Дело № 2 - 2186/2010

Р Е Ш Е Н И Е

17 ноября 2010 года                                                                           г. Салават РБ

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи                                                      Жерненко Е.В.,

при секретаре Зиннатуллиной Г.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Токтарева И.В. к открытому акционерному               обществу «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки             в виде возврата денежных средств,

у с т а н о в и л :

Токтарев И.В. обратилась в суд с данным иском к открытому                акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ОАО «БАНК                 УРАЛСИБ»), мотивируя свои требования тем, что 00.00.0000 он заключил кредитный договор № ... с ответчиком, согласно которого,                 Токтарев И.В. получил кредит в сумме ... рублей, со сроком погашения до 00.00.0000 с условием уплаты процентов в размере ...% годовых,                  с уплатой единовременной комиссии в размере ...% от суммы кредита,                     но не менее ... рублей за ведение ссудного счета. В исполнение условий данного договора истец оплатил ответчику единовременную комиссию                   в размере ... рублей. Истец полагает, что оплата им данной комиссии              нарушает его права как потребителя финансовых услуг, предоставляемых               банком, поскольку истец как заемщик согласно действующему                    законодательству обязан платить только проценты за пользование заемными денежными средствами и истцом не изъявлялось согласия на уплату                 дополнительных процентов при заключении кредитного договора.                           На основании изложенного, истец Токтарев И.В. просил суд признать                  недействительными условия кредитного договора № ...                      от 00.00.0000, согласно которых на заемщика Токтарева И.В. возлагается обязанность оплаты единовременной комиссии за открытие ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № ... от 00.00.0000, обязав ОАО «БАНК                    УРАЛСИБ» возвратить Токтареву И.В. неосновательно удержанные                  (списанные) денежные средства в сумме ... рублей; взыскать                         с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Токтарева И.В. сумму процентов                      за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей                 и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей                и оформление нотариальной доверенности в размере ... рублей.                   

Истец Токтарев И.В., извещенный о времени и месте судебного                     заседания, в суд не явился, в связи с чем, суд принимает решение                              о рассмотрении гражданского дела без участия истца Токтарева И.В.

Представитель истца Токтарева И.В. - Павлов И.В. поддержал                    заявленные исковые требования по доводам указанным в исковом заявлении, уточнил исковые требования в части взыскания с ответчика процентов                  за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судебного решения - 00.00.0000, в размере ... рубля, а также просил суд учесть имеющуюся судебную практику о признании незаконной деятельности             банков по оплаты гражданами комиссии за открытие банками ссудного счета.

В судебном заседании представитель ответчика Пестряева Ю.С.                 заявленные исковые требования не признала и просила суд отказать                            в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с пропуском                   истцом срока исковой давности, а также в связи с согласием истца                              с условиями договора, в том числе и со своей обязанностью по оплате           комиссии за открытие ссудного счета, при заключении кредитного договора с ответчиком.             

Выслушав участников судебного заседания, изучив материалы                  гражданского дела, суд считает, что в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

         В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки               составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному                 требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки                             недействительной и о применении последствий ее недействительности                  составляет один год.

В судебном заседании судом установлено и это следует из имеющихся                в гражданском деле документов, что кредитный договор ..., условия которого просит признать недействительными истец, был заключен между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Токтаревым И.В. 00.00.0000, денежные средства в размере ... рублей за открытие ссудного счета были уплачены Токтаревым И.В. в тот же день, что подтверждается платежным поручением ... от 00.00.0000 Таким образом, с момента когда началось                  исполнение сделки Токтаревым И.В. - день оплаты комиссии за открытие ссудного счета до момента обращения в суд и принятия судом искового                 заявления Токтарева И.В. к производству - 00.00.0000, прошло более трех лет.      

Принимая решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, суд также руководствуется положениями ст. 421 ГК РФ,                 согласно которой, граждане и юридические лица свободны в заключении             договора и приходит к выводу, что Токтарев И.В. как потребитель               финансовых услуг, предоставляемых банком, располагал на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, включая       обязанность заемщика (то есть истца Токтарева И.В.) по оплате банку услуг по открытию и ведению банковского счета, добровольно принял на себя обязанности по кредитному договору и исполнил предусмотренную договором обязанность по оплате банку услуг по открытию и ведению банковского             счета.            

В соответствии с пунктом 5 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России вправе принимать нормативные акты по правилам проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено пунктом 1 письма Банка России                      от 01.06.2007 №78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России                  от 26.03.2004 №254-П» (действовало до 03.06.2008г.), в соответствии                          с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды.

Письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от 26.05.2005 № ИА/7235,77-Т «О рекомендациях                по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» также подтверждено право кредитных организаций на взимание платы за обслуживание ссудного счета при условии надлежащего уведомления об этом потребителя. Аналогичные требования по предварительному раскрытию информации содержатся в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (данные изменения введены с 12.06.2008 Федеральным законом от 08.04.2008 № 46 - ФЗ).

Информация о предстоящей оплате комиссии за обслуживание ссудного счета и его стоимости предварительно доведена до сведения заемщика путем отражения данного условия в кредитном договоре, анкете, заполняемой при обращении за кредитом. Условия кредитного договора об открытии ссудного счета не вызвало возражений со стороны истца. При включении в положения кредитного договора условий об оплате ведения ссудных счетов, Банк действовал в рамках указаний Центрального банка Российской Федерации,                       являющихся обязательными для кредитных организаций.

Основные начала гражданского законодательства, предусмотренные            ст. 421 ГК РФ                указывает на определение условий договора по усмотрению сторон,                     учитывая, что данные условия договора были приняты истцом                       Токтаревым И.В. путем подписания кредитного договора, то на нем лежит обязанность по исполнению кредитного договора в полном объеме до исполнения сторонами своих обязательств в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам)                     и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено               федеральным законом.

Законодательно установленного запрета на взимание банками тарифа             за открытие, ведение ссудного счета на момент заключения с Заемщиком кредитного договора не существовало, условиями кредитного договора                также не предусмотрен возврат сумм, уплаченных Банку комиссий.

Конституционный Суд РФ в Определении от 18.01.2005 г. № 7-О сформулировал следующее обязательное правило: «Общим (основным) принципом действия закона во времени является распространение его на отношения, возникшие после введения его в действие, и только законодатель вправе             распространить новые нормы на факты и порожденные ими правовые                    последствия, которые возникли до введения соответствующих норм в действие, то есть придать закону обратную силу».

Таким образом, условия договора, которые Токтарев И.В. просит              признать недействительными, являются оспоримыми, а не ничтожными.

Поскольку срок исковой давности Токтаревым И.В. пропущен                       по требованию о возврате комиссии за открытие и ведение ссудного счета,         то истекшим является и срок исковой давности по требованию об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами.

       Услуга по выдаче кредитных средств оказана                                               банком Токтареву И.В. своевременно, путем выдачи запрашиваемой суммы                кредита в полном объеме. Об условиях предоставления кредита                    Токтарев И.В. был информирован перед подписанием кредитного договора, и, согласившись со всеми условиями данного договора, подписал его.

       Суд также считает, что возврат суммы, уплаченной Токтаревым И.В.                        за обслуживание ссудного счета при заключении кредитного договора,                  невозможен в связи с тем, что заключение кредитного договора                   произведено в соответствии с законодательством, действовавшим на момент его заключения.

Кроме того, ч. 4 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что стороны                                 не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае отказа в удовлетворении             заявленных исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом, взысканию с ответчика не подлежат, в связи с чем, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика                   судебных расходов на оплату услуг представителя в размере ... рублей                и оформление нотариальной доверенности в размере ... рублей.         

        На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

         В удовлетворении искового заявления Токтарева И.В.               к открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о признании                      недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики                 Башкортостан через Салаватский городской суд Республики Башкортостан              в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной            форме.

Судья подпись     

Копия верна: судья     Е.В. Жерненко

Подлинный документ подшит в деле № 2 - 2186/2010 Салаватского городского суда                 Республики Башкортостан.

Решение не вступило в законную силу 22.11.2010.     Секретарь суда:

Решение вступило в законную силу ______________     

Секретарь суда: Судья: