Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Сальский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ткаченко М.В.
с участием адвоката ФИО6, предъявившего удостоверение №, по ордеру №, от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Журавлевой М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка (открытое акционерное общество) Российской Федерации в лице <адрес> отделения № АК СБ РФ (ОАО) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк (открытое акционерное общество) Российской Федерации в лице АК СБ РФ (ОАО) <адрес> отделение № обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице <адрес> отделения № и гр. ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 297 000,00 руб.. кредит ипотечный выдан на приобретение 1/5 доли в праве собственности на квартиру коммунальную по адресу <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> процентов годовых. Согласно договора купли-продажи 1/5 доли трехкомнатной коммунальной <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 за счет кредитных средств Банка приобрела 1/5 доли трехкомнатной коммунальной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой- <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> за 330 000 рублей, из которых 297 000,00 рублей - кредитные средства. Указанная 1/5 доли трехкомнатной коммунальной квартиры находится в залоге у Банка в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» (ипотека в силу закона) с момента государственной регистрации права собственности ФИО9 на объект недвижимости, согласно свидетельства о праве общей собственности серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №.Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, несвоевременно производил погашения и выходил на просрочку.ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № <адрес> ФИО4 вынесено решение о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 665,26 рублей. Погашения по данному решению суда не производились, что подтверждается историей погашения по кредитному договору. Ответчик нарушил условия кредитного договора и вышел на просрочку в очередной раз. Ответчику направлены претензии ДД.ММ.ГГГГ с просьбой погасить задолженность по кредитному договору, ответчик погашение не произвел. Причиной выхода задолженности на счета просроченных ссуд заемщика стало его недобросовестное отношения к исполнению условий договора. Просят взыскать досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в сумме 277 868,93 рублей и обратить взыскание на залоговое имущество: 1/5 доли трехкомнатной коммунальной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой- <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, <адрес>, залоговой стоимостью 330 000,00 рублей, установив начальную продажную стоимость 330 000,00 рублей. Взыскать с ответчика в пользу <адрес> ОСБ № госпошлину в размере 5 978,68 рублей.
Позже истцом были уточнены исковые требования, истец просил взыскать досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Ответчика в сумме 277 868 рублей 93 копейки и обратить взыскание на залоговое имущество: 1/5 доли трехкомнатной коммунальной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой - <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 330 000 рублей, установив начальную продажную стоимость 303 654 рубля 00 копеек. Взыскать с ответчика в пользу <адрес> ОСБ № госпошлину в размере 9 978 рублей 68 копеек. Взыскать с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка (ОАО) <адрес> отделение № издержки связанные с рассмотрением дела в сумме 3 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка (открытое акционерное общество) Российской Федерации в лице <адрес> отделения № АК СБ РФ (ОАО) по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, ссылалась на доводы, изложенные в исковом заявлении. Просила взыскать с ответчика судебные расходы, по оплате: государственной пошлины в размере 5 978 рублей 69 копеек и строительно-технической экспертизы в размере 3 000 рублей.
Ответчик ФИО10. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, однако в суд возвращены исковое заявление и судебные повестки с отметкой почты «Отсутствие адресата по указанном адресу».
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 выбывшего с постоянного места жительства и место, которого неизвестно, назначенный судом в порядке ст.ст. 50 и 119 ГПК РФ адвокат ФИО6 - регистрационный номер 61/125 в реестре адвокатов <адрес>, объяснила суду, что поскольку мнение по заявленным истцом требованиям представляемым ней ответчиком ей неизвестно, считает, что суд при разрешении спора должен руководствоваться действующим законом.
С учетом мнения представителя истца, представителя ответчика и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика ФИО11
Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице <адрес> отделения № и гр. ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 297 000,00 руб. Кредит ипотечный выдан на приобретение 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> процентов годовых (л.д. 11-16).
В соответствии с п. 4.1, 4.2, 4.3 - Кредитного договора - погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
Согласно срочному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО12 обязалась по полученному ней кредиту уплатить АК СБ РФ (ОАО) <адрес> ОСБ № Кредитору 297 000, 00 руб., по ДД.ММ.ГГГГ. Производить платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 237,50 рублей, последний платеж в сумме 1 237,50 рублей (л.д. 10).
Предъявляя требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истец ссылается на то, что ФИО13 нарушила условия кредитного договора и неоднократно выходила на просрочку, погашение ежемесячно не производится. Ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 8), ответчик погашение не произвел.
Согласно п. 4.4. Кредитного договора - При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 5.2.5 кредитного договора КРЕДИТОР имеет право потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям. Обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 1. неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в т.ч. однократного) ЗАЕМЩИКОМ его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; 2. полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает. 3. отсутствия страхования/ продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, в соответствии с п. 2.2. кредитного договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2. договора: 4. неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3. - 5.3.6. договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.
Истцом, верно, исчислена задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 277 868 рублей 93 копейки, в том числе: пеня по процентам - 1 322,00 руб., пеня по кредиту - 882,90 руб., задолженность по просроченным процентам - 13 314,03 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 262 350,0 руб..
Судом также учитывается, что решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО14. в пользу АК СБ РФ взыскана задолженность по кредитному договору, в размере 12 665 рублей 26 копеек (л.д. 21).
Таким образом, сумма задолженности на момент рассмотрения настоящего дела составляет 277 868 рублей 93 копейки.
Истцом заявлены также требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела усматривается, что согласно договору № купли-продажи 1/5 доли трёхкомнатной коммунальной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приобрела 1/5 доли коммунальной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 330 000 рублей. Часть стоимости объекта недвижимости, в размере 297 000,00 рублей оплачивалась Покупателем за счет кредитных средств филиала Акционерного коммерческого сберегательного банка РО (ОАО) Сальским отделением № (л.д. 18-20). Указанная 1/5 доли коммунальной трехкомнатной квартиры находится в залоге у Банка в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».
Согласно ст.3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно ст. 77 от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Также, в соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное но договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии со ст. 349 ч. 2 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу ч. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге и что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев подряд.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенною имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
Рассчитывая размер суммы долга, суд исходил из сведений, предоставленных истцом.
Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ в лице АК СБ РФ (ОАО) <адрес> отделения № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере - 277 868 рублей 93 копейки, в том числе: пеня по процентам - 1 322,00 руб., пеня по кредиту - 882,90 руб., задолженность по просроченным процентам - 13 314,03 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 262 350,0 руб..
При таких обстоятельствах суд находит требования Банка об обращении взыскания на залоговое имущество подлежащими удовлетворению, считаю необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 303 654 рубля 00 копеек согласно акту оценки имущества (л.д. 81-96).
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов - государственной пошлины и расходов связанных с оплатой услуг оценщика.
При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 978 рублей 68 копеек (л.д. 4).
Согласно, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за услуги оценщика уплачено 3 000 рублей (л.д. 117).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд читает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 5 978 рублей 68 копеек, сообразно взыскиваемой сумме, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 3 000 рублей 00 копеек.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Председательствующий /подпись/ М.В. Ткаченко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.