взысканик страховой суммы

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Самара

Самарский районный суд г. Самары в составе судьи Антоновой, при секретаре Тулановой И.Н.,

с участием представителя истца Смрнова А.А., действующего на основании доверенности,

представителя ответчика ООО «Росгосстрах» - Красновой Н.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Пеньковцева В.А. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Пеньковцева В.А. обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ООО «ФИО2» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ей денежные средства на ремонт и благоустройство квартиры в размере 1866000 рублей с обеспечением обязательств ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также страхованием жизни и потери трудоспособности, риска утраты и повреждения квартиры, риска утраты права собственности на квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО2» передал права на закладную ОАО КБ «Восточный». Решением ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, заключенный с ООО «ФИО2», расторгнут; определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя на ОАО КБ «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение кредитных обязательств истица заключила договор № страхования жизни и трудоспособности с ООО «Росгосстрах-Поволжье». Страховая сумма по договору установлена в размере ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, что на момент заключения договора страхования составляет 2052600 рублей. Страховая премия составляет 0,275 % от страховой суммы, страховая премия истицей оплачена полностью.

В соответствии с договором страхования страховыми случаями являются смерть страхователя от несчастного случая, постоянная полная утрата трудоспособности страхователем (установление инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора; временная утрата трудоспособности страхователем в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ истица в экстренном порядке была доставлена в МУЗ КБ №, <данные изъяты>

<данные изъяты>

Полагая, что заболевание и его последствия являются страховым случаем, истица обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО «Росгосстрах».

ДД.ММ.ГГГГ истица получила от страховой компании ООО «Росгосстрах» письменный отказ в признании заболевания страховым случаем и в выплате страхового возмещения.

Ссылаясь на ст. 934 ГК РФ, на ФЗ от 27.11.1992 года № 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации, на Правила комплексного ипотечного страхования № 108 (Типовые), истица полагает, что временная нетрудоспособность в результате заболевания является страховым случаем по договору страхования №, заключенному ею с ответчиком, поскольку заболевание является неожиданным событием, возникшим и диагностированным в период действия договора страхования, и относится к несчастному случаю.

Согласно п. №. договора страхования № в случае временной нетрудоспособности размер убытков, подлежащих возмещению в случае временной нетрудоспособности составляет 0,1 % от страховой суммы, установленной настоящим договором страхования, за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31 дня и не более, чем за 150 дней нетрудоспособности в течение одного календарного года. Исходя из размера ссудной задолженности, составляющего 1852740 рублей, и количества дней нетрудоспособности (67 дней), истица просила взыскать с ООО «Росгосстрах» страховое возмещение в связи с временной нетрудоспособностью в размере 124133,58 рубля, компенсацию морального вреда в связи с отказом в выплате страхового возмещения в размере 1000000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 560 рублей, а также государственную пошлину в размере 3920 рублей.

Представитель истицы в судебном заседании поддержал иск по изложенным в нем основаниям.

Истица в судебное заседание не явилась, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ поддержала иск по изложенным в нем основаниям, суду пояснила, что <данные изъяты> листок временной нетрудоспособности не оформила, представила страховщику справку из медицинского учреждения о количестве дней нетрудоспособности. До ДД.ММ.ГГГГ о заболевании не знала, заболевание диагностировано в период действия договора страхования.

Представитель третьего лица ОАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, стороны не возражали рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ФИО8, ФИО9, ФИО10, с одной стороны, и ООО «ФИО2», с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам денежные средства на ремонт и благоустройство квартиры в размере 1866000 рублей с обеспечением обязательств ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также страхованием жизни и потери трудоспособности, риска утраты и повреждения квартиры, риска утраты права собственности на квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение кредитных обязательств истица заключила с ООО «Росгосстрах-Поволжье» договор № страхования жизни и трудоспособности.

Страховая сумма по договору установлена в размере ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, что на момент заключения договора страхования составляло 2052600 рублей.

Страховая премия составляет 0,275 % от страховой суммы, страховая премия истицей оплачена полностью, что подтверждается квитанциями №.

В соответствии с пунктом № договора страхования истица застраховала свои жизнь и здоровье по рискам смерть страхователя от несчастного случая и по причинам иным, чем несчастный случай, произошедшая в период действия настоящего договора; постоянная полная утрата трудоспособности страхователем (установление инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора; временная утрата трудоспособности страхователем в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора.

Согласно п. № договора страхования № в случае временной нетрудоспособности размер убытков, подлежащих возмещению в случае временной нетрудоспособности составляет 0,1 % от страховой суммы, установленной настоящим договором страхования, за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31 дня и не более, чем за 150 дней нетрудоспособности в течение одного календарного года.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ООО «ФИО2» (п. №

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО2» передал права на закладную новому кредитору ОАО КБ «Восточный», что подтверждается уведомлением о передаче прав требований, (л.д.№), и не оспаривается сторонами.

Решением ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, заключенный с ООО «ФИО2», расторгнут; с Пеньковцева В.А., ФИО8, ФИО9, ФИО10 взыскана кредитная задолженность в размере 1864306,78 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 407801,28 рубль, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 1000 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 1000 рублей, государственная пошлина в размере 19570,54 рубле; обращено взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены 2890000 рублей.

Определением ДД.ММ.ГГГГ взыскатель по кредитному договору, заключенному с ООО «ФИО2», заменен на ОАО КБ «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ истица <данные изъяты> доставлена в МУЗ КБ №, <данные изъяты>

Данные обстоятельства подтверждаются выписным эпикризом №

<данные изъяты>

Отказ страховой компании в выплате страхового возмещения суд считает обоснованным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Федерального закона от 27.11.1992 года № 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся события, предусмотренное договором страхования или Законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ч. 1 ст. 234 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровье самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового слуачя);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с договором страхования № истица застраховала свои жизнь и здоровье от «временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора».

Согласно п. № данного договора понимается неожиданное событие, вызванное причиной, не зависящей от воли застрахованного лица, повлекшее за собой телесное повреждение, расстройство здоровья и /или смерть застрахованного лица.

Ответчик не оспаривает наступление у истицы временной нетрудоспособности в период действия договора страхования.

Вместе с тем, временная нетрудоспособность наступила у истицы в результате заболевания, а не от несчастного случая.

В соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)), утвержденные решением Совета директоров ООО «Росгосстрах» от 24.02.2004 года № 108, на которые ссылается истица и ее представитель, по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности страховыми событиями являются временная нетрудоспособность страхователя (застрахованного лица) в результате несчастного случая, произошедшего со страхователем (застрахованным лицом) в период действия договора страхования (п. 3.3.4.7.) или временная нетрудоспособность страхователя (застрахованного лица) в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования (п. 3.3.4.7.), или временная нетрудоспособность страхователя (застрахованного лица), наступившая по любой причине в период действия договора страхования (п. 3.3.4.9.) и другие.

Из указанных Правил прямо следует, что временная нетрудоспособность имеет разный характер, в зависимости от которого временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и временная нетрудоспособность в связи с заболеванием являются разными страховыми событиями и разными страховыми рисками.

По договору страхования, заключенному между истицей и ответчиком, обязанность страхователя выплатить страховое возмещение возникает при наступлении такого события, как временная утрата трудоспособности страхователя в результате несчастного случая, но не от заболевания и не от любой иной причины.

Кроме заболевания от несчастного случая истица застраховала свои жизнь и здоровье от инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в результате несчастного случая, но не заболевания, что также указывает на то, что истица застраховала свои жизнь и здоровье от событий, причиной которых является несчастный случай, а не заболевание.

С учетом изложенного временная нетрудоспособность истицы, имевшая место в период действия договора страхования, не является страховым случаем, поскольку она наступила в результате заболевания, а не несчастного случая.

По договору страхования, заключенному между истицей и ответчиком, выгодоприобретателем является ООО «ФИО2», который передал права требования ОАО КБ «Восточный».

Истица не оспаривает тот факт, что кредитные обязательства перед банком ею не исполнены; данное обстоятельство подтверждается судебными решениями, в том числе, определением суда о замене взыскателя.

Таким образом, право требования выплаты страхового возмещения принадлежит выгодоприобретателю – ОАО КБ «Восточный», который с иском в суд не обращался.

Довод истицы и ее представителя о том, что банк не имеет права требования страхового возмещения в связи с расторжением судом кредитного договора, необоснован, поскольку кредитный договора расторгнут не в связи с исполнением истицей и другими созаемщиками кредитных обязательств, а в связи с неисполнением ими обязательств по возврату кредита. Следовательно, банк по прежнему вправе требовать возврата кредита и является выгодоприобретателем по договору страхования.

В связи с изложенным требования истицы о взыскании в ее пользу страхового возмещения не подлежат удовлетворению.

В связи с отсутствием нарушений ответчиком условий договора страхования по выплате страхового возмещения не подлежит удовлетворению и требование истицы о взыскании с ответчика неустойки в размере 1000000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Пеньковцева В.А. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Самарский районный суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е. В. Антонова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.