РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                                                                                                                        Дело № 2-822/2012

06 июля 2012 года             г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Плетневой Т.А.,

при секретаре Кожиной Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Мироновой Н.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Росбанк» (ОАО) обратилось в суд с иском к Мироновой Н.А., П.С.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, судебных расходов, мотивируя исковые требования тем, что 15.10.2007 года Миронова Н.А. обратилась с заявлением в АКБ «Росбанк» (ОАО) о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на неотложные нужды. 15.10.2007 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства выполнил, перечислив на счет Мироновой Н.А. денежные средства, однако заемщиком с 15.12.2009 года не исполняются надлежащим образом обязательства по возврату основного долга, уплате начисленных процентов. Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед кредитором является поручительство П.С.А. В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, которые просит досрочно взыскать в солидарном порядке с ответчиков Мироновой Н.А., П.С.А. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО), а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Определением Саяногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований предъявленных к П.С.А. прекращено.

Представитель истца АКБ «Росбанк» (ОАО) по доверенности Ш.Д.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчица Миронова Н.А. для участия в судебном заседании не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 (в редакции от 28 февраля 2009 г.) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как видно из материалов дела, 15.10.2007 года Мироновой Н.А. подано заявление в АКБ «Росбанк» (ОАО) о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды под <данные изъяты> годовых на срок до 15.10.2012 года.

Согласно пункта 2.2. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет.

Факт перечисления денежных средств 15.10.2007 года на счет Мироновой Н.А. №, подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении-оферте, заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> на счете ответчика 15 числа каждого месяца.

Свои обязательства по возврату кредита до 17.11.2008 года Миронова Н.А. выполняла надлежащим образом, платежи поступали своевременно и в полном объеме, а после указанной даты платежи в погашение кредита поступали только три раза - 15.05.2009 года в сумме <данные изъяты> рублей, 15.10.2009 года в сумме <данные изъяты> рублей, и 14.12.2009 года в сумме <данные изъяты> рублей, после чего возврат денежных средств вовсе прекратился, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Согласно выписки из лицевого счета, по состоянию на 06.07.2012 года, задолженность заемщика Мироновой Н.А. по кредитному договору перед банком составила <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно пункта 5.4.3 условий предоставления кредита на неотложные нужды АКБ «Росбанк» (ОАО) имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком Мироновой Н.А. условий договора по возврату долга, процентов, у истца возникло право досрочного взыскания суммы кредита и процентов.

Оценивая расчет суммы основного долга по кредиту, процентам, правильность которого ответчиком не оспаривается, суд находит, что сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов в размере <данные изъяты> рублей рассчитана истцом правильно.

При таких обстоятельствах, исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) о взыскании с Мироновой Н.А. суммы основного долга в <данные изъяты> рублей и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд считает неподлежащими удовлетворению исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета, поскольку из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.

Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, при этом указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд считает пункт 2.4. условий предоставления кредитов на неотложные нужды от 15.10.2007 года о взыскании ежемесячной платы за обслуживание ссудного счета ничтожным в силу его противоречия правовым актам.

Таким образом, исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика <данные изъяты> рублей, уплачено государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования удовлетворены судом частично в сумме <данные изъяты> рублей, поэтому в пользу истца с ответчицы Мироновой Н.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Мироновой Н.А. о взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета удовлетворить частично.

Взыскать с Мироновой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> рубль, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рубля.

В удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Мироновой Н.А. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, всего в сумме <данные изъяты> рублей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                           Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 06.07.2012г.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2012г.