Дело №2-307/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Сальск 08 февраля 2011 года
Сальский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.,
при секретаре Тимченко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» в лице представительства в <адрес> к Цоколова К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» в лице представительства в <адрес> обратился в суд с иском к Цоколова К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ Цоколова К.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть, кредитный договор был заключен и ему присвоен номер 2009 5959013.
Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 Общих условий представления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не поздней даты, указанной в графике платежей.
Ответчик в нарушение условий договора п.п. 3.4 кредитного договора № и ст. 307,308 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет <данные изъяты>,13 рублей. В том числе: долг по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита -0,0 руб. долга по уплате комиссии <данные изъяты>00 руб. текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб. срочные проценты на сумму текущего дога <данные изъяты> руб. просроченный кредит <данные изъяты> руб. просроченные проценты <данные изъяты> руб. сумма штрафа за просрочку: 0,0 руб.
Просили суд взыскать с ответчика Цоколова К.В. в пользу ОО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в письменном заявлении исковые требования поддержали, просили удовлетворить, дело рассмотреть в отсутствие их представителя.
Ответчик Цоколова К.В. суду пояснила, что действительно брала кредит, в ООО «Русфинанс Банк» погасила задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, так же считает, незаконным взимание ежемесячной платы за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. В связи с чем предъявленные требования истца полагает завышенными.
Суд с учетом мнения ответчика и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» и Цоколова К.В. заключили соглашение об открытии текущего счета и предоставлении кредита, соглашению был присвоен номер №, соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме (л.д. 9-16). Банком осуществлено перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 17).
Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа №_5959013 (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не поздней даты, указанной в графике платежей.
Согласно п. 3.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размерами и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, заемщику согласно п. 3. 12. общих условий. Кредит предоставлен на срок 36 мес. по 12,08% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,7% от суммы кредита. Максимальная полная стоимость кредита согласно п.п.2.2.2 составляет 54,52%.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита (то есть, зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно) указанную в графе платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Предъявляя требования о взыскании задолженности по кредиту, истец указывает, что ответчик в нарушение условия договора займа п.п.3.2 договора займа №_5959013 и ст.ст. 307,810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.
Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (л.д. 30) <данные изъяты>,13 рублей. В том числе: долго по уплате комиссии <данные изъяты>,00 руб. текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб. срочные проценты на сумму текущего дога <данные изъяты>,23 руб. просроченный кредит <данные изъяты> руб. просроченные проценты <данные изъяты>,91 руб. сумма штрафа за просрочку: 0,0 руб.
Всесторонне исследовав представленные сторонами доказательства, в их совокупности, суд считает, что в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца, части, тог что, ответчик, не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору.
В связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению за исключением требований в части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии (обслуживание ссудного счета) в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как следует из Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ возникший между истцом и ответчиком спор по факту взимания платы за открытие ссудного счета регулируется Законом «О защите прав потребителей».
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В связи с чем, требования истца по взысканию с ответчика задолженности по ведению ссудного счета не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.
В связи с тем, что суд удовлетворяет требования истца частично в сумме <данные изъяты> руб. и применительно положений ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ требования по взысканию судебных расходов подлежат так же частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты>94 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Г.М. Дорогокупец