Дело №2-1522/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Салават РБ 17 августа 2011 года Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Габдрахманова Р.Р. при секретаре Потемкиной И.А., с участием представителя истца Амировой Л.Р. (по доверенности от 00.00.0000), представителя ответчика Берани А.А. - Павлова И.В. (по доверенности от 00.00.0000), ответчиков Колышкина О.В., Сотникова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Салаватского отделения №... к Берани А.А., Хальзовой Л.В., Колышкину О.В., Сотникову С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, встречному иску Берани А.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Салаватского отделения №... о признании недействительными условия кредитного договора, применении последствий недействительности в виде перерасчета кредитной задолженности. у с т а н о в и л: Открытое акционерное общество Сбербанк России в лице Салаватского отделения №... обратился в суд с иском к Берани А.А., Хальзовой Л.В., Колышкину О.В., Сотникову С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №... от 00.00.0000, указывая, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Салаватского отделения №... и Берани А.А. 00.00.0000 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщик получил кредит на неотложные нужды в сумме ... руб.., сроком до 00.00.0000, под ...% годовых, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки 00.00.0000 между Банком и Хальзовой Л.В., Сотниковым С.В., Колышкиным О.В. заключены договоры поручительства №..., ... и ... соответственно. В соответствии с п.2.1., 2.2. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность, в соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом в силу п.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. В настоящий момент в нарушение условий кредитного договора и договоров поручительства обязанности заемщиком и поручителями не исполняются, возобновление страхования не производится, ранее должник также допускал образование просроченной задолженности, на 00.00.0000 задолженность заемщика перед банком составляет ... руб.., в том числе остаток задолженности по сумме кредита ... руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом ... руб., неустойка за просрочку погашения кредита ... руб. С учетом существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п. 4.6. кредитного договора, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ банком были отправлены в адрес заемщика и поручителей претензии от 00.00.0000 с требованиями погасить задолженность, однако в добровольном порядке задолженность погашена не была. В связи с этим истец просил взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходы по уплате госпошлины. Ответчик Берани А.А. обратилась со встречным исковым заявлением к ОАО Сберегательный банк РФ Салаватское отделение №... о признании недействительными условия кредитного договора №... от 00.00.0000, применении последствий недействительности в виде перерасчета кредитной задолженности. Просит признать недействительными п. 3.6. договора, которым установлена очередность списания денежных средств; п. 4.3. договора, согласно которому банку предоставлено в одностороннем порядке изменять процентную ставку по договору в сторону ее увеличения; п. 7.3. договора, согласно которому установлена подсудность разрешения споров в судебном порядке; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора №... от 00.00.0000, обязав ОАО Сберегательный банк РФ Салаватское отделение №... произвести перерасчет поступивших денежных средств от Берани А.А. в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ, расторгнуть кредитный договор №... от 00.00.0000, подписанный Берани А.А. с ОАО Сберегательный банк РФ Салаватское отделение №..., взыскать судебные расходы. В судебном заседании представитель истца Амирова Л.Р., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Встречный иск Берани А.А. не признала, просила в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. Ответчик Берани А.А. о месте и времени рассмотрения дела извещена в соответствии с требованиями ст.ст. 113-116 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась. В материалах дела имеется расписка о направлении повестки на судебное заседание, назначенное на 00.00.0000. По адресам, указанным в исковом заявлении и в письме (л.д.56), направленном Берани А.А. в суд с просьбой направлять судебные повестки по указанным в них адресам, судебные повестки ответчику Берани А.А. направлялись, однако были возвращены в связи с истечением срока хранения. Представитель Берани А.А. - Павлов И.В. в судебном заседании сообщил, что в настоящее время Берани А.А. находится за пределами Республики Башкортостан в связи с трудоустройством. Таким образом, Берани А.А. фактически сменив место проживания, об изменении своего адреса суду не сообщила, направив в суд своего представителя. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу ч. 3 ст. 113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. В соответствии с п. 35 Постановления Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221 «Об утверждении правил оказания услуг почтовой связи», при неявке адресата за почтовым отправлением в течение ... рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. Приказом Федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 31.08.2005 № 343 утверждены и введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», определяющие порядок пересылки, доставки и вручения судебных повесток, судебных актов (определений, решений, постановлений), а также порядок и сроки возврата этих документов, при отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение ... рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения; не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении ... дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Таким образом, судом предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика Берани А.А. о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Неполучение ответчиком направляемых судом повесток и извещений о времени и месте рассмотрения дела с учетом того обстоятельства, что ответчик знал о нахождении в производстве суда гражданского дела, в котором к нему предъявлены требования материального характера, свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик Берани А.А. уклоняется от получения судебных извещений и от явки в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела, сменила место жительства, не известив об этом суд. В связи с указанными обстоятельствами, с учетом мнения участников процесса, судом определено рассматривать дело в отсутствие не явившегося ответчика Берани А.А. Представитель ответчика Берани А.А.- Павлов И.В., действующий на основании доверенности, исковые требования Банка не признал, уточненные встречные исковые требования Берани А.А. поддержал в полном объеме. Ответчик Хальзова Л.В., надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.ст. 113-116 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, своего представителя в суд не направила, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Ответчица Хальзова Л.В. не представила суду сведений о причинах неявки. С учетом мнения сторон и положений ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассматривать дело в отсутствие не явившегося ответчика Хальзовой Л.В. Ответчик Колышкин О.В. исковые требования признал частично, не согласен в части взыскиваемой суммы неустойки. Встречный иск Берани А.А. поддержал в полном объеме. Ответчик Сотников С.В. возражал против удовлетворения исковых требований. Со встречным иском Берани А.А. был согласен. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, а встречный иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Салаватского отделения №... с одной стороны, а Берани А.А. с другой стороны, заключили кредитный договор №..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком по 00.00.0000 под ... % годовых. Заемщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в срок, указанный в договоре, уплатить проценты за пользование кредитом. Условиями договора предусмотрена обязанность ежемесячного погашения кредита согласно графику, также ежемесячная уплата процентов. Согласно договору, при несвоевременном внесении (перечислении) платежей в погашение кредита и предусмотренных договором процентов и других платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки. Согласно договорам поручительства №... от 00.00.0000 Сотников С.В., №... от 00.00.0000 Колышкин О.В., №... от 00.00.0000 Хальзова Л.В. являются поручителями, и обязуются перед кредитором отвечать солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по договору № ... от 00.00.0000, в том числе и за возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. В указанном договоре отражено согласие поручителей на право кредитора потребовать, как от заемщика, так и от поручителей, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору. Все договора поручительства заключены на аналогичных условиях. Согласно расчету истца, задолженность Берани А.А. по договору №... от 00.00.0000 по состоянию на день предъявления иска по основному долгу составляет ... руб. Расчет истца судом проверен и ответчиками не оспорен, суд считает его верным. Истец уведомлял ответчиков о необходимости погашения долга по кредитному договору, предлагал в срок не позднее ... дней со дня получения претензий о погашении задолженности по договору №... от 00.00.0000 досрочно исполнить принятые на себя обязательства, что подтверждается копиями претензий в адреса заемщика и поручителей. Но ответчиками обязательства не были выполнены, доказательств их исполнения ответчики также не представили. Пунктом 2.7 кредитного договора установлено, что за несвоевременный возврат кредита и/или уплату процентов за пользование им, Заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за период просрочки. Пунктом 3.6. кредитного договора от 00.00.0000, заключенного между Банком и Берани А.А. предусмотрено, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Между тем, условия пункта 3.6. кредитного договора не противоречат норме ст. 319 ГК РФ, которая предусматривает возможность заключения сторонами соглашения, устанавливающего порядок погашения требований по денежному обязательству. Кроме того, ранее ответчики не обращались к истцу с предложением об изменении условий договора и не предъявляли в суд иск о признании недействительными условий договора. Ответчиками не представлено доказательств, которые могут быть признаны основанием для освобождения заемщика от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств тяжелого материального положения. Кроме того, следует учесть, что размеры неустойки были определены сторонами при заключении кредитного договора, ответчики знали о возможном применении к ним данного вида гражданско-правовой ответственности в случае несоблюдения обязательств. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., а доводы ответчика Колышкина О.В. в части взыскания неустойки и доводы встречного искового заявления Берани А.А. в части признания п. 3.6. кредитного договора недействительным, подлежат отклонению. Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно п. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Пунктом 4.3. кредитного договора от 00.00.0000 предусмотрено, что кредитор имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по настоящему договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по повышению учетной ставки. Пунктом 7.3. кредитного договора от 00.00.0000 предусмотрено, что споры по настоящему договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством по подсудности в Салаватском городском суде либо судебных участках мировых судей г. Салавата. Между тем, ответчиками при заключении кредитного договора и договора поручительства не высказывалось несогласия с условиями договора, кроме того, при заключении договоров ответчики располагали полной информацией об условиях заключаемых договоров, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором. Данные пункты не противоречит как ст. 310 ГК РФ, так и ст. 319 ГК РФ, согласно которой стороны вправе заключить иное соглашение по очередности погашения требований по денежному обязательству. Судом не установлено оснований для признания данных пунктов ничтожными, поскольку обстоятельств того, что указанными пунктами истцом были навязаны невыгодные для ответчиков условия, не установлено. Увеличение процентных ставок по настоящему договору не производилось. В случае повышения процентной ставки кредитор обязан письменно уведомить заемщика в этом случае. Договорная подсудность соответствует положениям ст. 32 ГК РФ и допускается по соглашению сторон. Таким образом, суд приходит к выводу, что пункты 3.6., 4.3., 7.3. кредитного договора от 00.00.0000 не противоречат закону и не нарушают гражданских прав ответчиков. Кредитный договор подписан сторонами, что свидетельствует о согласии Берани А.А. с его содержанием и содержащимися в нем условиями. Доказательств понуждения Берани А.А. к заключению договора не установлено. В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Как следует из нормы ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Судом было установлено, что, начиная с 00.00.0000, ответчик в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по погашению кредита производил несвоевременно. Решением Салаватского городского суда от 00.00.0000 с Берани А.А., Хальзовой Л.В., Сотникова С.В., Колышкина О.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Салаватского отделения №... Сбербанка России была взыскана солидарно задолженность по кредитному договору №... от 00.00.0000 в размере ... руб.., расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.... коп. Этим же решением был частично удовлетворен встречный иск Берани А.А. о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств. Взыскано с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Салаватского отделения №... Сбербанка России в пользу Берани А.А. ... руб. удержанные в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета; ... руб. судебные расходы. В остальной части иска отказано. Представитель Банка Амирова Л.Р. заявила о пропуске срока обращения Берани А.А. со встречным иском в суд. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока Берани А.А. не заявила. Решение суда от 00.00.0000 не может свидетельствовать об уважительности пропуска срока исковой давности. Таким образом, встречный иск Берани А.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Салаватского отделения №... о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде перерасчета кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, не подлежит удовлетворению. В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В связи с удовлетворением иска согласно ст.98, 101 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина по требованиям имущественного характера в сумме ... руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Салаватского отделения №... Открытого акционерного общества Сбербанк России к Берани А.А., Хальзовой Л.В., Колышкину О.В., Сотникову С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать в солидарном порядке с Берани А.А., Хальзовой Л.В., Колышкина О.В., Сотникова С.В. сумму задолженности по кредитному договору в пользу Салаватского отделения №... Открытого акционерного общества Сбербанк России ... (...) рубля ... копейку, из которых: - ... рубля ... копеек - сумма задолженности по кредитному договору; - ... рублей ... копейки - расходы по уплате госпошлины. В удовлетворении встречного иска Берани Л.В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Салаватского отделения №... о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде перерасчета кредитной задолженности - отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения через Салаватский городской суд РБ. Судья: подпись Верно Судья Габдрахманов Р.Р. Решение не вступило в законную силу 07.10.2011 Секретарь _____________________________ Решение вступило в законную силу _______________________________ Судья____________ Секретарь суда: ____________ Подлинный документ подшит в дело № 2 - 1522/2011 Салаватского городского суда РБ