РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-43/2011
11 января 2011 года город Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе
председательствующего судьи Прониной А.В.,
при секретаре Кожиной Т.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Родикову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, при участии:
от истца - отсутствует,
от ответчика - отсутствует,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в Саяногорский городской суд с иском к Родикову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19.02.2007 года между ООО «Русфинанс Банк» и Родиковым В.Ю. был заключен кредитный договор № 326442-Ф, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства в размере <данные изъяты> рублей под 11% годовых на срок до 19.02.2012 года. ООО «Русфинанс Банк» свои обязательства по вышеуказанному договору исполнило полностью, тогда, как ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства по договору. В настоящее время задолженность Родикова В.Ю. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - долг по уплате комиссии, <данные изъяты> рублей - текущий долг по кредиту, <данные изъяты> рубля - срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> рублей - просроченный кредит, <данные изъяты> рубля - долг по неуплаченным в срок процентам, <данные изъяты> рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, <данные изъяты> рубля - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Просит взыскать с Родикова В.Ю. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» Зайцев В.С. для участия в судебном заседании не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Родиков В.Ю. для участия в судебном заседании не явился, повестка, направленная адресату вернулась в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 807, 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как видно из материалов дела и установлено судом 19.02.2007 года между ООО «Русфинанс Банк» и Родиковым В.Ю. заключен кредитный договор № 326442-Ф, в соответствии с которым Родикову В.Ю. был предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства в размере <данные изъяты> рублей под 11% годовых на срок до 19.02.2012 года включительно.
В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального платежа <данные изъяты> рублей на счете ответчика в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, при этом минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение ссудного счета, размер которой составляет <данные изъяты> рублей.
Однако суд считает необоснованным включение в состав минимального размера ежемесячного платежа комиссии за ведение ссудного счета, поскольку из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.
Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, при этом указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд считает условие кредитного договора № 326442-Ф от 19.02.2007 года, заключенного между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Родиковым В.Ю., о взыскании с Родикова В.Ю. платы за обслуживание ссудного счета ничтожным в силу его противоречия правовым актам.
Таким образом, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Родикова В.Ю. комиссии за ведение ссудного счета в размере 7520 рублей суд считает необоснованными и неподлежащими удовлетворению.
Платежное уведомление от 19.02.2007 года № 326442 свидетельствует о том, что ООО «Русфинанс Банк» перечислило на счет Родикова В.Ю. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, тогда как Родиковым В.Ю. сроки внесения платежей нарушались, последний платеж внесен 14.08.2009 года, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.
Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Следовательно, истец принятые на себя обязательство исполнил, перечислив на счет Родикова В.Ю. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, тогда как Родиков В.Ю. надлежащим образом свои обязательства перед ООО «Русфинанс Банк» не исполнил, нарушив обязательства по своевременному возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Пунктом 27 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии, в частности, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом.
Учитывая, что Родиковым В.Ю. нарушаются обязательства по своевременному внесению суммы кредита и процентов за пользование им, суд считает, что ООО «Русфинанс Банк» вправе обратиться в суд с требованием о досрочномвозврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитов в сроки, предусмотренные настоящим договором, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные настоящим договором, суммы непогашенной части судной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы неуплаченной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) (19).
В случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 10, 11, 29 настоящего договора, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 100% от суммы долга (п. 20).
Согласно представленному истцом расчету, который суд находит правильным, сумма основного долга по состоянию на 11.12.2009 года (период, определенный истцом), процентов за пользование кредитом и пени за их несвоевременную уплату составляет <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей - текущий долг по кредиту, <данные изъяты> рубля - срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> рублей - просроченный кредит, <данные изъяты> рубля - долг по неуплаченным в срок процентам, <данные изъяты> рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, <данные изъяты> рубля - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворены частично, то с ответчика Родикова В.Ю. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Родикову Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Родикова В.Ю. пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» <данные изъяты> рубль, в том числе текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, срочные проценты на сумму текущего долга в размере <данные изъяты> рубля, просроченный кредит в размере <данные изъяты> рублей, долг по неуплаченным в срок процентам в размере <данные изъяты> рубля, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <данные изъяты> рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Родикову Вячеславу Юрьевичу о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение десяти дней со дня его объявления путем подачи кассационной жалобы через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.
Судья А.В. Пронина