РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2011 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Майоровой Л.В.,

при секретаре Перминовой Т.В.,

при участии представителя истца <данные изъяты> Пешехонова В. В. (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Сомовой <данные изъяты>, Юговой <данные изъяты>, Сухоплюеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафов,

установил:

<данные изъяты> обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Сомовой В.А., Юговой В.В., Сухоплюеву И.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафов.

Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между <данные изъяты> и Сомовой В.А., последней предоставлен кредит в размере 500000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 17,9 % годовых. Обязательства заемщика обеспечены договорами поручительства заключенными с Юговой В.В. и Сухоплюевым И.В. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме. Денежные средства Сомовой В.А. выданы ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления на лицевой счет заемщика. Однако, в нарушение условий договора заемщиком регулярно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, начиная с декабря 2009 года платежи заемщиком не производятся.

Просит взыскать солидарно с ответчиков Сомовой В.А., Юговой В.В., Сухоплюева И.В. сумму основного долга по кредиту в размере 472228 рублей 61 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 188 195 рублей 55 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 727 рублей 00 копеек; штраф в размере 5500 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту - 472228 рублей 61 копейка, из расчета 17,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10 036 рублей 51 копейка.

Представитель истца <данные изъяты> Пешехонов <данные изъяты>., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, на удовлетворении исковых требованиях настаивает, привел аналогичные доводы изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Сомова В.А. исковые требования признала. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ней был заключен договор кредита на сумму 500 000 рублей 00 копеек, сроком на 5 лет, под 17,9 % годовых. Денежные средства банком выданы ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления на ее лицевой счет. По условиям договора она обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты. В обеспечение ее обязательств заключены договоры поручительства с Юговой В.В. и Сухоплюевым И.В. Обязательства по договору не исполняет, в связи с тем, что в декабре 2009 года автомобиль на котором работал, попал в дорожно-транспортное происшествие. С суммой основного долга по кредиту в размере 472228 рублей 61 копейка; процентами за пользование кредитом в размере 188 195 рублей 55 копеек; процентами за пользование чужими денежными средствами в размере 17 727 рублей 00 копеек; суммой штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 5 500 рублей 00 копеек, процентами за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту - 472228 рублей 61 копейка, из расчета 17,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; расходами, связанными с оплатой государственной пошлины в размере 10 036 рублей 51 копейка согласна. Возражений по расчету не имеет.

Ответчик Югова В.В. исковые требования признала. Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и <данные изъяты> был заключен договор поручительства в обеспечение обязательств Сомовой В.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. С условиями договора кредита была ознакомлена, ответственность поручителя понимала. С суммой основного долга по кредиту в размере 472228 рублей 61 копейка; процентами за пользование кредитом в размере 188 195 рублей 55 копеек; процентами за пользование чужими денежными средствами в размере 17 727 рублей 00 копеек; суммой штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 5 500 рублей 00 копеек, процентами за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту - 472228 рублей 61 копейка, из расчета 17,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; расходами, связанными с оплатой государственной пошлины в размере 10 036 рублей 51 копейка согласна. Возражений по расчету не имеет.

Ответчик Сухоплюев И.В. исковые требования признал. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <данные изъяты> был заключен договор поручительства в обеспечение обязательств Сомовой В.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. С условиями договора кредита был ознакомлен, ответственность поручителя понимал. С суммой основного долга по кредиту в размере 472228 рублей 61 копейка; процентами за пользование кредитом в размере 188 195 рублей 55 копеек; процентами за пользование чужими денежными средствами в размере 17 727 рублей 00 копеек; суммой штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 5 500 рублей 00 копеек согласен. Против взыскания процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту - 472228 рублей 61 копейка, из расчета 17,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; расходами, связанными с оплатой государственной пошлины в размере 10 036 рублей 51 копейка возражает. Возражений по расчету не имеет.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Сомовой В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 500000 рублей 00 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 17,9 % годовых. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - <данные изъяты> с другой стороны заемщиком – Сомовой В.А.

Факт заключения договора кредита ДД.ММ.ГГГГ, между истцом – <данные изъяты> и ответчиком Сомовой В.А. нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела исследованными письменными доказательствами, пояснениями сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что истцом – <данные изъяты> обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 500000 рублей выдана истцом Сомовой В.А. путем зачисления на лицевой счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 4.1., 4.2.) заемщик Сомова В.А. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в соответствии с графиком платежей; производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа, а также производить иные платежи, предусмотренные настоящим договором.

Однако, заемщик Сомова В.А. от выполнения своих обязательств принятых на себя по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ уклонилась, в нарушение условий кредитного договора, начиная с ноября 2009 года платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не производила. Последний платеж в размере 3000 рублей произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и зачет истцом в погашение долга по кредиту.

Ненадлежащее исполнение Сомовой В.А. обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.

Истцом – <данные изъяты> представлен расчет задолженности по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность заемщика Сомовой В.А. перед Банком составила 683651 рубль 16 копеек, в том числе: 472228 рублей 61 копейка - сумма основного долга по кредиту; 188195 рублей 55 копеек - проценты за пользование кредитом; 17727 рублей 00 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами; 5500 рублей - сумма штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.2. настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере однократной ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки.

Также пунктом п. 6.5. кредитного договора предусмотрено, что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора, заемщик помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами уплачивает кредитору штраф в размере 250 рублей.

Исходя из анализа положений п. п.6.1., 6.5. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов условиями данного договора предусмотрена, как уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, так и пени в виде штрафа; предусмотренные п. 6.1., 6.5. договора кредита неустойка и пени в виде штрафа за неисполнение обязательств по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом являются способом обеспечения исполнения обязательства.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитным договором за неисполнение денежного обязательства установлена двойная мера гражданско-правовой ответственности, в виде уплаты неустойки и пени.

Поскольку кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, суд считает, установленные п. 6.5. договора кредита пени являются завышенными, а требования истца о взыскании штрафа необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 4.7. договора кредита, поступающие (взыскиваемые) по настоящему договору денежные средства направляются Банком по погашению задолженности заемщика в следующей последовательности: 1) издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика; 2) штрафы; 3) проценты за пользование чужими денежными средствами; 4) проценты за пользование кредитом; 5) сумма предоставленного кредита. Банк вправе самостоятельно, без согласования с заемщиком, изменить вышеуказанный порядок удовлетворения своих требований.

Очередность погашения требований по денежному обязательству установлена ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Как установлено судом, предусмотренный, п.6.5. договора кредита штраф является мерой гражданско-правовой ответственности. Положения ст.319 ГК РФ порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства не устанавливают.

Таким образом, суд приходит к выводу, что порядок очередности погашения задолженности, установленный п. 4.7. договора кредита № 1280401000551001 от 26.06.2008 года является ничтожным, поскольку противоречит ст.319 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Согласно представленному расчету начисления и уплаты штрафа следует, что заемщиком внесены платежи ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 1250 рублей, которые отнесены истцом в счет погашения штрафа.

Исходя из изложенного, суд считает, что представленный истцом расчет задолженности по договору кредита является неверным, поскольку противоречит требованиям ст.319 ГК РФ; рассчитан с применением двойной меры гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, в соответствии с установленной ст.319 ГКРФ очередностью погашения обязательств, указанные суммы подлежит зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и Сомовой В.А., размер процентов за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых (п. 1.2.), а согласно расчету истца сумма указанных процентов – составила 188195 рублей 55 копеек.

Таким образом, исходя из произведенных заемщиком платежей в размере 1500 рублей и отнесенных их судом в счет погашения процентов за пользование кредитом, сумма процентов за пользование кредитом по договору составит 186695 рублей 55 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Ответственность заемщика установлена п. 6.1. кредитного договора, согласно которому, при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.2. настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере однократной ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки.

В соответствии с п.6.1 договора кредита истцом произведен расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, который за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил за просрочку возврата кредита – 870 рублей 12 копеек; за просрочку уплаты процентов – 16 856 рублей 88 копеек. Представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами судом признается верным, соответствующим требованиям ст.319 ГПК РФ и принимается им за основу.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы долга, периода просрочки, суд полагает, что сумма процентов за пользование чужими денежными средствами является соразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ не подлежит.

Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма задолженности по договору кредита составит: 472228 рублей 61 копейка - сумма основного долга по кредиту; 186 695 рублей 55 копеек - проценты за пользование кредитом; 17727 рублей 00 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истцом <данные изъяты> заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения долга.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.1. договора кредита срок возврата кредита установлен – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Пунктом 3.2.3. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1.-2.2.6. настоящего договора.

Согласно п. 2.2.7. кредитного договора в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности по указанным в настоящем договоре основаниям заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором, в течение 15 календарных дней со дня направления Банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному в настоящем договоре.

В соответствии с указанным пунктом кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено извещение о досрочном погашении задолженности по кредиту.

Требования кредитора Сомова В.А. в добровольном порядке не исполнила, сумму задолженности по договору кредита до настоящего времени не погасила.

В соответствии с. 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку договор кредита не содержит иных условий уплаты процентов за пользование кредитом, а также, учитывая, что Сомова В.А. не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 17, 9 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы долга, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обязательства Сомовой В.А. обеспечены договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными с Юговой В.В. и Сухоплюевым И.В.

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для исполнения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1.1 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Банком Юговой В.В. и Сухоплюевым И.В., поручители Югова В.В. и Сухоплюев И.В.обязались отвечать перед Банком (кредитором) за исполнение обязательств Сомовой В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.2. договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручители отвечают перед кредитором солидарно в том объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствам и других убытков кредитора вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Таким образом, в соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 363 ГК РФ, п. 1.2. договоров поручительства, заключенных с Юговой В.В. и Сухоплюевым И.В. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Оснований для уменьшения ответственности поручителей, в соответствии ст.367 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, солидарно с ответчиков Сомовой В.А., Юговой В.В., Сухоплюева И.В. в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 472228 рублей 61 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 186 695 рублей 55 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 727 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту - 472228 рублей 61 копейка, из расчета 17,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9955 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования <данные изъяты> к Сомовой <данные изъяты>, Юговой <данные изъяты>, Сухоплюеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафов удовлетворить частично.

Взыскать с Сомовой <данные изъяты>, Юговой <данные изъяты>, Сухоплюева <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> солидарно:

- задолженность по кредиту в размере 472 228 рублей 61 копейку;

- проценты за пользование кредитом в размере 186695 рублей 55 копеек;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17727 рубля 00 копеек;

- проценты за пользование кредитом из расчета 17,9 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по договору кредита в размере 472228 рублей 61 копейку (с учетом последующего погашения суммы займа), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения долга;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9955 рублей 76 копеек.

В удовлетворении исковых требований <данные изъяты> о взыскании суммы штрафов – отказать.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Майорова