Копия
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Самара
Судья Самарского районного суда г. Самары Сивохин Д.А. с участием представителей сторон ФИО1 и ФИО10 представителя третьего лица ФИО4
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску ФИО8 к ОАО «...» о защите прав потребителя нарушенных при заключении и исполнении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ФИО8 обратился в суд с иском к ОАО «...» с вышеуказанными требованиями, ссылаясь на то, что его права как потребителя были нарушены ответчиком при заключении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена и нарушаются в ходе его исполнения.
Просил применить последствия недействительности ничтожных условий, сформулированных в пунктах Дата обезличена и Дата обезличена кредитного договора, содержащие условия о приобретении им платной услуги по открытию и ведению ссудного счета и взыскать с ответчика: в его пользу:
- уплаченную им при заключении кредитного договора комиссию за открытие ссудного счета в сумме 40000 руб.;
- комиссию, выплаченную им по условиям кредитного договора за ведение ссудного счета за период с сентября 2008 года по апрель 2010 года в сумме 84000 руб.;
- проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8815 руб. 36 коп. из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8% за период с Дата обезличена по Дата обезличена;
- компенсацию морального вреда 50000 руб.;
- расходы на оплату услуг представителя в общей сумме 20540 руб., в том числе расходы на оформление доверенности представителю 540 руб.;
Просил взыскать с ответчика в доход соответствующего бюджета штраф, установленный ст. 13 ФИО5 «О защите прав потребителей» размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу за отказ в удовлетворении его требований в добровольном порядке.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал и пояснил, что кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена в части пунктов Дата обезличена и Дата обезличена содержащих условия о приобретении ФИО8 как заемщиком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета, является сделкой, не соответствующей требованиям закона или иных правовых актов в соответствии со ст. 395 ГК РФ является Дата обезличена, его окончание - Дата обезличена включительно, его длительность 2 года 272 дня. Поскольку ответчиком оставлена без удовлетворения письменная претензия истца от Дата обезличена о выплате незаконно удержанных денежных сумм, с него подлежит взысканию штраф равный 50% от взысканной судом в пользу истца денежной суммы.
Представитель ответчика Будкина И.Г. исковые требования не признала, ссылаясь на то, что они не основаны на законе. В свою очередь действия банка по включению в кредитный договор пунктов Дата обезличена и Дата обезличена, содержащие условия о приобретении заемщиком ФИО8 платной услуги по открытию и ведению ссудного счета основаны на ФЗ «О банках и банковской деятельности», который запрета на это не содержит. Условия кредитного договора истцу были известны до его подписания, они его устраивали до настоящего времени. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки составляет один год, следовательно, срок исковой давности для подобных требований уже истек. Просила в удовлетворении иска отказать.
Представитель третьего лица ФИО4 не возражал против удовлетворения иска в части взыскании суммы комиссии.
Выслушав представителей сторон и третьего лица, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
Как следует из материалов дела, между банком и ФИО8 заключен кредитный договор от Дата обезличена Номер обезличен (далее - Кредитный договор).
В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора банк предоставляет ФИО8 целевой кредит в сумме 2000000 руб. со сроком возврата кредита Дата обезличена года с начислением процентов за пользованием кредитом в размере 14% годовых. Кредит предоставлен для оплаты долевого строительства жилья - трехкомнатной квартиры Номер обезличен в ... по ... в ....
Составной и неотъемлемой частью Кредитного договора является условие о приобретением заемщиком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета.
Так, в соответствии с пунктом Дата обезличена Кредитного договора ФИО8 был обязан до фактической выдачи кредита банком уплатить банку плату за выдачу кредита в размере 2% от суммы кредита, предоставляемой ему банком в соответствии с Кредитным договором.
На основании указанного пункта Кредитного договора ФИО8 банку было уплачено 40000 руб.
Пунктом Дата обезличена Кредитного договора на ФИО8 возложена обязанность по ежемесячной уплате в период с 01 по 30 (31) числа каждого месяца уплачивать банку, начисленную за предшествующий месяц плату за обслуживание банком кредита заемщика в размере 0.2% от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 Кредитного договора.
За период времени с сентября 2008 года по апрель 2010 года ФИО8 за ведение ссудного счета было выплачено банку 84000 руб.
Особенность правового статуса ФИО8, выступающего в роли заемщика по кредитному договору, предопределена тем обстоятельством, что получив кредит для личных и бытовых нужд в кредитных правоотношениях с банком он выступает как потребитель оказываемых банком услуг, что влечет применение к правоотношениям между ним и банком норм законодательства о защите прав потребителей.
О возможности и необходимости такого подхода свидетельствует норма, содержащаяся в ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которой в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Включение в Кредитный договор условий о взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права ФИО8 как потребителя, поскольку возложение на потребителя обязанности оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и ущемляет права потребителя. Этот вывод суда обоснован тем, что:
во-первых, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России и не является самостоятельной банковской услугой;
во-вторых, взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета обусловливает выдачу кредита, следовательно, нарушает п. 2 ст. 16 ФИО5 о защите прав потребителей;
в-третьих, взимание комиссии противоречит Гражданскому кодексу РФ.
Условия Кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительны с момента ее совершения.
Истец заявил о недействительности условий договора в части установления комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Учитывая изложенное, оплаченная ФИО8 сумма комиссии за открытие ссудного счета и за его ведение -124000 руб. подлежит взысканию с ответчика в его пользу.
Срок исковой давности для обращения с данным иском в суд истцом не пропущен, поскольку отношения между ним и банком по взиманию комиссии за ведение ссудного счета являются длящимися, а к требованию о взыскании уплаченной комиссии за открытие ссудного счета применяется трехлетний срок исковой давности, который на момент обращения ФИО8 в суд с иском не истек. В связи с этим доводы представителя ответчика о применении последствий пропуска истцом исковой давности не принимаются судом во внимание.
Статья 15 ФИО5от Дата обезличена N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает компенсацию морального вреда, если нарушенное право потребителя нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
В соответствии с ч.2 ст. 1101 ГК РФ - размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда, в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.
При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из требований разумности и справедливости, длительности периода, в течение которого нарушались права потребителей, и определяет размер компенсации морального вреда в сумме 1000 руб.
ФИО8 вправе требовать уплаты ответчиком процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до 1267 руб. 56 коп.
Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.
Представителем ФИО8 А.с. при рассмотрении дела в суде был ФИО1, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от Дата обезличена л.д. 48-49).
В исковом заявлении ФИО8 содержится ходатайство о возмещении понесенных расходов по оплате услуг представителя в размере 20000 руб., расходы в заявленном размере подтверждаются актом приема-передачи денежных средств от Дата обезличена л.д. 50).
Суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и с учетом вклада представителя в рассмотрение дела снижает размер расходов понесенных ФИО8 на оплату услуг представителя до 2000 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оформление доверенности представителю в размере 540 руб.
На основании п. 6 с. 13 Закона «О защите прав потребителей» суд за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскивает с ОАО «Национальный торговый банк» штраф в доход государства в размере 50% от суммы, присужденной судом истице.
Расчет суммы штрафа: (124000 руб. + 1000 руб. + 2000 руб. + 1267 руб. 56 коп. + 540 руб.) : 2 = 64403 руб. 78 коп.
На основании п. 1 ст. 46 Бюджетного кодекса РФ сумма штрафа подлежит зачислению в бюджет г.о. Самара.
Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина 7705 руб. 35 коп., в том числе 3005 руб. 35 коп. за требование имущественного характера и 4000 руб. за требование неимущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО8 к ОАО «...» удовлетворить частично.
Признать недействительными пункты Дата обезличена и Дата обезличена кредитного договора Номер обезличен заключенного Дата обезличена года между ОАО «...» в лице заместителя управляющего дополнительным офисом ОАО «...» ФИО9 с одной стороны и ФИО8 с другой стороны, содержащие условия о приобретении заемщиком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета.
Взыскать с ОАО «...» в пользу ФИО8 128807 руб. 56 коп., в том числе:
40000 руб. - возврат комиссии за открытие ссудного счета;
84000 руб. - возврат комиссии за ведение ссудного счета за период времени с сентября 2008 года по апрель 2010 года;
1267 руб. 56 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ;
1000 руб. - компенсация морального вреда;
2000 руб. - расходы по оплате услуг представителя;
540 руб. - расходы на оформление доверенности представителю.
Взыскать с ОАО «...» в доход бюджета городского округа Самара штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 64403 руб. 78 коп.
Взыскать с ОАО «...» в доход федерального бюджета государственную пошлину 7705 руб. 35 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято и изготовлено судом Дата обезличена года.
Судья: подпись Сивохин Д.А.
Копия верна
Судья: