о досрочном взыскании суммы кредита

Дело № 2-1248/2011

РЕШЕНИЕ

1 апреля 2011 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С. В.,

при секретаре Гороховой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО9 к ФИО10, ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО9 обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО2, ФИО10, ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 363683,55 рубля, в том числе: сумма кредита 257629,89 рублей, процентов за пользование кредитом 89142,59 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами согласно п. 6.1. кредитного договора 11661,07 рубль, штрафов за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов 5250 рублей; процентов за пользование кредитом из расчёта 16 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту 257629,89 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения суммы основного долга; суммы государственной пошлины 6840,75 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО2 был заключен кредитный договор №С, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 16 процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ кредит был выдан путём зачисления денежных средств на текущий счёт заёмщика. Согласно кредитному договору (п.п. 4.1, 4.2) заёмщик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно равным (аннуитетным) платежом в соответствии с графиком. С мая 2008 года заёмщик регулярно допускает нарушение сроков погашения кредита и причитающихся процентов, с апреля 2009 года денежные средства от заёмщика в счёт погашения кредита не поступают. ФИО2 уплачено в счёт погашения кредита 42370,11 рублей. Задолженность по возврату кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87971,37 рубль. Обязательства ФИО2 по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Российских С.Н. и ФИО1

Определением Сарапульского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску ФИО9 к ФИО2, ФИО10, ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами прекращено в части исковых требований ФИО9 к ФИО2.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, будучи извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

От ответчицы ФИО2 в суд поступило заявление с просьбой учесть, что решением Арбитражного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), а также заявление с просьбой об отложении судебного разбирательства в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ на 15.00 назначено рассмотрение дела в Арбитражном суде УР.

Заявление с просьбой об отложении судебного разбирательства суд находит не подлежащим удовлетворению, причина неявки ФИО2 в суд не может быть признана уважительной, поскольку ФИО2 заблаговременно была уведомлена о времени и месте рассмотрения дела судом, она вправе вести свои дела как лично, так и через представителя.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся ответчиц.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал.

Представитель ответчицы ФИО1 – ФИО5, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования признал полностью.

Ответчица ФИО10 в судебном заседании исковые требования признала полностью.

Заявление о признании иска ответчицей ФИО10, представителем ответчицы ФИО1 – ФИО5, занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчицей и представителем ответчицы.

Судом разъяснены сторонам последствия признания иска, принятии его судом в соответствии со ст. 173 ГПК РФ – при признании иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ответчицей ФИО2 нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Согласно кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заёмщику кредит на потребительские нужды в размере 300 000 рублей под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заёмщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п. 1.1 кредитного договора кредит предоставляется заёмщику путём зачисления денежных средств на счёт №, открытый в ФИО9 на имя заёмщика.

Из п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора следует, что погашение кредита и процентов производится заёмщиком аннуитетным платежом согласно графику.

Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан обеими сторонами: ФИО9 и ФИО2

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ФИО9 обязательства по кредитному договору выполнены в полном объёме, денежные средства в размере 300 000 рублей переданы ответчику ФИО2 путём перечисления их на её счёт, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в исковом заявлении и ответчиками не оспаривалось, ответчик ФИО2 с мая 2008 года допускала нарушение сроков погашения кредита и процентов, с мая 2009 года обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитному договору не выполняет, на письма банка о необходимости погасить просроченную задолженность не отвечает.

Таким образом, ФИО2 в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.3 кредитного договора кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объёме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, и предъявить аналогичные требования поручителям, в числе прочих, в случае неисполнения обязательства по своевременному внесению на счёт денежных средств для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику возврата кредита по договору №С от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителем истца – начальником ДО «Сарапульский» ФИО6, ведущим бухгалтером ФИО7, ответчиком ФИО2, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в счёт погашения основного долга и процентов платежи в сумме 7682 рубля 10 числа каждого месяца. Последний платёж – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 908,31 рублей.

Из выписки по лицевому счёту вклада ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последний платёж по кредитному договору ФИО2 произведён ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 рублей. после ДД.ММ.ГГГГ платежей от ФИО2 в адрес истца не поступало.

Согласно требованию ФИО9 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 истцом в связи с нарушением условий кредитного договора предъявлено требование досрочного погашения суммы задолженности по кредитному договору в полном объёме на сумму 326940,61 рублей, в том числе проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы в соответствии с п. 6 кредитного договора.

Согласно требованию ФИО9 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 истцом в связи с нарушением условий кредитного договора предъявлено требование досрочного погашения суммы задолженности по кредитному договору в полном объёме на сумму 347771,32 рубль, в том числе проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы в соответствии с п. 6 кредитного договора.

В связи с тем, что добровольно ФИО2 указанные требования не выполняет, ФИО9 обратилось в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов.

Далее, согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п. 1.1, 1.3 кредитного договора ФИО9 предоставил ФИО2 кредит - денежные средства в сумме 300 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых, а ФИО2 обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно расчёту задолженности ФИО2, представленному истцом:

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашено по сумме кредита – 42370,11 рублей, срочная задолженность по кредиту 169658,52 рублей, просроченная задолженность по кредиту – 87371,37 рубль, всего задолженность по кредиту – 257629,89 рублей;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов за пользование кредитом – 139127,70 рублей, погашено – 49985,11 рублей, просроченная задолженность по процентам – 89142,59 рубля;

- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5862,37 рубля;

- задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5798,70 рублей;

- задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 5250 рублей.

Ответчиками расчёт, составленный истцом, не оспаривался.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно выписке по лицевому счёту вклада ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ платежи, поступавшие от ФИО2 по кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ, зачислялись истцом в погашение суммы ссудной задолженности, в погашение процентов, срочных процентов, просроченных процентов по договору.

Платёж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 рублей был зачислен истцом: в погашение штрафа на ДД.ММ.ГГГГ - 250 рублей, в погашение просроченных процентов - 3519,63 рублей, в погашение просроченной задолженности – 4070,65 рублей, в погашение просроченной задолженности по основному долгу – 3,99 рубля, в погашение срочных процентов – 155,73 рублей.

Зачисление истцом 250 рублей в первую очередь в погашение штрафа не является нарушением положений ст. 319 ГК РФ, поскольку оставшаяся после зачисления штрафа сумма платежа являлась достаточной для погашения очередного платежа по кредитному договору в сумме 7682 рубля.

Суд находит расчёт, составленный истцом, не противоречащим положениям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

Таким образом, учитывая, что ФИО2 в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов (в обусловленные договором сроки, в порядке), требования истца о взыскании суммы кредита – 257629,89 рублей, процентов, установленных кредитным договором, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 89142,59 рубля, процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 257629,89 рублей по ставке 16 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Далее, в обеспечение обязательства ФИО2 по кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства:

- №С/1 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО10;

- №С/2 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО1.

Согласно п. 1.1 договоров поручительства, поручитель обязуется перед займодавцем отвечать перед кредитором за исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 300000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 17.9 % годовых, что составляет 268500 рублей, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, возврат суммы предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком возврата кредита.

Согласно п. 1.2 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объёме, как и заёмщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заёмщиком.

Из пояснений представителя ответчицы ФИО1 – ФИО5, ответчицы ФИО10 в суде следует, что договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ были заключены ответчиками в обеспечение обязательств ФИО2 по кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ. Других договоров поручительства в обеспечение обязательств ФИО2 ими с банком не заключалось.

Исковые требования ФИО9 о взыскании солидарно суммы кредита в размере 257629,89 рублей, процентов, установленных кредитным договором, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 89142,59 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами согласно п. 6.1 кредитного договора – 11661,07 рубль, процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 257629,89 рублей по ставке 16 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, ответчица ФИО10, представитель ответчицы ФИО1 – ФИО5 признали в полном объёме.

П. 2.2 договоров поручительства установлено, что поручитель обязуется в случае предъявления кредитором требования исполнить свои обязательства в размере, указанном в настоящем договоре. Днём исполнения поручителем своих обязательств по настоящему договору считается день фактического возврата суммы, указанной в п. 1.1 настоящего договора, на корреспондентский счёт кредитора либо день внесения поручителем наличных денег в кассу кредитора.

Согласно п. 4.1 договоров поручительства договор поручительства вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует в течение 8 лет с момента заключения данного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются.

Согласно требованиям ФИО9 №№ №, № от ДД.ММ.ГГГГ поручителям ФИО10, ФИО1 в связи с нарушением ФИО2 условий кредитного договора истцом предъявлено требование досрочного погашения суммы задолженности по кредитному договору в полном объёме на сумму 347 771,32 рубль, в том числе проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы в соответствии с п. 6 кредитного договора.

Добровольно ответчики ФИО10, ФИО1 требования ФИО9 не выполнили.

Таким образом, требования истца к ответчикам ФИО10 и ФИО1 как к поручителям о взыскании солидарно суммы кредита 257629,89 рублей, процентов, установленных кредитным договором, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 89142,59 рубля, процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 257629,89 рублей по ставке 16 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив материалы дела, суд находит возможным принять признание иска ответчиками, так как оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Вместе с тем, решая вопрос о взыскании с ответчиков штрафов за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита уплаты процентов, суд пришёл к следующему.

Согласно п. 6.1 кредитного договора сумма кредита (основной долг и проценты), невозвращённая заёмщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заёмщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.

Согласно п. 6.5 кредитного договора при каждом факте нарушения заёмщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия настоящего договора, заёмщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает банку штраф в размере 250 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По своей природе и проценты, начисленные истцом за пользование чужими денежными средствами на просроченные платежи по основному долгу и процентам за пользование суммой кредита, и штраф за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, являются неустойкой.

Истцом заявлены ко взысканию и проценты, начисленные истцом за пользование чужими денежными средствами на просроченные платежи по основному долгу и процентам за пользование суммой кредита, и штраф за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Поскольку п. 6.1 кредитного договора в случае просрочки уплаты установленных графиком платежей в счёт погашения основного долга и процентов, уже предусмотрена в качестве неустойки уплата заёмщиком на просроченную сумму платежа процентов из расчёта 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки, суд считает, что требования истца о взыскании штрафов за каждый факт нарушения заёмщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 250 рублей, всего в размере 5250 рублей, удовлетворению не подлежат.

Взысканию подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные п. 6.1 кредитного договора, в размере 11661,07 рубль.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично.

С ответчиков ФИО10, ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма кредита 257629,89 рублей, проценты, установленные кредитным договором, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 89142,59 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами - 11661,07 рубль, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту 257629,89 рублей по ставке 16 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчиков ФИО10, ФИО1 солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 784,34 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО9 к ФИО10, ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО10, ФИО1 в пользу ФИО9 сумму кредита 257 629,89 рублей; проценты, установленные кредитным договором, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 89 142,59 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами – 11 661,07 рубль; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 257 629, 89 рублей по ставке 16 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга; возврат государственной пошлины в размере 6 784,34 рубля.

В удовлетворении исковых требований ФИО9 к ФИО10, ФИО1 о взыскании штрафа в размере 5 250 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 6 апреля 2011 года.

Судья С.В. Евлевских.