Дело № 2-649/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 августа 2010 года г. Сальск
Сальский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.
при секретаре Тимченко С.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «Центр-инвест» к Родюшкина Ю.А, о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Центр-инвест» обратился в суд с иском к Родюшкина Ю.А, о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указал на то, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком Родюшкина Ю.А, был заключен Кредитный договор Номер обезличен, о предоставлении ответчику стандартного кредита сроком возврата не позднее Дата обезличена года на сумму 225 000 рублей и установлением процента по кредиту в размере 11,58% годовых. Возврат кредита производится согласно графику исполнения срочного обязательства, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. Кроме того, было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от Дата обезличена года о выдаче кредита. По состоянию на Дата обезличена года общая сумма задолженности по возврату кредита по договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет 152 033 рубля 45 копеек. Заемщик, в нарушении п. 1 ст. 452 ГК РФ) в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности. Однако, несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности в предоставленный срок ответчик не исполнил.
Просят суд расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, взыскать с ответчика Родюшкина Ю.А, в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 152 033 (сто пятьдесят две тысячи тридцать три) рубля 45 копеек, на Дата обезличена года составляет в том числе: сумма задолженности Заемщика по возврату кредита по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет 143 236 (сто сорок три тысячи двести тридцать шесть) рублей 70 копеек, сумма задолженности Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом 3 858 (три тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 92 копейки, сумма задолженности Заемщика по уплате пени за несвоевременное погашение кредита в сумме 2 978 (две тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейка, сумма задолженности Заемщика по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 1 134 (одна тысяча сто тридцать четыре) рубля 15 копеек, сумма задолженности по оплате платы за обслуживание ссудного 824 (восемьсот двадцать четыре) рубля 87 копеек. Погашение кредита, процентов и пени по нему, а также прочих расходов, удовлетворить за счет полученных от реализации предмета залога (легковой автомобиль, марки ВАЗ-21214 Лада 4х4, категория В, 2007 года выпуска, модель двигателя 21214 двигатель 8621622 шасси отсутствует, кузов 1859429, цвет ярко-белый, идентификационный номер ХТА 21214071859429, паспорт ТС .... Имущество, являющееся предметом залога, находится по адресу: 353020, ..., Новопокровский р/н, ст. Новопокровская, ... (гараж)), а также иных средств и имущества должника, в случае недостачи средств полученных от реализации залогового имущества. Взыскать с ответчика Родюшкина Ю.А, расходы по оплате государственной пошлины в пользу ОАО КБ «Центр-инвест», в размере 8 240 (восемь тысяч двести сорок) рублей 66 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Панайотиди З.Е. исковые требования поддержала в полном объеме и просила суд иск удовлетворить по обстоятельствам, изложенным в иске.
Допрошенный по поручению суда ответчик Родюшкин Ю.А. в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признает. В обоснование указал, что при оформлении автомобиля в залог он был застрахован по типу «Автокаско». Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд с учетом того, что каких либо ходатайств об отложении дела со стороны ответчика не поступило, суд с учетом мнения лиц участвующих в деле и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив пояснения ответчика, суд приходит к следующему:
Как установлено в судебном заседании, и следует из материалов дела, правоотношения между сторонами возникли на основании кредитного договора, Номер обезличен заключенного Дата обезличена года, между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице Сальского филиала и гр. Родюшкиным Ю.А. последнему был предоставлен кредит в размере 250000 руб. сроком до Дата обезличена года, под 11,58% годовых л.д. 13-16).
В соответствии с п.3.6 названного кредитного договора - погашение кредита производится ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении Номер обезличен. Согласно п. 4.2, 4.3 Кредитного договора - в случае несвоевременного погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1.00 (одна целая ноль десятых) процентов от суммы несвоевременного погашенного кредита, процентов за каждый день просрочки. Согласно п.6.2 кредитного договора Банк вправе изменить или расторгнуть настоящий договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях, предусмотренных условиями настоящего договора.
Как установлено ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно распоряжению бухгалтерии Родюшкину Ю.А. выдан кредит в сумме 225000 рублей л.д.32).
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно расчету суммы долга Родюшкин Ю.А. допустил просрочку с Дата обезличенаг. по настоящее время.
Истец, предъявляя требование о расторжении кредитного договора, обосновывал их тем, что ответчик не исполняет взятые обязательства по погашению кредита, то есть допустил просрочку его уплаты.
Как следует из п. 6.2. выше указанного кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть настоящий договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования задолженности по кредиту.
Как установлено ст. 452 п.2 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как установлено в судебном заседании во исполнение указанной нормы истец Дата обезличенаг. направил в адрес ответчика претензию Номер обезличен с требованием о намерении расторгнуть кредитный договор и погашения образовавшейся задолженности. л.д.25-26).
Однако какого либо ответа со стороны ответчика не последовало. До настоящего времени образовавшееся задолженность ответчиком не погашена.
При таких обстоятельствах требования истца в части расторжения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и взысканию основного долга в сумме 143 236, 70 рублей подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку проценты по ставке 11,58 % годовых.
Согласно представленному расчету задолженность по уплате процентов по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 3858,92 руб.
В связи с чем, требования в этой части подлежат удовлетворению.
Равно как и подлежат удовлетворению требования по уплате пени за несвоевременное погашение кредита в сумме 2978,81 рубль, и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 1134,15 копеек.
Так как пунктом 4.2 выше указанного кредитного договора установлено, что в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 1 (одного) процента годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. Пунктом 4.3 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 1 (одного) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
Истец, предъявляя требование о взыскании с ответчика задолженности по обслуживанию ссудного счета в сумме 824,87 рублей обосновывал тем, что согласно п.8.1.2. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года за обслуживание ссудного счета Заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку плату из расчета 0,018 процента в день от фактического остатка средств на ссудном счете на начало каждого операционного дня.
Суд не может согласиться с доводами истца в этой части в связи с тем, что согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как следует из Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8274/09 от 17.11.2009г. возникший между истцом и ответчиком спор по факту взимания платы за открытие ссудного счета регулируется Законом «О защите прав потребителей».
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России Дата обезличена N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
В этой связи требования истца по взысканию задолженности по обслуживанию ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Истец так же просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 82400 руб. 66 копеек.
В связи с тем, что суд удовлетворяет требования истца в части иска неимущественного характера, частично в сумме 151208,13 руб. удовлетворены требования имущественного характера и применительно положений ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ требования по взысканию судебных расходов подлежат частичному удовлетворению в сумме 8224,16 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Взыскать Родюшкина Ю.А, Дата обезличена года рождения в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» денежную сумму в размере 151208 (сто пятьдесят одна тысяча двести восемь) рублей 13 копеек, в том числе:
задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 143236 (сто сорок три тысячи двести тридцать шесть) рублей 70 копеек;
задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 3858(три тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 92 копейки;
задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита в сумме 2978 (две тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейка;
задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 1134(одна тысяча сто тридцать четыре) рубля 15 копеек;
В удовлетворении требований о взыскании с Родюшкина Ю.А, задолженности по оплате платы за обслуживание ссудного счета отказать.
Требования по взысканию с Родюшкина Ю.А, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично, взыскать с Родюшкина Ю.А, в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8224(восемь тысяч двести двадцать четыре) рубля 16 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение десяти дней со дня вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: Г.М. Дорогокупец
Мотивированное решение изготовлено 27.08.2010г.