2-1788/2011 (Решение)

Дело № 2-1788/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 июня 2011 года г. Салават РБ

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахманова О.М.,

при секретаре Захаровой К.О.,

с участием ответчика Ергизова В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ергизову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с иском к Ергизову В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 00.00.0000 в размере ... рублей ... копейки.

В обоснование исковых требований ООО «Русфинанс Банк» указало, что 00.00.0000 ответчик Ергизов В.Г. обратился в их адрес с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... рублей. В свою очередь ООО «Русфинанс Банк» акцептировало оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачислением на него суммы кредита, т.е. соответственно заключен кредитный договор с присвоением ему номера № .... Зачислив на счет ответчика суммы кредита, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № ... (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, не позднее даты, указанной в графике платежей. Однако ответчик в нарушение условий заключенного договора, надлежащим образом не исполнил и допустил задолженность, которая составляет ... рублей ... копейка, из которых : ... рубля долг по уплате комиссии; текущий долг по кредиту ... рублей ... копейки; срочные проценты на сумму основного долга ... рублей ... копеек; просроченный кредит ... рублей ... копеек; просроченные проценты ... рублей ... копейки.

Ответчик Ергизов В.Г. в судебном заседании исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору № ... от 00.00.0000 в размере ... рублей ... копейки признал в полном объеме, заявив, что последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, которые ему разъяснены судом, понятны.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. С ходатайством об отложении дела в суд не обратился.

Поэтому суд в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Признание ответчиком Ергизовым В.Г. иска ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору № ... от 00.00.0000 в размере ... рублей ... копейки, как считает суд, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Так, согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

00.00.0000 между ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) и Ергизовым В.Г. (заемщик) заключен кредитный договор № .... В соответствии с условиями договора Банк предоставляет Ергизову В.Г. кредит в сумме ... рублей, под ...%, сроком на ... месяцев, путем перечисления суммы кредита на его счет №..., а Ергизов В.Г. обязуется ежемесячно осуществлять платежи, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей (п. 3 Общие условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета). Сумма ежемесячного платежа составила ... рублей ... копейки, которая должна быть уплачена не позднее даты указанной в графике платежей.

Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заёмщика.

Кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 - 820 ГК РФ.

Денежные средства в размере суммы, определенной договором, Банк платежными поручениями №... от 00.00.0000 перечислил на счет Ергизова В.Г. №..., открытый в Башкирском отделении №..., чем выполнил взятое на себя обязательство.

Однако после получения кредита (суммы займа), Ергизов В.Г. принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату кредита и по уплате процентов по нему надлежащим образом не исполнял, мотивировав это в судебном заседании отсутствием денег.

Таким образом, судом установлено, что Ергизовым В.Г. допущено нарушение условий кредитного договора по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование суммой займа.

Между тем, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Ергизову В.Г. - заемщику о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, суд находит обоснованными.

Обоснованными являются и исковые требования банка о взыскании с Ергизова В.Г., срочных процентов на сумму текущего долга, а также просроченных процентов, поскольку их уплата предусмотрена Общими условиями предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами Кредитного договора №....

Согласно расчету, представленному истцом - ООО «Русфинанс Банк», сумма задолженности Ергизова В.Г. по кредиту составляет ... рублей ... копейка, в том числе: текущий долг по кредиту ... рублей ... копейки; срочные проценты на сумму основного долга ... рублей ... копеек; просроченный кредит ... рублей ... копеек; просроченные проценты ... рублей ... копейки.

Данный расчет, представленный ООО «Русфинанс Банк», судом проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки по кредитному договору, размеру предусмотренной договором неустойки. При этом оснований для признания его недостоверным судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд принимает признание ответчиком Ергизовым В.Г. иска в части взыскания с него текущего долга, срочных процентов на сумму основного долга, просроченного кредита и просроченных процентов, поскольку это не противоречит закону и не нарушает интересов других лиц. Признание ответчиком иска является самостоятельным основанием для удовлетворения иска в этой части без приведения дополнительной мотивации такого решения (ч. 4 ст. 198 ГПК РФ).

Вместе с тем, признание Ергизовым В.Г. иска в части взыскания долга по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, как считает суд, противоречит закону.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст.1 6 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 5 декабря 2002 года №205-П и от 31 августа 1998 года №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Указанный выше вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Кроме того, действующим гражданским законодательством, в том числе ст. 1, 421, 422 ГК РФ, а также Законом «О защите прав потребителей», не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что указал и Конституционный Суд РФ в своем Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

При изложенных обстоятельствах, по мнению суда, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Ергизовым В.Г. о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют законные права Ергизова В.Г. как потребителя, оказываемых банком услуг.

При таком положении, суд признание Ергизовым В.Г. иска в указанной части не принимает и приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных банком требований о взыскании с Ергизова В.Г. долга по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, как не основанные на законе.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ергизову В.Г. о взыскании задолженности по текущему долгу, по процентам на сумму текущего долга, по просроченному кредиту и по просроченным процентам - удовлетворить.

Взыскать с Ергизова В.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № ... от 00.00.0000 в размере ... рублей ... копейки, а так же возврат государственной пошлины ... рублей ... копеек.

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «РусфинансБанк» о взыскании с Ергизова В.Г. долга по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Салаватский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Абдрахманов О.М.

Верно. Судья Абдрахманов О.М.

Подлинный документ подшит в деле №2-1788/2011

Решение не вступило в законную силу 22.06.2011