Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Дело № 2-1360/10
Сальский городской суд <адрес>
в составе:
председательствующего судьи Разиной Л.В.
при секретаре Красниковой О.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АК СБ РФ (ОАО) в лице Сальского отделения № АК СБ РФ (ОАО) к Сидоренко А.В., Сидоренко А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк (открытое акционерное общество) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) Сальское отделение № Сидоренко А.В., Сидоренко А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, указав что ДД.ММ.ГГГГ года между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице Сальского отделения № и гр. Сидоренко А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 1 120 000.00 руб. Кредит ипотечный выдан на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 14,25 процентов годовых. В обеспечение обязательств «ДД.ММ.ГГГГ года между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице Сальского отделения № и гр. Сидоренко А.В. был заключен договор поручительства, согласно договора поручительства п. 2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ обязательств по указанному кредитному договору ПОРУЧИТЕЛЬ и ЗАЕМЩИК отвечает перед КРЕДИТОРОМ солидарно. Согласно договора купли-продажи с отсрочкой платежа от ДД.ММ.ГГГГ Сидоренко А.В. за счет кредитных средств Банка приобрел земельный участок, площадью 1 000 кв.м. с расположенным на нем жилым домом общей площадью 35.4 кв.м., жилой- 25,1 кв.м. по адресу: <адрес> за 1 600000 рублей, из которых 1 120000.00 рублей - кредитные средства. Указанные земельный участок с жилым домом находится в залоге у Банка. Причиной выхода задолженности на счета просроченных ссуд заемщика стало его недобросовестное отношение к исполнению условий договора, а также отсутствие дохода в связи с увольнением с постоянного места работы. Поручитель также уклоняется от погашения задолженностисвязи с тем, что не имеет постоянного места работы. Просят взыскать досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Ответчиков в сумме 1 093 408,26 рублей и обратить взыскание на залоговое имущество: земельный участок площадью 1 000 кв.м. с расположенным на нем жилым домом общей площадью 35.4 кв.м., жилой- 25.1 кв.м. по адресу: 347630 РО <адрес>, залоговой стоимостью 1204063,95 рублей, установив начальную продажную стоимость 1195720,18 рублей, а также взыскать госпошлину в размере 14178,60 рублей.
В ходе судебного разбирательства дела представителем истца по доверенности, в связи с тем, что погашение задолженности не производится, заявлено ходатайство об увеличении исковых требований, просит суд взыскать досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № о г ДД.ММ.ГГГГ с Ответчиков в сумме 1 093 408,26 рублей и обратить взыскание на залоговое имущество: земельный участок площадью 1 000 кв.м. с расположенным на нем жилым домом общей площадью 35,4 кв.м., жилой- 25,1 кв.м. по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 1204063,95 рублей, установив начальную продажную стоимость 577 000,00 рублей, а также взыскать госпошлину в размере 13 667,04 рублей
Представитель истца по доверенности Письменская И.В. в судебное заседание явилась, поддержала исковые требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Сидоренко А.В. в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны.
Ответчик Сидоренко А.В. в судебное заседание не явилась, в своем письменном заявлении просила дело рассмотреть без ее участия.
Суд, выслушав мнение явившихся сторон, полагает возможным рассмотреть дело применительно положений ст.167 ГПК РФ в отсутствие не прибывшего ответчика Сидоренко А.В.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что «ДД.ММ.ГГГГ года между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице Сальского отделения № и гр. Сидоренко А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 1 120 000,00 руб. Кредит ипотечный выдан на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 14,25 процентов годовых (л.д.12-17)
В соответствии с п. 4.1, 4.2, 4.3 - Кредитного договора - погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. договора.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору «<адрес> года между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице Сальского отделения № и гр. Сидоренко А.В. был заключен договор поручительства (л.д.18-19).
Согласно договору поручительства п. 2.2 - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Предъявляя требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, истец ссылается на то, что ответчики нарушил условия кредитного договора и неоднократно выходили на просрочку, погашение ежемесячно не производится. Ответчикам были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 20-21,22-23), ответчики погашение не произвели.
Согласно п. 4.4. Кредитного договора - При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 5.2.4 кредитного договора КРЕДИТОР имеет право потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям. обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 1. неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в т.ч. однократного) ЗАЕМЩИКОМ его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; 2. полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает. 3. отсутствия страхования/ продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, в соответствии с п. 2.2. кредитного договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2. договора: 4. неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3., 5.3.4. договора
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.
Таким образом, истцом верно исчислена задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 204 063 рублей 95 копеек, в том числе: задолженность по пене - 16744 рублей 64 копеек, задолженность по просроченным процентам - 90757 рублей 93 копейки, просроченная задолженность по основному долгу - 1 096 561 рубля 38 копеек.
Судом также учитывается, что решением Сальского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ взыскано солидарно с Сидоренко А.В. и Сидоренко А.В. просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110655,69 рублей.
Таким образом, сумма задолженности на момент рассмотрения настоящего дела составляет 1093408 (один миллион девяносто три тысячи четыреста восемь) рублей 26 коп.
Истцом заявлены также требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела усматривается, что согласно договора купли-продажи с отсрочкой платежа от ДД.ММ.ГГГГ Сидоренко А.В. за счет кредитных средств Банка приобрел земельный участок, площадью 1 000 кв.м. с расположенным на нем жилым домом общей площадью 35.4 кв.м., жилой- 25,1 кв.м. по адресу: <адрес> за 1 600000 рублей, из которых 1 120000,00 рублей - кредитные средства. Указанные земельный участок с жилым домом находится в залоге у Банка в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».
Согласно ст.3 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно ст. 77 от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Также, в соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное но договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии со ст. 349 ч. 2 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу ч. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге и что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев подряд.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенною имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
При таких обстоятельствах нахожу требования Банка об обращении взыскания на залоговое имущество подлежащими удовлетворению, считаю необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 577 000 рублей согласно акту оценки имущества (л.д.83-127).
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков судебных расходов - государственной пошлины и расходов связанных с оплатой услуг оценщика.
При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14178 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).
Согласно, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за услуги оценщика уплачено 3000 рублей (л.д.77)
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 13667 рублей 04 копеек, сообразно взыскиваемой сумме, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно досрочно с Сидоренко А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Сидоренко А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) РФ Сальского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 093 408 (один миллион девяносто три тысячи четыреста восемь) рублей 26 копеек.
Обратить взыскание на залоговое имущество - земельный участок, площадью 1000 кв.м. с расположенным на нем жилым домом, общей площадью 35,4 кв.м., жилой - 25,1 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 577 000 (пятьсот семьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Взыскать солидарно с Сидоренко А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Сидоренко А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) РФ Сальского отделения № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13667 (тринадцать тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 04 коп и расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 (три тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Сальский городской суд в течение десяти дней.
Председательствующий -