Дело № 2-1258/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2011 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего- судьи Майоровой Л.В.
при секретаре Перминовой Т.В.,
с участием представителя истца Федоровой Е.Л. (по доверенности), рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Осколкову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафа,
установил:
<данные изъяты> обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Осколкову Г.Н. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафов.
Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между <данные изъяты> и Осколковым Г.Н., последнему предоставлен кредит в размере 50000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 18,5 % годовых. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме. Денежные средства Осколкову Г.Н. выданы ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления на лицевой счет заемщика. Однако, в нарушение условий договора заемщиком регулярно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, начиная с декабря 2008 года платежи заемщиком не производятся.
Просит взыскать с ответчика Осколкова Г.Н. сумму основного долга по кредиту в размере 49 703 рубля 09 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 17 732 рубля 46 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере 2860 рублей 49 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере 2935 рублей 00 копеек; штраф в размере 5750 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту - 49 703 рубля 09 копеек, из расчета 18,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2569 рублей 43 копейки.
Представитель истца <данные изъяты> Федорова Е.Л., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала, по указанным выше основаниям, на удовлетворении исковых требованиях настаивает, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Осколковым Г.Н. был внесен единственный и последний платеж по возврату кредита и уплаты процентов, начиная с декабря 2008 года платежи заемщиком не производятся.
Ответчик Осколков Г.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представил.
С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Осколковым Г.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 50000 рублей 00 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 18,5 % годовых. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - <данные изъяты> с другой стороны заемщиком – Осколковым Г.Н.
Факт заключения договора кредита ДД.ММ.ГГГГ, между истцом – <данные изъяты> и ответчиком Осколковым Г.Н. нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела исследованными письменными доказательствами, пояснениями представителя истца.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Материалами дела установлено, что истцом – <данные изъяты> обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 50000 рублей выдана истцом Осколкову Г.Н. путем зачисления на лицевой счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 4.1.) заемщик Осколков Г.Н. обязался возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в соответствии с графиком платежей; производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.
Однако, заемщик Осколков Г.Н. от выполнения своих обязательств принятых на себя по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ уклонился, в нарушение условий кредитного договора произвел единственный платеж о договору ДД.ММ.ГГГГ, начиная с декабря 2008 года платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не производит.
Ненадлежащее исполнение Осколковым Г.Н. обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.
Истцом – <данные изъяты> представлен расчет задолженности по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика Осколкова Г.Н. перед Банком составила 78 981 рубль 04 копейки, в том числе: 49 703 рубля 09 копеек - сумма основного долга по кредиту; 17 732 рубля 46 копеек - проценты за пользование кредитом; 2860 рублей 49 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг; 2935 рублей 00 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты; 5750 рублей - сумма штрафа за нарушение сроков возврата кредита.
Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 5.1. кредитного договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.3. настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере однократной ставки указанных в п.1.3. настоящего договора процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.
Также пунктом п. 5.5. кредитного договора предусмотрено, что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора, заемщик помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами уплачивает кредитору штраф в размере 250 рублей.
Исходя из анализа положений п. п. 5.1., 5.5. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов условиями данного договора предусмотрена, как уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, так и пени в виде штрафа; предусмотренные п. 5.1., 5.5. договора кредита неустойка и пени в виде штрафа за неисполнение обязательств по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом являются способом обеспечения исполнения обязательства.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитным договором за неисполнение денежного обязательства установлена двойная мера гражданско-правовой ответственности, в виде уплаты неустойки и пени.
Поскольку кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, суд считает, установленные п. 5.5. договора кредита пени являются завышенными, а требования истца о взыскании штрафа необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 4.7. договора кредита, поступающие (взыскиваемые) по настоящему договору денежные средства направляются Банком по погашению задолженности заемщика в следующей последовательности: 1) издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика; 2) штрафы; 3) проценты за пользование чужими денежными средствами; 4) проценты за пользование кредитом; 5) сумма предоставленного кредита. Банк вправе самостоятельно, без согласования с заемщиком, изменить вышеуказанный порядок удовлетворения своих требований.
Очередность погашения требований по денежному обязательству установлена ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Как установлено судом, предусмотренный, п.5.5. договора кредита штраф является мерой гражданско-правовой ответственности. Положения ст.319 ГК РФ порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства не устанавливают.
Таким образом, суд приходит к выводу, что порядок очередности погашения задолженности, установленный п. 4.7. договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным, поскольку противоречит ст.319 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Согласно представленному расчету начисления и уплаты штрафа следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесены платежи в размере 250 рублей, которые истцом отнесены в счет погашения штрафа.
Исходя из изложенного, суд считает, что представленный истцом расчет задолженности по договору кредита является неверным, поскольку противоречит требованиям ст.319 ГК РФ; рассчитан с применением двойной меры гражданско-правовой ответственности.
Таким образом, в соответствии с установленной ст.319 ГКРФ очередностью погашения обязательств, указанная сумма подлежит зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и Осколковым Г.Н., размер процентов за пользование кредитом составляет 18,5 % годовых (п. 1.3.), а согласно расчету истца – 17 732 рубля 46 копеек.
Таким образом, исходя из произведенных заемщиком платежей в размере 250 рублей и отнесенных их судом в счет погашения процентов за пользование кредитом, сумма процентов за пользование кредитом по договору составит 17 482 рубля 46 копеек.
По указанным выше основаниям исковые требования о взыскании штрафов в размере 5750 рублей удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч. 1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Ответственность заемщика установлена п. 5.1. кредитного договора, согласно которому, при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.3. настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере однократной ставки указанных в п.1.3. настоящего договора процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.
В соответствии с п.5.1 договора кредита истцом произведен расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, который за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил за просрочку возврата кредита – 2860 рублей 49 копеек; за просрочку уплаты процентов - 2935 рублей 00 копеек. Представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами судом признается верным, соответствующим требованиям ст.319 ГПК РФ и принимается им за основу.
Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом суммы долга, периода просрочки, суд полагает, что сумма процентов за пользование чужими денежными средствами является соразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ не подлежит.
Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Таким образом, сумма задолженности по договору кредита составит: 49 703 рубля 09 копеек - сумма основного долга по кредиту; 17 482 рубля 46 копеек - проценты за пользование кредитом; 2860 рублей 49 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг; 2935 рублей 00 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты.
Истцом <данные изъяты> заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения долга.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1.1. договора кредита срок возврата кредита установлен – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Пунктом 3.2.4. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.2-2.2.7. настоящего договора.
Согласно п. 2.8.. кредитного договора в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности по указанным в настоящем договоре основаниям заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором, в течение 15 календарных дней со дня направления Банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному в настоящем договоре.
В соответствии с указанным пунктом кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено извещение о досрочном погашении задолженности по кредиту.
Требования кредитора Осколков Г.Н. в добровольном порядке не исполнил, сумму задолженности по договору кредита до настоящего времени не погасил.
В соответствии с. 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку договор кредита не содержит иных условий уплаты процентов за пользование кредитом, а также, учитывая, что Осколков Г.Н. не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 18,5 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы долга, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Таким образом, с ответчика Осколкова Г.Н. в пользу <данные изъяты> подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 49 703 рубля 09 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 17 482 рубля 46 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку возврата кредита в размере 2860 рублей 49 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку уплаты процентов в размере 2935 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 18,5 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы долга.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2389 рублей 43 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ,
р е ш и л:
Исковые требования <данные изъяты> к Осколкову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов удовлетворить частично.
Взыскать с Осколкова <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> солидарно:
- сумму долга по договору кредита в размере 49 703 рубля 09 копеек;
- проценты за пользование кредитом в размере 17 482 рубля 46 копеек;
- проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку возврата кредита в размере 2860 рублей 49 копеек;
- проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку уплаты процентов в размере 2935 рублей 00 копеек;
- проценты за пользование кредитом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 18,5 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга - 49 703 рубля 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы долга;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 2389 рублей 43 копейки.
Исковые требования <данные изъяты> к Осколкову <данные изъяты> о взыскании штрафа оставить без удовлетворения.
Решение в окончательной форме изготовлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, -в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Л.В. Майорова