Дело № 2-420/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2011 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего- судьи Майоровой Л.В.
при секретаре Перминовой Т.В.,
с участием представителя истца Шмыкова И.В. (по доверенности),
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Колбиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафа,
установил:
<данные изъяты> обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Колбиной О.Н. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафа.
Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между <данные изъяты> и Колбиной О.Н., последней предоставлен кредит в размере 50000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 16 % годовых. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме. Однако, в нарушение условий договора заемщиком регулярно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, начиная с июля 2009 года платежи заемщиком не производятся.
Просит взыскать с Колбиной О.Н. сумму основного долга по кредиту в размере 33840 рублей 56 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 16 644 рубля 47 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1169 рублей 90 копеек; сумму штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 4 500 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 1884 рубля 44 копейки.
Представитель истца <данные изъяты> Шмыков И.В., действующий на основании доверенности, требования поддержал. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Колбиной О.Н. заключен договор кредита № на сумму 50000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 16 % годовых. По условиям договора Колбина О.Н. должна была возвращать кредит ежемесячно равным платежом в соответствии с графиком платежей. Однако, в нарушение условий договора заемщиком регулярно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, начиная с июля 2009 года платежи заемщиком не производятся.
Просит взыскать Колбиной О.Н. сумму основного долга по кредиту в размере 33840 рублей 56 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 16 644 рубля 47 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1169 рублей 90 копеек; сумму штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 4 500 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 1884 рубля 44 копейки.
Ответчица Колбина О.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила.
С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Колбиной О.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 50000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 16 % годовых. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - <данные изъяты>, с другой стороны заемщиком – Колбиной О.Н.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 50000 рублей выдана Колбиной О.Н. путем зачисления на счет заемщика. Данное обстоятельство заемщиком не оспорено.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 4.1., 4.2.) заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в соответствии с графиком платежей; производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.
Однако, заемщик Колбина О.Н. от выполнения своих обязательств уклонилась, в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производила несвоевременно и не в полном объеме.
Ненадлежащее исполнение Колбиной О.Н. обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.
Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, у Колбиной О.Н. перед Банком образовалась задолженность в размере 33 840 рублей 56 копеек - сумма основного долга по кредиту; 16 644 рубля 47 копеек - проценты за пользование кредитом; 1 169 рублей 90 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами.
Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
Возражений относительно расчета задолженности по договору кредита ответчиком суду не представлено.
Суд находит представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ и принимает его за основу.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и Колбиной О.Н., размер процентов за пользование кредитом составляет 16 % годовых.
Истцом к взысканию предъявлена сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 644 рубля 47 копеек.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Срок возврата кредита установлен – до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора кредита).
Пунктом 3.2.3. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п. 2.2.1. настоящего договора – несвоевременного внесения на счет денежных средств для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 2.2.7. кредитного договора в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности по указанным в настоящем договоре основаниям заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, начисленным процентам неустойке в течение 15 календарных дней со дня направления Банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному в настоящем договоре.
В соответствии с указанным пунктом кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено извещение о досрочном погашении задолженности по кредиту; требование Колбиной О.Н. получено ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется подпись последней.
Однако, требования кредитора Колбиной О.Н. в добровольном порядке не исполнила, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не вернула.
В соответствии с. 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку договор кредита не содержит иных условий уплаты процентов за пользование кредитом, а также, учитывая, что Колбина О.Н. не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, по день возврата кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.3. настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из 1 ставки рефинансирования ЦБ РФ (учетная ставка ЦБ РФ) за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.
С учетом изложенного, суд считает, что предусмотренная п.6.1. договора кредита неустойка за неисполнение обязательств по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является способом обеспечения исполнения обязательства, следовательно, на нее распространяются положения ст. ст. 329, 333 ГК.
Последствия нарушения заемщиком договора займа установлены в ч.1 ст.811 ГК РФ, в соответствии которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Истцом в соответствии с п.6.1 договора кредита начислен размер процентов за пользование чужими денежными средствами, который за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 1 169 рублей 90 копеек.
Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом суммы долга, периода просрочки, суд полагает, что сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренная п.6.1. является соразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ не подлежит.
Кроме того, п. 6.5. кредитного договора предусмотрено, что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора, заемщик помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами уплачивает кредитору штраф в размере 250 рублей.
Из анализа п. п.6.1., 6.5. кредитного договора следует, что за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов условиями данного договора предусмотрена как уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, так и пени в виде штрафа.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитным договором за неисполнение денежного обязательства установлена двойная мера гражданско-правовой ответственности, поэтому пени, установленные п. 6.5. договора кредита являются завышенными, и применению не подлежат.
В соответствии с п.6.5. кредитного договора истцом начислен штраф в размере 6500 рублей. При этом, Банком в счет погашения штрафа удержано 2 000 рублей, к взысканию предъявлено 4500 рублей.
Суд считает, что сумма штрафа, удержанная Банком в размере 2000 рублей, в соответствии с установленной ст.319 ГКРФ очередностью погашения обязательств, подлежит зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом.
Следовательно, задолженность по кредитному договору составит: 33 840 рублей 56 копеек - сумма основного долга по кредиту; 14 644 рубля 47 копеек - проценты за пользование кредитом; 1 169 рублей 90 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами. В удовлетворении требований истца о взыскании штрафа должно быть отказано.
Таким образом, с ответчика Колбиной О.Н. в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 33 840 рублей 56 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 14 644 рубля 47 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 169 рублей 90 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1824 рубля 44 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
р е ш и л:
Исковые требования <данные изъяты> к Колбиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов удовлетворить частично.
Взыскать с Колбиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>
- сумму долга по договору кредита в размере 33 840 (тридцать три тысячи восемьсот сорок) рублей 56 копеек;
- проценты за пользование кредитом в размере 14644 (четырнадцать тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 47 копеек;
- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1169 (одна тысяча сто шестьдесят девять) рублей 90 копеек.
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 1824 (одна тысяча восемьсот двадцать четыре) рубля 44 копейки;
Исковые требования <данные изъяты> к Колбиной <данные изъяты> о взыскании штрафа оставить без удовлетворения.
Решение в окончательной форме изготовлено судьей 15 февраля 2011 года.
Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Л.В. Майорова