Дело № 2-2163/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 декабря 2010 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,
при секретаре Корниловой М.М..
при участии: представителя истца Каримова И.Ф., ответчика Маточенко А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к Антропову ФИО8, Маточенко ФИО9, Ешкееву ФИО10 о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
ФИО7 обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Антропову К.А., Маточенко А.С., Ешкееву Ю.В. просит взыскать с ответчиков солидарно:
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22835,83 долларов США, в том числе: долг по кредиту – <данные изъяты> долларов США; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> долларов США; неустойка, начисленная на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> долларов США;
- проценты за пользование кредитом из расчета 11% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> долларов США, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности;
-проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 13% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> долларов США, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности;
-судебные расходы в размере 10169,50 рублей, свои требования мотивируют следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и Антроповым К.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в долларах США, что не противоречит ст. 1, ст. 9 Закона № 173-ФЗ от 10.12.03 г. «О валютном регулировании и валютном контроле». В соответствии с условиями Кредитного договора, по заявлению заемщика на его вклад были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США. Согласно п.2.4 Кредитного договора Антропов К.А. принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита, не позднее 10 - го числа платежного месяца. В соответствии с п.2.5. уплата процентов за пользование кредитом по договору должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В силу п.2.7 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки включая дату погашения просрочки. Согласно п.3.1 договора, погашение кредита и уплата процентов и неустоек, производится путем перечисления со счетов по валютным вкладам в долларах США. Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечивалось договорами поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Маточенко А.С. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Ешкеевым Ю.В. Согласно указанных договоров поручительства (п.п.2.1, 2.2 договоров) поручители приняли на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору, при этом их ответственность является солидарной и поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик. В нарушение условий Кредитного договора, заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, должник периодически допускает просрочку платежей и ему неоднократно направлялись извещения с предложением погасить сумму задолженности по кредиту. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, а также в соответствии с п. 2.3. договоров поручительства, поручители дали свое согласие на право кредитора требовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору, в случаях предусмотренных Кредитным договором. Согласно действующему законодательству, займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Таким образом, задолженность заемщика по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> долларов США, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> долларов США, просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты> долларов США, неустойка на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> долларов США. По информации журнала «Вестник Банка России» № 56 от 13.10.2010г., средняя процентная ставка кредитных организаций России по краткосрочным кредитам населению в долларах США составила 13% годовых.
В судебном заседании представитель истца Каримов И.Ф., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, привел доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Маточенко А.С. исковые требования частично, согласившись с расчетом задолженности, представленным истцом, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствами. Ответчик Антропов К.А. в судебное заседание не явился, его место пребывания неизвестно; согласно акту № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному жилищно – эксплуатационной организацией с участием свидетелей, Антропов К.А. по месту регистрации: <адрес>54, не проживает.
В соответствии со ст. 119 ГПК РФ с согласия лиц, участвующих в деле, дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика, место пребывания которого неизвестно.
Ответчик Ешкеев Ю.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ответчиком Антроповым К.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан с одной стороны, «Кредитором», с другой стороны «Заемщиком» - Антроповым К.А. С условиями кредитного договора были ознакомлены поручители, что подтверждается их подписью на договоре.
Согласно п.2 ст. 807 ГК РФ, иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.140,141, 317 ГК РФ и Законом «О валютном регулировании».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере <данные изъяты> долларов США была предоставлена заемщику путем перечисления на счет заемщика по его вкладу. Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен кредитным договором (п.2.3 договора).
В соответствии с п.2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Согласно п.2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится в долларах США (п.3.1 договора).
Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Антропов К.А. систематически нарушал свои обязательства по кредитному договору в результате чего у него образовалась задолженность перед ФИО7.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 4.7 кредитного договора.
С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика Антропова К.А. досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обеспечение исполнения Антроповым К.А. обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и Ешкеевым Ю.В., Маточенко А.С. были заключены договоры поручительства по условиям которых поручители приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Антроповым К.А. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно договору поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору; при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.п. 2.1,2.2 договора).
Согласно п. 2.3 договора поручительства, поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором.
Согласно представленному истцом расчету, долг ответчиков по кредиту составляет <данные изъяты> долларов США, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> долларов США, просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты> долларов США, неустойка на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> долларов США.
Пунктом 3.6 кредитного договора установлена следующая очередность принятия платежей в счет погашения задолженности: 1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом; 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
С учетом изложенного, установленная п.4.13 кредитного договора очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п.11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.
В силу закрепленного в ст. 319 ГК РФ, стороны договора займа вправе были предусмотреть иную очередность погашения требований по денежному обязательству.
Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения ст. 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.
Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.
Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлено, что при расчете суммы задолженности установленная п.3.6 кредитного договора очередность, предусматривающая первоочередное, по отношению к процентам и основному долгу, погашение неустойки, применена не была. Платежи в погашение неустойки истцом не засчитывались. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, долг по кредиту в размере <данные изъяты> долларов США; проценты за пользование в размере <данные изъяты> долларов США подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Исходя из того, что в соответствии с условиями кредитного договора Антропов К.А. получил от ФИО7 сумму кредита в иностранной валюте, то суд при рассмотрении дела по существу, должен применить положение п.2 ст. 317 ГК РФ, согласно которому, подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата платежа не установлена законом или соглашением.
Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены ответчиками на момент рассмотрения дела, то исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом из расчета 11% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> долларов США, в рублях по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на день исполнения обязательства по оплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности, - подлежат удовлетворению.
В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно представленному истцом расчету неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> долларов США, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Рассматривая требования АК СБ РФ о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время, суд исходит из следующего.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п.3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
На основании п. 52 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. « О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ», информационным письмом Президиума ВАС РФ № 70 от 04.11.2002 г. «О применении Арбитражным судом статей 140,317 ГК РФ», при начислении на суму денежного обязательства выраженного в иностранной валюте, процентов за пользование чужими денежными средствами, такая ставка определяется на основании публикации в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным Кредитам.
Согласно п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14, если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
По информации журнала «Вестник Банка России» № 56 от 13.10.2010г., средняя процентная ставка кредитных организаций России по краткосрочным кредитам населению в долларах США составила 13% годовых (на момент обращения истца в суд).
Между тем, суд находит данный размер процентов явно несоразмерным последствиям просрочки исполнения ответчиками денежного обязательства, в связи с чем, руководствуясь вышеприведенными положениями ГК РФ, в т.ч. ст. 333 ГК РФ, находит возможным и необходимым снизить данный размер до действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ – 7,75 % годовых.
Соответственно, в остальной части исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО7 к Антропову Константину Анатольевичу, Маточенко Андрею Сергеевичу, Ешкееву Юрию Васильевичу о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ФИО7 ФИО7 с Антропова ФИО11, Маточенко ФИО12, Ешкеева ФИО13 в солидарном порядке:
- в счет задолженности по кредиту - <данные изъяты> долларов США в рублях по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на день исполнения обязательства по оплате;
- проценты за пользование кредитом из расчета 11% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> долларов США, в рублях по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на день исполнения обязательства по оплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности;
- проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> долларов США, в рублях по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на день исполнения обязательства по оплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности;
- в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины – <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.
Решение принято судом в окончательной форме 11 января 2011 года.
Судья Сарапульского
городского суда Арефьева Ю.С.