ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Салават РБ                                                                         09 декабря 2011 года

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова Р.Р.,

при секретаре Потемкиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» на решение мирового судьи судебного участка №3 по г. Салават от 00.00.0000 года. по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» (ОАО «ИнвестКапиталБанк») к Булатовой Г.Г. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

Решением мирового судьи судебного участка №3 по г. Салавату от 00.00.0000 исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» к Булатовой Г.Г. удовлетворены частично, с ответчицы взыскано в пользу истца ... руб. ... коп. руб. задолженность по кредитному договору и ... руб. ... коп судебные расходы по оплате госпошлины, всего ... руб. ... коп..

ОАО «ИнвестКапиталБанк», не согласившись с данным решением, обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, указав, что между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Булатовой Г.Г. 00.00.0000 был заключен Кредитный договор №... на сумму ... руб. под ...% годовых с ежемесячной комиссией ...% от суммы кредита. В результате нарушения графика оплаты у Булатовой Г.Г. образовалась задолженность. Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что если на дату очередного платежа средства на счете заемщика отсутствуют, заемщик обязан внести неоплаченный очередной платеж, штраф в размере ... руб. ежемесячно, пени на сумму просроченного долга, на сумму просроченных процентов, пени на сумму неоплаченных комиссий. Истец указывает, что в расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика. Счет, открытый Булатовой Г.Г. по договору, не является ссудным, его назначение: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по кредиту отражаются суммы, вносимые наличными деньгами, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке, суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, по дебету - суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами, перечисляемые им в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам. Статьей 851 ГК РФ предусмотрена оплата клиентом услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Истец считает его требование о взыскании с заемщика комиссии за обслуживание кредита обоснованным и полагает, что у мирового судьи не было оснований для зачисления сумм комиссий и пеней за просроченную комиссию, уплаченных Булатовой Г.Г., в счет уплаты основного долга.

Представитель истца ОАО «ИнвестКапитал Банк» в суд не явился, просил рассмотреть жалобу в его отсутствие.

Ответчица Булатова Г.Г., которой направлялось уведомление о времени и месте судебного заседания заказным письмом по указанному истцом и самой ответчицей адресу, суд считает надлежаще извещенной. С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд считает решение мирового судьи судебного участка №3 по г. Салават от 00.00.0000 года по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Булатовой Г.Г. о взыскании кредитной задолженности подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба ОАО «ИнвестКапиталБанк» - без удовлетворения по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 16Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета (счета для учета кредитной задолженности клиента).

Исходя из объяснений истца, содержащихся в апелляционной жалобе, счет ответчику был открыт непосредственно для зачисления на него кредитных средств и для ведения на нем учета средств, вносимых по кредиту. Действительно, в соответствии с положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» счет, который открыт Булатовой Г.Г. и на который ссылается истец, является счетом для физических лиц .... Однако мемориальным ордером №... от 00.00.0000, по которому предоставлен Булатовой кредит в сумме ... руб., подтверждено проведение операции по выдаче кредита по дебету счета с начальными цифрами ..., который в соответствии с приведенными выше Правилами является счетом для учетов кредитов, предоставленных физическим лицам. Кредитный договор №... от 00.00.0000, заключенный истцом с Булатовой Г.Г. в п. 2.4 содержит условие о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Суд пришел к правильному выводу в решении от 00.00.0000, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета, для целей отражения задолженности заемщика перед банком. Из текста договора не усматривается, что комиссия взимается за проведение операций по счету, открытому клиенту в банке, то есть в пределах договора банковского счета. Напротив, из условий договора о том, что по счету заемщика осуществляются только операции, предусматривающие обязательства сторон по данному договору (п. 3.3), и о том, что комиссия устанавливается за обслуживание кредита (п.2.4) следует, что данный вид комиссии взимается за обслуживание и ведение счета ответчика по учету кредитных обязательств. Истцом не представлено доказательств иного.

При таких обстоятельствах вывод мирового судьи о недействительности условий кредитного договора, предусматривающих ежемесячное взыскание комиссии за обслуживание кредита, обоснован. Кроме того, ссылка истца на ст. 845 ГК РФ банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента. В свою очередь условиями кредитного договора, заключенного с Булатовой, ограничены права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

При признании условий кредитного договора в части взыскания комиссий недействительными, как не соответствующих закону, не является обязательным обращение с данными требованиями ответчика.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчицей уплачена комиссия в сумме .... и пени за просроченную комиссию в размере ... руб. ... коп. Мировым судьей обоснованно данные платежи засчитаны в счет основного долга, тем самым применены последствия недействительности части сделки по собственной инициативе, что не противоречит положениям ст. 166 ГК РФ. С учетом данных платежей сумма основного долга составит: ... руб. ... коп. - ... руб.... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп. Общая сумма, присужденная ко взысканию, определена мировым судьей с учетом предусмотренных договором процентов, неустойки и штрафа: ... руб. ... коп.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.334, 335 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №3 по г. Салават от 00.00.0000 года по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» (ОАО «ИнвестКапиталБанк») к Булатовой Г.Г. о взыскании кредитной задолженности - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Определение обжалованию в кассационном порядке не подлежит и вступает в законную силу со дня его принятия.

Копия верна

Судья         Габдрахманов Р.Р.

Определение вступило в законную силу 09 декабря 2011 года

                        Секретарь __________________

Подлинник подшит в гражданском деле №2-1153/2011 мирового судьи судебного участка №3 по г. Салават Республики Башкортостан Зиянгирова Р.А.