АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 февраля 2011 года г. Салехард
Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи: Лисиенкова К.В.
при секретаре судебного заседания: Ассмус Э.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № 2 г. Салехард от 17 января 2011 года по гражданскому делу по иску Лоскутова Игоря Дмитриевича, Лоскутовой Оксаны Николаевны к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора кредитования в части недействительными, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченных денежных средств, денежной компенсации морального вреда, штрафа в доход государства,
руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд
УСТАНОВИЛ:
Лоскутов Игорь Дмитриевич, Лоскутова Оксана Николаевна обратились в суд с иском к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора ипотечного кредитования в части недействительными, взыскании убытков.
В обоснование заявленных требований указала, что 21 февраля 2008 года между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик передал истцу денежные средства, а истец обязался вернуть их с уплатой процентов. По условиям договора (п. 3.1.), истцы обязаны были оплатить за открытие и ведение ссудного счета 37 500 рублей, что ими было сделано 24 марта 2008 года. Считают данные условия договора недействительными, поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».
Истец, в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска по основаниям изложенным в исковом заявлении.
Представитель государственного органа Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ЯНАО в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, представил в суд по исковому заявлению заключение, просил суд рассмотреть дело в их отсутствие. В заключении указал что, требования истцов о признании пункта 3.1. кредитного договора в части уплаты кредитору единовременного платежа в размере 37500 рублей – следует признать недействительными, взыскание понесенных материальных убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами – являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Представитель ответчика Недорода Е.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что истцами договор был заключен добровольно, условия договора на момент его заключения их устраивали. Истцами пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Просил применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.
Решением мирового судьи судебного участка № 2 города Салехарда от 17 января 2011 года пункт 3.1. кредитного договора № 18874 от 31 октября 2007 года, заключенного между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Лоскутовым Игорем Дмитриевичем, Лоскутовой Оксаной Николаевной признан недействительным, стороны приведены в первоначальное положение. С открытого акционерное общество «Сбербанк России» в пользу Лоскутова Игоря Дмитриевича, Лоскутовой Оксаны Николаевны взыскано 37500 рублей за обслуживание ссудного счета, денежная компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей.
С указанным решением не согласен ответчик – открытое акционерное общество «Сбербанк России» в апелляционной жалобе просит об отмене решения и вынесении нового решения об отказе в удовлетворении требований истца, ссылаясь на нарушение норм материального права, поскольку договор был подписан заемщиками добровольно. Также считают, что неверно применен срок исковой давности, поскольку считают сделку оспоримой, а не ничтожной.
При рассмотрении апелляционной жалобы истец Лоскутова О.Н. просила решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
Истец Лоскутов И.Д. участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.
Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.
Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 21 февраля 2008 года между истцами и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице заместителя управляющего ОСБ № 1790 был заключен кредитный договор № 20480, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит ипотечный в сумме 2500000 рублей, под 11,75 % годовых, для приобретения квартиры.
Пунктом 3.1 договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщики уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в сумме 37500 рублей не позднее даты выдачи кредита.
Согласно пункту 3.2. договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа.
Удовлетворяя требования иска, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что данное условие договора является ничтожным, поскольку ухудшает положение истца по сравнению с положениями, установленными действующим законодательством.
Так, в соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
По смыслу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Однако сам ссудный счет не является банковским счетом как таковым, поскольку используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую дополнительной оплате, в силу чего основания для взимания платы за ее предоставление отсутствовали.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Довод жалобы об оспоримости условий пунктов 3.1 договора противоречит толкованию пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса РФ.
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Исходя из смысла пункта 4 статьи 421, статьи 422 Гражданского кодекса РФ согласие Лоскутова Игоря Дмитриевича, Лоскутовой Оксаны Николаевны, на уплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета не препятствует признанию данного условия договора ничтожным.
Мировым судьей также верно были применены нормы права в части взыскания компенсации морального вреда, со ссылкой ст.15 Федерального закона «О защите прав потребителей», ст.1101 ГК РФ с учетом разумности и справедливости.
При указанных обстоятельствах, решение мирового судьи соответствует нормам материального права, нарушений норм процессуального права при рассмотрении дела не допущено, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов мирового судьи, а следовательно, оснований для отмены решения не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 2 муниципального образования город Салехард от 17 января 2011 года по гражданскому делу по иску Лоскутова Игоря Дмитриевича, Лоскутовой Оксаны Николаевны к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора кредитования в части недействительными, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств уплаченных за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Сбербанк России» - без удовлетворения.
Апелляционное определение будет изготовлено в течение пяти дней с которым стороны могут быть ознакомлены 25 февраля 2011 года.
Судья /подпись/
Копия верна судья К.В. Лисиенков