятельства подтверждены текстом кредитного договора, и текстом срочного обязательства – приложения к договору (л.д. 13), согласно договору поручители Чикуров И.С., Антропов К.А. под роспись ознакомлены с условиями кредитного договора. С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Исходя из объяснений представителя истца, заявления заемщика обязательства Банка по предоставлению кредита исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом должна производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

Кроме того, согласно срочному обязательству № (Приложение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) заемщик обязался по полученному им кредиту уплатить истцу сумму в размере <данные изъяты> рублей по ДД.ММ.ГГГГ; производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Судом установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполняются ненадлежащим образом: с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задоженнность по договору перед банком.

Согласно п. 4.7 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, указанные условия кредитного договора соответствуют закону.

Пользуясь правом, предусмотренным п. 4.7 Договора Банком заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, включая не только просроченную задолженность, но и долг по ссуде. Учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленном договором порядке и в обусловленные договором сроки) не допускается, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору (остаток долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, неустойка).

В обеспечение исполнения обязательства Сальмановым Д.Р. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года между ответчиками Чикуровым И.С., Антроповым К.А. и Банком был заключены договоры поручительства (л.д. 14-15), согласно которым поручители (Чикуров И.С., Антропов К.А.) приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение Сальмановым Д.Р. всех его обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В связи с неисполнением Сальмановым Д.Р. обязательств по кредитному договору в адрес поручителей были направлены извещения о погашении задолженности по договору.

Согласно п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 2.2 договоров поручительства, заключенных с Чикуровым И.С., Антроповым К.А., при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно свидетельству о смерти отдела Управления ЗАГС Администрации г. Сарапула УР РФ ответчик Сальманов Д.Р., являющийся заемщиком, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 17 ГК РФ - правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Истец сведений о правопреемниках (наследниках) ответчика Сальманова Д.Р. не представил, настаивал на разрешение исковых требований к заявленному ответчику Сальманову Д.Р., с учетом указанных обстоятельств, при разрешении исковых требований к Сальманову Д.Р. суд учитывает, что правоспособность последнего прекращена в связи со смертью, таким образом, обязательства Сальманова Д.Р. перед истцом прекращены, в удовлетворении исковых требований истца к ответчику Сальманову Д.Р. должно быть отказано.

Вместе с тем доводы Банка о солидарном характере обязательств поручителей Чикурова И.С., Антропова К.А. суд находит обоснованными.

Судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в связи, с чем Чикуров И.С. и Антропов К.А. несут солидарную ответственность.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчиков в пользу Банка денежных сумм, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа № главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст. 807-814 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1.1 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена 15 % годовых.

Согласно п. 3.5 кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней /365 или 366 дней соответственно/.

На момент рассмотрения дела судом обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки сторонами не исполнены.

В связи с чем суд признает обоснованными и требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга - по кредитному договору, по ставке 15 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору /с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом/ с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности /включительно/. Таким образом, с учетом размера процентной ставки по кредитному договору – 15 % годовых, неустойка составляет 30 % годовых.

С учетом изложенного включение в расчет задолженности – суммы неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита и нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами является обоснованным.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, включая <данные изъяты> руб., – сумму основного долга (долга по ссуде), <данные изъяты> руб.– долг по процентам и <данные изъяты> руб. – долг по неустойке.

Ответчиками возражений по сумме задолженности не заявлено, доказательства исполнения обязательств по договору не представлены, суд проверил и соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом. Расчет суммы задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, без учета п. 3.6 кредитного договора, предусматривавшего погашение неустойки в первоочередном порядке по отношению к процентам за пользование кредитом и основному долгу по кредиту.

Суд проверил и соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, расчет произведен с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ, поэтому принимается судом за основу.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, из расчета 7,75 % годовых, суммы основанного долга по договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до даты фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч.1 ч.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Ответчики на день рассмотрения дела не исполнили свои обязательства по возврату суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем обязана на указанную сумму уплатить проценты за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, поэтому исковые требования Банка о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению. При этом в основу расчета должна быть заложена сумма основного долга по договору, которую суд признал обоснованной – <данные изъяты> руб.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ, установленная Центральным банком РФ начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 7,75% годовых.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, из расчета 7,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Платежным поручением подтверждены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию указанные судебные расходы истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО8 (ОАО) в лице ФИО8 к Чикурову ФИО11, Антропову ФИО12 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Чикурова ФИО11, Антропова ФИО12 в пользу ФИО8 (ОАО) ФИО8 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: долг по ссуде в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Взыскать в солидарном порядке с Чикурова ФИО11, Антропова ФИО12 в пользу ФИО8 (ОАО) ФИО8 проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых с начислениями на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору в сумме - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать в солидарном порядке с Чикурова ФИО11, Антропова ФИО12 в пользу ФИО8 (ОАО) ФИО8 проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору в сумме - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать в солидарном порядке с Чикурова ФИО11, Антропова ФИО12 в пользу ФИО8 (ОАО) ФИО8 судебные расходы в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО8 (ОАО) ФИО8 о взыскании задолженности по кредиту к Сальманову ФИО10 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 декабря 2010 года.

Судья Мосалева О.В.