о взыскании суммы долга, процентов и пени

2-430/11

РЕШЕНИЕ

11 марта 2011 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Корниловой М.М.,

при участии: представителя третьего лица Валиева Р.Ф. – Тырина А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к Валиевой <данные изъяты> о взыскании суммы долга, процентов и пени,

у с т а н о в и л:

ФИО7 обратился в Сарапульский городской суд с иском к Валиевой Ф.З. о взыскании:

- <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> рублей – комиссия за ведение ссудного счета;

- судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей? свои требования мотивирует следующим.ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО7 и Валиевым Р.Ф. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику была открыта кредитная линия с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей для финансирования оборотного капитала, путем перечисления первого транша на расчетный счет должники. Указанная обязанность банком исполнена, что подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № и ДД.ММ.ГГГГ №. В силу п.3.2.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и Валиевой Ф.З. Согласно п.2.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником обязательств по кредитному договору полностью или в части. Поручительство обеспечивает обязательство должника в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая, но не ограничивая, уплату штрафных санкций, возмещение убытков, уплату неустойки, возмещение судебных издержек. Согласно п.4.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 18% годовых. Начисление процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления первого транша, и заканчивается датой уплаты. Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования денежными средствами, предоставленными в рамках кредитной линии. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности (исключая сумму просроченной задолженности по кредиту). Процентный период для начисления процентов за пользование денежными средствами устанавливается со дня, следующего за датой предоставления первого транша по день следующего месяца, аналогичный дате предоставления первого транша. Уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее дня окончания текущего процентного периода. Возврат основного долга и процентов осуществляется заемщиком по графику погашения в соответствии с расчетом ежемесячных платежей, являющимся приложением к кредитному договору. За нарушение заемщиком сроков оплаты возврата кредита или сроков уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору пени из расчета 0,3% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем осуществления платежа, установленным кредитным договором. В силу п.5.2.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы основного долга и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. ФИО7) направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств. Требование аналогичного содержания направлено поручителю. Заемщик перестал исполнять обязанность по возврату суммы займа и начисленных платежей с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ФИО7 не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Валиева Ф.З., третье лицо Валиев Р.Ф. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Представитель третьего лица Тырин А.Н., действующий на основании доверенности, не возражал против удовлетворения исковых требований, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Выслушав объяснения представителя третьего лица, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и индивидуальным предпринимателем Валиевым Р.Ф. был заключен кредитный договор № по условиям которого истец открывает заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей для финансирования оборотного капитала на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик осуществляет возврат всех сумм и уплачивает проценты за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные настоящим договором. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ подписан с одной стороны, «Кредитором», с другой стороны «Заемщиком» - ИП Валиевым Р.Ф. Кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена заемщику, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 18% годовых. Начисление процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления первого транша, и заканчивается датой уплаты. Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования денежными средствами, предоставленными в рамках кредитной линии. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности (исключая сумму просроченной задолженности по кредиту).

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Валиев Р.Ф. начиная с ДД.ММ.ГГГГ перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в результате чего у него образовалась задолженность перед ФИО7

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части основного долга вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 5.2.1 кредитного договора.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать как от заемщика Валиева Р.Ф., так и поручителя Валиевой Ф.З. досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Требований о взыскании задолженности к заемщику не предъявлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения Валиевым Р.Ф. обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и Валиевой Ф.З. был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязывается отвечать перед кредитором за исполнение должником Валиевым Р.Ф. обязательств по кредитному договору, полностью или в части (п.2.1 договора).

Поручительство обеспечивает обязательство должника в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая, но не ограничиваясь этим, уплату штрафных санкций, вытекающих из основного договора, возмещение убытков, уплату неустойки, возмещение судебных издержек, и иных расходов.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.2.4 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 4.1 договора поручительства, в случае неисполнения должником обязательств по основному договору, кредитор имеет право выставить поручителю письменное требование об исполнении поручителем за должника обязательства перед кредитором.

Оснований для прекращения поручительства в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно представленному истцом расчету, долг заемщика по кредиту составляет: <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> рублей – комиссия за ведение ссудного счета.

Пунктом 4.15 кредитного договора установлена следующая очередность принятия платежей:1) расходы, понесенные кредитором в связи с принудительным исполнением заемщиком обязательств по кредитном договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату комиссии, не уплаченной в срок; 4) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 5) на погашение просроченной суммы основного долга; 6) на уплату комиссий, установленных договором; 7) на уплату процентов за пользование кредитом; 8) на уплату суммы основного долга.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом изложенного, установленная п.4.15 кредитного договора очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п.11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

В силу закрепленного в ст. 319 ГК РФ, стороны договора займа вправе были предусмотреть иную очередность погашения требований по денежному обязательству.

Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения ст. 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлено, что при расчете суммы задолженности установленная п.4.15 кредитного договора очередность, предусматривающая первоочередное, по отношению к процентам и основному долгу, погашение неустойки, применена не была. Платежи в погашение неустойки засчитывались только при достаточности суммы, внесенной ответчиком, для погашения процентов и долга по ссуде. Следовательно, расчет соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, задолженность в размере: <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – комиссия за ведение ссудного счета, подлежит взысканию с ответчика – поручителя в пользу истца.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания, а также уклонения от их возврата, иной просрочки в их платеже подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с п.9.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и / или сроков уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени из расчете 0,3% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, размер пени составляет: <данные изъяты> рублей – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно совместному постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.96 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» п.42 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Суд считает, что определенная истцом неустойка (компенсация за просрочку возврата суммы займа и компенсации за пользование займом) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому ее размер возможно уменьшить.

При этом критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям ненадлежащего исполнения обязательства суд также считает установленный договором размер неустойки, чрезмерно высокий, например, по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования.

Исходя из изложенного, суд считает возможным снизить размер песни за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования ФИО7 подлежат удовлетворению частично, с поручителя Валиевой Ф.З. в пользу истца подлежит взысканию: <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> рублей – комиссия за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

С учетом вышеизложенного, поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО7 к Валиевой <данные изъяты> о взыскании суммы долга, процентов и пени удовлетворить частично.

Взыскать с Валиевой <данные изъяты> в пользу ФИО7 <данные изъяты> рублей – сумму просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> рублей – комиссию за ведение ссудного счета, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 15 марта 2011 года.

Судья Сарапульского

городского суда Арефьева Ю.С.