о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-2023/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.12.2010г. г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

Председательствующего судьи Матяша А.В.

при секретаре Сидоренко И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) ФИО10 отделения № к Медко ФИО11, Лапину ФИО12, Баранову ФИО13, Вишневскому ФИО14 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на залоговое имущество

УСТАНОВИЛ:

АК СБ РФ (ОАО) обратился в суд с заявлением к Медко В.Н., Лапину А.В., Баранову А.В., Вишневскому А.Е. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на залоговое имущество указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № и Медко В.Н.. был заключен кредитный договор № на сумму 1590 000,00 руб., кредит выдан на приобретение объекта недвижимости - жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5 процентов годовых.

В соответствии с п.4.1,4.2,4.3 - кредитного договора - погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Последний платеж производится не позднее даты, установленной в п.1.1 договора. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением сумм кредита.

Согласно п.4.4 кредитного договора - при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п.5.2.5 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 1. неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором;2. полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; 3. отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, в соответствии с п.2.2 кредитного договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.2.2. договора; 4. неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3 -5.3.6 договора.

30.10.2009г. АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № и Лапиным А.В., Барановым А.В. были заключены договоры поручительства, согласно договору поручительства п.2.2 - при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечает перед Кредитором солидарно.

27.05.2010г. между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № и Вишневским А.Е. был заключен договор ипотеки №-и, согласно которому в залог банку переданы жилой дом, состоящий из трех жилых комнат общей площадью 103,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, кадастровый номер № общей площадью 468,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, в обеспечение исполнения обязательств заемщика Медко ФИО15, возникших на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и ФИО1

Договор ипотеки №-и от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчики нарушили условия кредитного договора и неоднократно выходили на просрочку, погашение ежемесячно не производится, Ответчикам были направлены претензии с просьбой погасить задолженность по кредитному договору, ответчики погашение не произвели.

Медко В.Н. с постоянного места работы уволен, точное место жительства его не известно, поручители от погашения задолженности в добровольном порядке отказываются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется задолженность в размере 1822 159,32руб., в том числе: пеня по процентам - 23669,56руб., пеня по кредиту - 15 649,5руб., задолженность по просроченным процентам - 205 759,3руб., просроченная задолженность по основному долгу - 1577 080,96руб.

Решением <данные изъяты> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков Медко В.Н., Лапина А.В., Баранова А.В. солидарно взыскана просроченная задолженность в сумме 195 957,33 руб., таким образом, задолженность ответчиков по кредитному договору составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1626 201,99 руб., в том числе: пеня по процентам - 17010,06руб., пеня по кредиту - 11314,72руб., задолженность по просроченным процентам - 87377,21руб., просроченная задолженность по основному долгу - 1510 500,00руб.

Просит взыскать досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков Медко В.Н., Лапина А.В., Баранова А.В. в сумме 1626 201,99 руб. и обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности Вишневскому А.Е. - земельный участок, площадью 468 кв.м., с расположенным на нем жилым домом общей площадью 103,2 кв.м., по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 2 300 000,00руб., установив начальную продажную стоимость 1822 159,32руб., взыскать с ответчиков Медко В.Н., Лапина А.В., Баранова А.В. в пользу ФИО16 ОСБ № госпошлину в размере 16331,01руб.

Истец уточнил заявленные требования и просит суд Взыскать досрочно солидарно с Медко ФИО17 Лапина ФИО18, Баранова ФИО19 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1626201, 99 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности Вишневскому ФИО20 - земельный участок, площадью 468 кв.м с расположенным на нем жилым домом общей площадью 103.2 кв.м. по адресу: 347 630, <адрес>, залоговой стоимостью 2300 000, 00 рублей, установив начальную продажную стоимость 1915 348, 00 рублей.

Взыскать солидарно с Медко ФИО21, Лапина ФИО22, Баранова ФИО23 госпошлину в пользу ФИО24 ОСБ № в размере 20 331, 01 рубль и издержки, связанные с рассмотрением дела (судебные расходы) в сумме 4500 рублей.

Представитель истца по доверенности Письменская И.В. в судебном заседании требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Медко В.Н. в судебное заседание не явился. Согласно адресной справки Медко ФИО25 по месту регистрации снят с регистрационного учета.

В соответствии со ст. 119 ГПК в случае неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика

В силу ст.50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечен адвокат Сальского филиала № <адрес> коллегии адвокатов Бестаева Н.М., которая в судебном заседании просила рассмотреть дело в соответствии с действующим законодательством.

Ответчик Лапин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Ответчик Вишневский А.Е. в судебное заседание явился, указывая, что он ДД.ММ.ГГГГ между ним и истцом заключен договор ипотеки, по условиям которого он передал в залог принадлежащий ему на праве собственности жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, в связи с тем, что Заемщиком Медко В.Н. были нарушены условия погашения заемных средств по кредитному договору, истцом заявлено требование об обращении взыскания на залоговое имущество.

Жилой дом является единственным жилым помещением для членов его семьи, в связи с чем, обратив взыскание на него, он и члены его семьи окажутся лишенными жилья. Он не отказывается и будет выплачивать задолженность по кредитному договору совместно с другими поручителями.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, просит суд отсрочить обращение взыскание на залоговое имущество - принадлежащий ему на праве собственности жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, отсрочка реализации заложенного имущества не повлечет ухудшения финансового положения залогодержателя.

Ответчик Баранов А.В. в судебном заседании иск не признал, так как полагает, что в банк были представлены недостоверные сведения о его доходах. Факт подписания договора поручительства не отрицает, однако пояснил, что на тот момент он был болен и фактически плохо осознавал происходящее.

Суд с учетом мнения сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Лапина А.В., Медко В.Н.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчиков исследовав материалы дела, суд считает, требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № и ФИО1. был заключен кредитный договор № на сумму 1590 000,00 руб., кредит выдан на приобретение объекта недвижимости - жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5 процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № и ФИО4 был заключен договор ипотеки №-и, согласно которому в залог банку переданы жилой дом, состоящий из трех жилых комнат общей площадью 103,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, кадастровый номер № общей площадью 468,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, в обеспечение исполнения обязательств заемщика Медко ФИО26, возникших на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и Медко В.Н.

Договор ипотеки №-и от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Предъявляя требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, истец ссылается на то, что Ответчики нарушили условия кредитного договора и неоднократно выходили на просрочку, погашение ежемесячно не производится. Ответчиками были направлены претензии с просьбой погасить задолженность по кредитному договору. Ответчики погашение не произвели.

Медко В.Н. с постоянного места работы уволен, точное место жительства его не известно, поручители от погашения задолженности в добровольном порядке отказываются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется задолженность в размере 1822 159,32руб., в том числе: пеня по процентам - 23669,56руб., пеня по кредиту - 15 649,5руб., задолженность по просроченным процентам - 205 759,3руб., просроченная задолженность по основному долгу - 1577 080,96руб.

Решением <данные изъяты> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков Медко В.Н., Лапина А.В., Баранова А.В. солидарно взыскана просроченная задолженность в сумме 195 957,33 руб., таким образом, задолженность ответчиков по кредитному договору составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1626 201,99 руб., в том числе: пеня по процентам - 17010,06руб., пеня по кредиту - 11314,72руб., задолженность по просроченным процентам - 87377,21руб., просроченная задолженность по основному долгу - 1510 500,00руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № заключенного между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России в лице АК СБ РФ (ОАО) ФИО27 отделения № и Медко В.Н., ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.1,4.2,4.3 - кредитного договора - погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Последний платеж производится не позднее даты, установленной в п.1.1 договора. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением сумм кредита.

Согласно п.4.4 кредитного договора - при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п.5.2.5 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 1. неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором;2. полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; 3. отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, в соответствии с п.2.2 кредитного договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.2.2. договора; 4. неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3- 5.3.6 договора.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказательств те обстоятельства, на которые она ссылается как в обосновании заявленных требования, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст.56-57 ГПК РФ), суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, учитывая, что кредитный договор, договоры поручительства ни кем не оспорены, просрочка исполнения обязательств составила более 3 месяцев, суд считает, следует взыскать досрочно солидарно с Медко ФИО28, Лапина ФИО29, Баранова ФИО30 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) ФИО31 отделения № досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 626 201,99 рублей, а также применительно ст.98 ГПК РФ взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 20 331,01 рублей.

В части требования об обращении взыскания на залоговое имущество, суд считает, требования подлежат удовлетворению согласно ст.334 п. 1 ГК РФ, В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.3 ФЗ «Об ипотеке» Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По условиям договора ипотеки №-и, в залог банку переданы жилой дом, состоящий из трех жилых комнат общей площадью 103,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, кадастровый номер № общей площадью 468,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, в обеспечение исполнения обязательств заемщика Медко ФИО32, возникших на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и Медко В.Н., залоговая стоимость имущества определена в размере 2300000руб.

Ст.54 ФЗ «Об ипотеке», Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В судебное заседание стороной истца представлен отчет № об определении рыночной стоимости жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость указанного жилого дома составляет 1915 348 рублей.

Учитывая, что исполнение обязательства обеспечено залогом, суд считает, следует обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4 - земельный участок, площадью 468 кв.м., с расположенным на нем жилым домом общей площадью 103,2 кв.м., по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 2 300 000,00руб., установив начальную продажную стоимость 1 915 348, 00 рублей.

Суд считает, применительно положений ст. 103 ГПК РФ с ответчиков солидарно также подлежит взысканию понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина в размере 20 331, 01 рублей, а также расходы, связанные с проведением оценки недвижимого имущества в размере 4500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № к Медко ФИО33, Лапину ФИО34, Баранову ФИО35, Вишневскому ФИО36 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить.

Взыскать досрочно солидарно с Медко ФИО37 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца х. <адрес>, Лапина ФИО38 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Баранова ФИО39 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) <данные изъяты> отделения № досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 626 201 (один миллион шестьсот двадцать шесть тысяч двести один) рубль 99 коп.

Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности Вишневскому ФИО40, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> - земельный участок, площадью 468 кв.м с расположенным на нем жилым домом общей площадью 103.2 кв.м. по адресу: 347 630, <адрес>, залоговой стоимостью 2300 000 (два миллиона триста тысяч) рублей 00 коп., установив начальную продажную стоимость 1915 348 (один миллион девятьсот пятнадцать тысяч триста сорок восемь) рублей 00 коп.

Взыскать солидарно с Медко ФИО41 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца х. <адрес>, Лапина ФИО42 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Баранова ФИО43 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> госпошлину в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) ФИО44 отделения № в размере 20 331 (двадцать тысяч триста тридцать один) рубль 01 коп. и издержки, связанные с рассмотрением дела (судебные расходы) в сумме 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 22.12.2010 года