Дело №2-1975/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Салават 26 октября 2010 г.

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Е.А.Якуниной

при секретаре Е.М. Рыбаковой

с участием представителя истца Д.В. Куркина, ответчика А.А. Яхиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску филиала 6318 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Яхиной А.А., Яхину И.Ф., Болдореву А.А. о взыскании суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: (адрес)

у с т а н о в и л:

ЗАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к А.А. Яхиной, И.Ф. Яхину, А.А. Болдореву, в котором указывает следующее: в соответствии с условиями кредитного договора №... от 00.00.0000 ООО «Башинвестбанк» предоставил ответчикам А.А. Яхиной и И.Ф. Яхину ипотечный жилищный кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев для приобретения в долевую собственность Яхиной и Болдоревым квартиры, расположенной по адресу: (адрес). Данная квартира была приобретена Яхиной и Болдоревым в общую долевую собственность, государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 00.00.0000. В целях обеспечения иска была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение обязательств заемщика по указанному договору. В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной является ЗАО Банк ВТБ24, права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены закладной, оформленной заемщиком. Начиная с 00.00.0000 ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками не производятся. В этой связи ответчикам неоднократно направлялось требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени указанное требование истца не выполнено. В связи с чем истец ставит требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ... коп., которая включает в себя: ... руб. - основной долг, ... руб. - сумма начисленных, но не выплаченных процентов за пользование кредитом, ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, ... руб. - пени по просроченному долгу. Кроме этого просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых и пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу в размере ...% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ... руб. начиная с 00.00.0000 и по день полного исполнения обязательств либо реализации предмета залога, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу(адрес), определить способом реализации заложенного имущества - публичные торги, и определить начальную продажную цену квартиры ... руб., взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить иск. Представитель истца суду пояснил, что после обращения в суд ответчиком произведен платеж в сумме ... руб., который принят в оплату их обязательств по пени, процентам и части основного долга.

Ответчики И.Ф. Яхин и А.А. Болдырев, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, отложить дело не просили, доказательств уважительности причины неявки, обосновывающих невозможность явки в суд, до судебного заседания не представили. С учетом мнения сторон и положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Ответчица А.А. Яхина в судебном заседании признала исковые требования частично, согласившись с суммой долга, уменьшенной на ... руб., которые она оплатила в 00.00.0000 г. Ответчица пояснила, что своевременному погашению кредита препятствовали ее болезнь и размолвка с мужем, просила предоставить отсрочку по реализации имущества, пояснила, что обязуется погасить задолженность в течение ... года ... месяцев.

Суд, выслушав мнение представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 13 указанного Федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Возможность передачи прав по закладной установлена статьями 48 и 49 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, ООО «Башинвестбанк» (кредитор), А.А. Яхина и И.Ф. Яхин (заемщики) заключили кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №... 00.00.0000. По условиям данного договора кредитор предоставил заемщикам кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения в долевую собственность А.А. Яхиной и А.А. Болдорева квартиры по адресу: (адрес). Обеспечением исполнения обязательств заемщика в силу п. 1.5.1 Кредитного договора явилась ипотека (залог) в силу закона данной квартиры. В разделе 3 договора установлен порядок пользования кредитом, согласно которому проценты за пользование кредитом составляют ...% годовых, начисляются на остаток суммы кредита ежемесячно, погашение суммы кредита и процентов заемщик осуществляет ежемесячно. Согласно п.4.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В соответствии с п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и сумы и пеней при ненадлежащим исполнении или неисполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором. Условие об уплате неустойки в виде пени 0,2% от суммы просроченного платежа при нарушении сроков возврата кредита и процентов установлено п.5.2 и п. 5.3 кредитного договора.

Сумма в размере ... руб. выдана А.А. Яхиной по мемориальному ордеру №... от 00.00.0000.

Закладная на предмет ипотеки - квартиру по адресу: (адрес) подписана залогодателями А.А. Яхиной, А.А. Болдоревым и И.Ф. Яхиным и зарегистрирована в Салаватском отделе ГУ ФРС по РБ 00.00.0000, первоначальным залогодержателем являлось ООО «Башинвестбанк». В закладной имеются отметки о смене владельца закладной ОАО «Башинвестбанк» и о передаче прав по закладной ЗАО «Банк ВТБ 24». Передача прав по закладной произведена в соответствии с законодательством. По условиям п. 7 закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству, удостоверенному закладной; при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного закладной, в течение ... дней с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

По договору купли-продажи от 00.00.0000 А.А. Яхина и А.А. Болдырев приобрели у Я. квартиру по адресу: (адрес) по цене ... руб. На договоре имеются отметки о его государственной регистрации, государственной регистрации права собственности и регистрации ипотеки. Яхиной А.А. и А.А. Болдореву выданы свидетельства о государственной регистрации права собственности на квартиру в (адрес) с указанием на существующие ограничения - ипотеку.

ЗАО «Банк ВТБ 24» 00.00.0000 были направлены извещения в адрес И.Ф. Яхина и А.А. Яхиной, в которых ответчикам было сообщено о передаче прав по закладной, а также предложено погасить задолженность по кредитному договору до 00.00.0000.

По представленному истцом расчету и объяснениям представителя истца платежи по кредиту не производятся с 00.00.0000, сумма задолженности составляет ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. - основной долг, сумма начисленных, но не выплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом - ... руб., пени по просроченному долгу - ... руб.

Расчет сумм, произведенный истцом, судом проверен, документально подтвержден материалами дела. Вместе с тем из представленного А.А. Яхиной кассового ордера следует, что ею в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу 00.00.0000 уплачено ... руб., тем самым в настоящее время истица имеет перед банком задолженность только по основному долгу - ... руб. (... руб. ... коп. - ... руб.).

В судебном заседании установлено, что ответчики нарушили условия договора о ежемесячном погашении суммы кредита и процентов за пользование им, последствия нарушения данного обязательства закреплены в договоре и закладной, с условиями которых стороны согласились. При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании с А.А. Яхиной и И.Ф. Яхина суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению в полном объеме. В силу положений ст. 363 ГК РФ указанные истцом суммы надлежит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Вместе с тем для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков процентов в размере ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору займа и уплаты процентов по нему за каждые день просрочки в размере ...% по дату фактического возврата суммы займа или реализации заложенного имущества включительно, суд не находит оснований. Так, расчет суммы процентов истцом не представлен, до настоящего времени сумма долга по договору займа ответчиками не возвращена, а значит срок, на который должны быть рассчитаны проценты, не установлен, что приведет к неясности и невозможности исполнения решения суда. Взыскание процентов на будущее время невозможно.

Условий, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые сделали бы невозможным обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, и суд с учетом положений ст. 334 ГК РФ полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору, в пределах взыскиваемой суммы.

На основании п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества следует определить публичные торги. На основании ст. 350 ГК РФ и ч.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену недвижимого имущества, являющегося предметом залога, следует определить исходя из его залоговой стоимости. При этом суд руководствуется имеющимся в деле отчетом об определении рыночной стоимости квартиры от 00.00.0000 №..., составленным ООО «Лаборатория оценки», согласно которому стоимость квартиры по адресу: (адрес) составляет ... руб. Ответчицей в равноправном и состязательном процессе иных данных о стоимости квартиры, являющейся предметом залога, не представлено.

В соответствии с п.3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Так как доводы ответчика А.А. Яхиной ... с 00.00.0000овного долга в счет погашения задолженности уплачено общено о передаче прав по закладной тяжелом заболевании и нахождении в стационаре, объективно препятствующим трудоустройству (заработку), уменьшении заработка ответчика подтверждаются представленными документами, а также ввиду ее действий по принятию мер по погашению долга в период с 00.00.0000, суд полагает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества на срок до 00.00.0000.

В связи с удовлетворением иска согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию уплаченная при подаче иска истцом госпошлина соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в сумме ... руб. ... коп., уплата которой подтверждена платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования филиала 6318 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Яхиной А.А., Яхину И.Ф., Болдореву А.А. о взыскании суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: (адрес) - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Яхиной А.А., Яхина И.Ф. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) всего: ... руб. ... коп. (....), в том числе ... руб. ... коп. основного долга, в счет возврата госпошлины ... руб. ... коп. Для уплаты из стоимости предмета ипотеки взысканной суммы обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: (адрес). Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, определить начальную продажную цену имущества в размере его стоимости- ... руб. ... коп.(....). Отсрочить реализацию заложенного имущества на срок до 00.00.0000 г.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение десяти дней со дня вынесения окончательного решения через Салаватский городской суд.

Судья, подпись

Копия верна, судья Е.А. Якунина

Решение не вступило в законную силу 02.11.2010