Дело № 2-139/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2012 года г. Сафоново

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе председательствующего федерального судьи Кривчук В.А., при секретаре Ермишенковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванниковой Г.М. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Сафоновское отделение № ххх о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Иванникова Г.М. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что она является наследником по закону после смерти своего мужа И.В.В., умершего дд.мм.гггг. Во время брака, для удовлетворения семейных потребностей, И.В.В. при жизни заключил с ответчиком кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг на сумму 510000 рублей. В соответствии с п. 2.1. договора, ответчиком с её мужа был взят единовременный платеж в сумме 20400 рублей. Истец полагает, что взимание банком единовременного платежа за выдачу кредита являлось незаконным. В связи с этим, просит суд взыскать с ответчика в её пользу уплаченные денежные средства в размере 20400 рублей, с начислением на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России, а также 2000 рублей в счет возмещения расходов за услуги представителя.

В судебное заседание истец Иванникова Г.М. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111, п. 1 ст. 1141, п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела усматривается, что И.В.В. умер дд.мм.гггг (л.д.9). Иванникова Г.М. являлась его женой (л.д.10) и впоследствии приняла после его смерти наследуемое имущество (л.д.7,8).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между И.В.В. и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх. В соответствии с пунктом 2.1. кредитного договора, кредитор открыл заемщику ссудный счет, за обслуживание кредитного счета заемщик уплатил кредитору единовременный платеж в размере 20400 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела (л.д.4-6), по существу сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей – физических лиц регулируются ГК РФ, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными и правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользования ими.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 года № 54-П – «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 Положения № 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, по которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение № 54-П Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п.2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положения Договора были сформулированы самим Банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу за выдачу кредита, кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг Банка по выдаче кредита. В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ, кредитная организация (в данном случае Банк) имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Пунктом 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение потребителями одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг, что имело место в отношении Заемщика.

При этом необходимо принять во внимание тот факт, что, как было разъяснено Конституционным Судом РФ в Постановлении от 23.02.1999 года № 4-П, гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободы договора кредитной организации (банка).

Кроме того, согласно п.1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

По смыслу п.1 ст. 779 ГК РФ, исполнитель (в данном случае Банк), выставляющий заемщику счет за услугу по открытию и последующему ведению ссудного счета, обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками банка время, документооборот и т.п.), и почему эти действия необходимы именно потребителю, а не самому банку, который имеет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.

Однако, по мнению суда, Банк, в нарушение п.2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, не сообщил, какими основными потребительскими свойствами (для Заемщика) обладает услуга по выдаче кредита.

Таким образом, резюмируя вышеуказанные обстоятельства, а также принимая в особое внимание тот факт, что указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрен, применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», действия Банка по взиманию платы (тарифа) за выдачу кредита не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителей.

На основании этого пункт Договора, обуславливающий уплату единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, является недействительным, что в соответствии со ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности Договора в целом, поскольку условия кредитного договора, действительность которых оспаривается Заемщиком, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между Банком и Заемщиком, и сделка была бы совершена и без исключения недействительности ее части.

В силу п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, поскольку условие кредитного договора об оплате тарифа за выдачу кредита является недействительным, у заемщика возникает право требования уплаченной денежной суммы.

В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика, в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ, процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России на день вынесения решения суда в размере 8 % годовых, суд также находит подлежащими удовлетворению, начиная с дд.мм.гггг по день фактического расчета включительно.

В связи с изложенным, исковые требования Иванниковой Г.М. подлежат удовлетворению, как основанные на законе.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные ею за оказанные услуги представителя в размере 2000 рублей.

На сновании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сафоновское отделение № ххх в пользу Иванниковой Г.М. 20400 рублей, с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России на день вынесения решения суда в размере 8 % годовых, от суммы 20400 рублей за каждый день задержки, начиная с дд.мм.гггг по день фактического расчета включительно.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сафоновское отделение № ххх в пользу Иванниковой Г.М. 2000 рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца через Сафоновский районный суд в апелляционном порядке со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: _________________ В.А. Кривчук.